Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-97/2023 ~ М-75/2023 от 11.05.2023

Дело №

УИД 76RS0№-91

Мотивированное решение

составлено 14.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>

12 сентября 2023 года

Некоузский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Саитовой Е.А.,

при секретаре Коньковой Н.Ю.,

с участием ответчика Мардиевой О.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Киржакову Борису Александровичу, Мардиевой Ольге Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к Киржакову Борису Александровичу – наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 114717 рублей 55 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3494 рубля 35 копеек.

В обоснование требований указал, что между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого истцом заемщику предоставлены денежные средства в размере 200000 рублей. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязательства по возврату денежных средств ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась общая задолженность по кредитному договору в размере 114717 рублей 55 копеек. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, у нотариуса заведено наследственное дело. Согласно данным, отраженным в анкете заемщика, предположительным наследником является Киржаков Борис Александрович, истец, являющийся правопреемником ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк», просит взыскать с Киржакова Б.А. задолженность по кредитному договору. Кроме того, истец просит установить круг лиц, принявших наследство после заемщика, и привлечь их к рассмотрению дела в качестве ответчиков.

В судебном заседании от 14.08.2023г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Мардиева Ольга Константиновна, вступившая в права наследства после ФИО1

Истец ПАО «Совкомбанк» ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик Мардиева О.К. в судебном заседании пояснила, что приняла наследство после умершего супруга ФИО1, состоящее из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу <адрес>, и 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по тому же адресу, у нее по месту работы уже имеется исполнительный лист, по которому с нее производится взыскание по долгам супруга, денежных средств на оплату задолженности по кредиту Мардиева О.К. не имеет, работает <данные изъяты> на неполной ставке, является опекуном несовершеннолетней внучки. Наличие кредитного обязательства ФИО1 и его размер не оспаривала. Пояснила, что Киржаков Б.А. наследником ФИО1 не является, поскольку наследство после него не принимал.

Ответчик Киржаков Б.А., надлежаще уведомленный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, в котором указал, что не является наследником ФИО1, не имеет финансовой возможности оплатить его долги.

АО «СК «Бестиншур», АО «Д2 Страхование», привлеченные к делу в качестве третьих лиц, надлежаще уведомленные о месте и времени слушания дела, представителей в суд не направили, ходатайств не заявили, позицию по иску не представили.

Согласно ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом при имеющейся явке.

Выслушав пояснения ответчика Мардиевой О.К., исследовав письменные материалы дела, изучив представленные доказательства во взаимосвязи и совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в сумме 200000 рублей на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 34,50% годовых. Возврат кредита предусмотрен путем внесения ежемесячно денежных средств в размере 8228рублей согласно графику погашения кредита (л.д. 24-25). Из заявления ФИО1 на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он ознакомлен и согласен с действующими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифами банка, действующими на момент заключения договора. Также из указанного заявления ФИО1 следует, что последний при заключении кредитного договора присоединился к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в страховой организации ЗАО СК «Резерв» с установлением платы за присоединение в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, страховой суммы, соответствующей сумме кредита, и определением банка выгодоприобретателем по договору страхования в размере задолженности по договору, заключенному на основании данного заявления (л.д. 24).

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.11.2022 общая задолженность составила 114717 рублей 55 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 89382 рубля 80 копеек, просроченные проценты – 19334 рубля 75 копеек, комиссия – 6000 рублей (л.д. 29-36).

На основании договора о присоединении от 26.10.2021 ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» (л.д. 76-83).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Некоузского нотариального округа Ярославской области Клюкиной М.Г. заведено наследственное дело № к его имуществу (л.д. 97).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, имеющемуся в материалах наследственного дела, Мардиевой Ольгой Константиновной – женой наследодателя принято наследство по закону после ФИО1 Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, а также из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по указанному адресу (л.д. 99, 106-113).

На основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ от АО СК «Резерв» (после переименования – АО «СК «Бестиншур») к АО «Д2 Страхование» передан страховой портфель, в состав которого включены обязательства по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, включая обязательства по действующим договорам страхования и договорам страхования, срок действия которых истек, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме (л.д. 118-128).

Согласно информации, предоставленной АО «Д2 Страхование» ФИО1 являлся застрахованным лицом на основании договора добровольного коллективного страхования по условиям программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт АО КБ «Восточный» от 11.12.2012 в период с 10.02.2013 до 09.02.2018, обращений за выплатой страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, не поступало (л.д. 214).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку кредитный договор не связан с личностью заемщика, в состав наследства кроме принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства, как это предусмотрено положениями п. 1 ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятия наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.    

Установлено и документально подтверждено, что в производстве нотариуса Некоузского нотариального округа Ярославской области Клюкиной М.Г. находится наследственное дело №, согласно которого с заявлением о принятии наследства к имуществу ФИО1 обратилась жена наследодателя Мардиева О.К.

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, а также из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по указанному адресу.

В соответствии с п. п. 1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Поскольку наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, возлагаются на его наследников.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составила 692399,36 руб. (л.д. 106-108). Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, Веретейский сельский округ, <адрес> составляет 783515,04 руб. (л.д. 111-113). Иная оценка объектов недвижимости не производилась, в связи с чем суд принимает в качестве рыночной стоимости квартиры и земельного участка их кадастровую стоимость.

С учетом изложенного суд учитывает в качестве наследственного имущества, полученного наследником ФИО1 – Мардиевой О.К. для определения доли ответственности по долгам наследодателя вышеуказанные 1/2 долю в праве общей собственности на квартиру и 1/6 долю в праве собственности на земельный участок.

Некоузским районным судом Ярославской области вынесено решение от ДД.ММ.ГГГГ, вступившее в законную силу, которым с Мардиевой Ольги Константиновны в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» в пределах перешедшего к ней наследственного имущества после ФИО1 задолженности по кредиту в общей сумме 211383 рубля 09 копеек.

Из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в общем размере 114717 рублей 55 копеек.

При этом, исходя из стоимости квартиры в размере 692399,36 руб. стоимость унаследованной ответчиком 1/2 доли в праве собственности на эту квартиру составляет 346199,69 руб. (692399,36 : 2). Стоимость унаследованной 1/6 доли земельного участка составляет 130585,84 руб. (783515,04 : 6).

Поскольку размер заявленных требований с учетом размера денежных средств, взысканных с Мардиевой О.К. вступившим в законную силу решением от 24.03.2022 Некоузского районного суда <адрес>, не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества (346199,69 руб.+ 130585,84 руб. = 476785,53 руб.-211383,09 руб. = 265402,44 руб.), исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме с Мардиевой О.К. Иные лица, принявшие наследство после умершего ФИО1, не установлены. Киржаков Б.А. не является наследником ФИО1, в связи с чем основания для взыскания с него задолженности по обязательствам последнего не имеется, надлежащим ответчиком по делу он не является.

Суд учитывает, что договор страхования, заключенный ФИО1 при заключении кредитного договора согласно страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», действовал в период с 10.02.2013 по 09.02.2018, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, после окончания срока действия договора страхования, в связи с чем смерть заемщика не является страховым случаем и не влечет обязанности страховой организации по выплате страхового возмещения.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ с Мардиевой О.К. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3494 рубля 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 114717 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 89382 ░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19334 ░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3494 ░░░░░ 35 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░     ░.░.░░░░░░░