Решение по делу № 2-345/2012 от 06.02.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Тюмень 14 марта 2012 года

          Мировой судья судебного участка № 3 Центрального АО города Тюмени Ильин А.Д.

с участием представителя истца Давыдова А.Н., действующего на основании нотариальной доверенности 72 АА № 0313322, выданной 18 января 2012 года,

          при секретаре Смирновой Н.С.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-345-2012/3м по иску Юрковой Н.В. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительным условий договора, возврате комиссий и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Юркова Н.В. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО НБ «ТРАСТ» о признании недействительными условий договора, возврате комиссий и компенсации морального вреда. Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ОАО НБ «ТРАСТ» 10.06.2010 года был заключен кредитный договор на сумму 179 457 рублей. В соответствии с п. 3 Тарифов ОАО НБ «ТРАСТ» с истца ежемесячно взималось комиссионное вознаграждение за расчетное обслуживание счета в размере 0,89%, то есть 1 597 рублей 17 копеек. Также в соответствии с п. 5 Тарифов ОАО НБ «ТРАСТ» с истца была взята единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1 390 рублей. По мнению истца, указанные пункты Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № 24-027860 от 10.06.2010 года о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет, являются недействительными, поскольку взимание платы за осуществление обязательной операции, без предоставления дополнительных услуг нарушает нормы гражданского законодательства и права потребителей. Просит взыскать с ответчика комиссию за расчетное обслуживание счета в размере 28 749 рублей, комиссию за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1 390 рублей и компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец Юркова Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Представитель истца Давыдов А.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте  судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял.  

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ мировой судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и представителя ответчика, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не представивших суду сведений об уважительности причин неявки.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела,  мировой судья  находит исковые требования Юрковой Н.В. подлежащими частичному  удовлетворению.

Судом установлено:

6 июня 2010 года между Юрковой Н.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» путем акцепта банком заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита, был заключен кредитный договор № 24-027860, согласнокоторому банк предоставляет заемщику кредит, сроком на 60 месяцев, под 31,29%  годовых (л.д. 7-17).

В соответствии с п. 3 Тарифов ОАО НБ «ТРАСТ» с истца ежемесячно взималось комиссионное вознаграждение за расчетное обслуживание счета в размере 0,89% (1 597 рублей 17 копеек), что составило 25 554 рубля 72 копейки, согласно выписке по лицевому счету (л.д. 19-25).

Также в соответствии с п. 5 Тарифов ОАО НБ «ТРАСТ» с истца была взята единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1 390 рублей (л.д. 19). 

Истец вносил необходимые платежи по кредиту, в том числе оплачивал  комиссию за расчетное обслуживание счета, а также внес единовременный платеж за зачисление кредитных средств на счет.

5 сентября 2011 года истец обратился к ответчику с требованиями возвратить комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента,  а также  расчетное  обслуживание (л.д. 18). До настоящего времени требования не удовлетворены.

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо  заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Мировой судья исходит из того, что истец является потребителем, отношения между ним и банком, возникающие при оказании услуг кредитования,  попадают под регулирование законодательства о защите прав потребителей.

Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовым актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в силу настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными  средствами через кассу банка (п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ч. 1 ст.5 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. №17-­ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено.

Мировой  судья  считает, что зачисление денежных средств на счет клиента, а также расчетное обслуживание счета -  это действия банка, направленные  на исполнение обязанности банка в рамках заключенного с клиентом кредитного договора, никаких  дополнительных операций по оказанию услуг по ссудному счету банк не совершает, соответственно, комиссии за зачисление денежных средств за счет клиента и расчетное обслуживание счета  взиматься банком  не должны.

Следовательно, взимание ОАО НБ «ТРАСТ» указанных комиссий является незаконным, а пункты 3 и 5 Тарифов ОАО НБ «ТРАСТ», ущемляют права потребителя. 

          В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия  договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области  защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части  сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст.ст. 166, 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная  сделка не влечет юридических последствий, за исключением  тех, которые связаны  с ее недействительностью, и недействительна с момента  ее совершения. При недействительности  сделки каждая из сторон обязана возвратить  другой все  полученное по сделке. Требование  о применении  последствий  недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

С учетом изложенного, мировой судья считает, необходимым  удовлетворить требования истца в части признания недействительным условий договора о взыскании с истца комиссии за расчетное обслуживание счета и комиссии за зачисление кредитных средств и взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Юрковой Н.В. незаконно уплаченных комиссий в размере 25 554 рублей 72 копеек и 1 390 рублей.

В связи с тем, что в судебном заседании установлена вина ответчика в нарушении прав потребителей, на ОАО НБ «ТРАСТ» следует возложить обязанность по компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При определении размера компенсации, суд руководствуется требованиями разумности и справедливости, считает возможным удовлетворить исковые требования истца в данной части частично и, определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу Юрковой Н.В. в размере 3 000 рублей.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно ч. 8 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из перечисленных норм права, государственная пошлина взыскивается с ответчика в размере 1 008 рублей 72 копеек в доход государства.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, взысканию с ответчика в доход федерального бюджета подлежит штраф в сумме 13 472 рублей 36 копеек за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

На основании изложенного, ст.ст. 166, 168, 180-181, 819 ГК РФ, ст.ст. 13, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. с изменениями, Положением, утвержденным Центральным банком РФ от 26.03.2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», Информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 № 4, руководствуясь ст.ст. 12, 36, 55-56, 103, 194-199 ГПК РФ, мировой судья,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Юрковой Н.В. к ОАО  Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительным условий договора, возврате комиссий и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать недействительными пункты 3 и 5 Тарифов ОАО НБ «ТРАСТ» в части оплаты ежемесячной комиссии за расчётное обслуживание счета в размере 0,89%, а также о взимании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Юрковой Н.В. неосновательно уплаченные денежные средства, компенсацию морального вреда.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать в доход государства с ОАО  Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в размере 1 008 рублей 72 копеек.

Взыскать в доход государства с ОАО  Национальный банк «ТРАСТ» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 13 472 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд города Тюмени в течение 1 месяца со дня его составления в окончательной форме с подачей жалобы через мирового судью судебного участка № 3 Центрального АО города Тюмени.

Мировой судья  судебного участка № 3 Центрального АО г. Тюмени А.Д.Ильин