Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-68/2023 ~ М-58/2023 от 13.03.2023

Дело №2-1-68/2023

УИД 57RS0015-01-2022-000080-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Хомутово 10 мая 2023 года

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Ванеевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Герасимовой Л.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Куприной Инне Романовне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (далее ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит») обратилось в Новодеревеньковский районный суд с исковым заявлением к Куприной И.Р. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 15 октября 2021 года между Куприной И.Р. и ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» заключен договор займа №, по условиям которого на банковский счет ответчика были зачислены денежные средства в размере 30000 рублей, срок займа – 135 календарных дней, процентная ставка – 0,99% в день. Согласно пункта 2 договора займ должен быть возвращен в срок до 27 февраля 2022 года.

Согласно пункта 12 договора займа, в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.

За период с 15 октября 2021 года по 27 февраля 2023 года у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга – 30000 рублей, проценты за пользование займом – 148500 рублей, пени в размере 54750 рублей.

Общая сумма задолженности на дату направления заявления – 233250 рублей. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 75000 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной заемщика, признается принятой им и равнозначной документы, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заёмщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон №П2С210415-1 при осуществлении транзакций в системе интерне-платежей «Бест2пей».

В связи с чем, просят взыскать с ответчика сумму основного долга – 30000 рублей, проценты за пользование займом – 45000 рублей, а всего 75000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей.

Представитель истца ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

Ответчик Куприна И.Р., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила и не просила суд о рассмотрении дела без её участия, возражений на заявленные исковые требования суду не представила.

Генеральный директор ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» Шапина А.А. в исковом заявлении указала, что просит рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца, не возражает против рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд воспользовался правом, предоставленным статьёй 233 ГПК РФ, вынес определение и рассмотрел гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункта 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения как общего размера начисляемых платежей по договору потребительского займа, так и полной стоимости потребительного займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15 октября 2021 года между ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» и Куприной И.Р. с использованием аналога собственноручной подписи заключен договор микрозайма № на сумму 30000 рублей под 361,35 % годовых или 0,99 % от суммы займа за один календарный день пользования займом на срок 5 дней, платежная дата является 20 октября 2021 года.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия) общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет 31485 рублей, из которых сумма процентов – 1485 рублей, сумма основного долга – 30000 рублей. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штрафы), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный п.2 Индивидуальных условий договора займа, срок.

Указанный выше договор был заключен с использованием функционала сайта https://max.credit, на котором Куприна И.Р. обратилась с заявкой на предоставление займа, указав в ходе регистрации необходимые данные, в том числе – абонентский номер мобильного телефона, электронную почту, паспортные данные, требуемую сумму заемных средств и желаемый срок возврата займа, реквизиты банковского счета для их перечисления. После подтверждения регистрации и ознакомления с правилами предоставления потребительского займа ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора, а также смс-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения 15 октября 2021 года.

В день заключения договора 15 октября 2021 года на указанный Куприной И.Р. банковский счет истцом были перечислены денежные средства в размере 30000 рублей, что подтверждается сведениями общества с ограниченной ответственностью «Бест2пей» о перечислении денежных средств (л.д. 8).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли отношения по договору займа, ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» исполнило свои обязательства по договору в полном объеме.

Каких-либо платежей в счет погашения задолженности по данному договору займа ответчиком не вносилось. Доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства ответчиком, изменения сторонами условий договора, расторжения либо признания его недействительным, мировому судье не представлено.

В этой связи суд, руководствуясь положениями ст. 56 ГПК РФ, приходит к выводу о доказанности по делу факта неисполнения ответчиком в срок обязательств по договору потребительского займа.

Поскольку заемщик обязательства по договору займа не исполнил, ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

16 ноября 2022 года мировым судьей судебного участка Новодеревеньковского района Орловской области вынесен судебный приказ о взыскании с Куприной И.Р. задолженности по договору займа № от 15 октября 2021 года за период с 15 октября 2021 года по 05 ноября 2022 года в размере 75000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1225 рублей.

Определением от 27 января 2023 года судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника относительно его исполнения (л.д.15).

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору займа за период с 15 октября 2021 года по 27 февраля 2023 года (500 дней) в размере 75000 рублей, из которых, 30000 рублей – основной долг, проценты за период с 15 октября 2021 года по 27 февраля 2023 года (500 дня) – 148500 рублей (30000 * 0,99% * 500 дня = 148500 рублей, 54750 рублей – неустойка. Сумма уменьшена до 1,5 кратной суммы непогашенной части займа. В просительной части искового заявления требования о взыскании неустойки истцом не заявляются.

Поскольку в силу пункта 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности, то суд приходит к выводу, что заключенная между сторонами сделка является потребительским микрозаймом с иным обеспечением.

Среднерыночное и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) с физическими лицами категория: потребительские микрозаймы с иным обеспечением до 365 дней, заключаемых в IV квартале 2021 года, по данным Банка России, составляются 102,602% и 136,803 % годовых соответственно, тогда как по условиям договора предусмотрены проценты за пользование займом в размере 361,35 % годовых или 0,99 % от суммы займа за один календарный день пользования займом.

Таким образом, установленная договором процентная ставка противоречит закону.

В связи с изложенным, за период с 15 октября 2021 года по 27 февраля 2023 года размер процентов за пользование суммой займа составит 56220,41 рублей (30000*136,803%:365*500), сумма основного долга 30000 рублей.

Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности за пользование суммой займа подлежит снижению до 45000 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом за запрашиваемый в исковом заявлении период составляет 75000 рубля, в том числе основной долг – 30000 рублей, проценты за пользование займом в период с 15 октября 2021 года по 27 февраля 2023 года – 45000 рублей.

Также на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 2450 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░.░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░.░░░░░░» ((░░░ 7459004130) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 15 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 75000 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 30000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 45000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░.░░░░░░» ((░░░ 7459004130) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2450 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17 ░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░