Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-88/2022 ~ М-51/2022 от 14.02.2022

Дело № 58RS0014-01-2022-000129-41

(2-88/2022)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей                                               18 марта 2022 года

Пензенской области

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Прошкина С.В.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

с участием ответчика Кучеровой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области (р.п.Колышлей, ул. Советская, 46) гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к Кучеровой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                          У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным исковым заявлением по тем основаниям, что ФИО1 (заемщик) и ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк, именуемое далее - Банк (кредитор), подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от 19.04.2018 г. (далее - Договор), неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления и обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), размещённые на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере 382000,00 руб. под 15,9 % годовых на цели личного потребления на срок 48 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующей дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования ( п. 3.3 Общих условий кредитования). В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Как следует из материалов дела, ФИО1 умер 12.10.2019 г. Предполагаемым наследником ФИО1 является его жена - Кучерова В.Г.. Как следует из содержания заявления-анкеты, клиент указал, что у него в собственности имеется квартира, расположенная по адресу: <адрес>А, <адрес>. Согласно ответу нотариуса наследственное дело к имуществу умершего ФИО1 заведено у нотариуса нотариального округа Нового Уренгоя <адрес> ФИО5 Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору № от 19.04.2018 г. по состоянию на 06.10.2021 г. составила 349215,37 руб., а именно: задолженность по кредиту -266171,14 руб., задолженность по процентам - 83044,23 руб. Ссылаясь на ст.ст. 418, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, п.п. 14, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк с Кучеровой В.Г. просроченную задолженность по кредитному договору № от 19.04.2018 г. в размере 349215,37 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 6692,15 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик Кучерова В.Г. в судебном заседании с исковыми требования банка согласилась, пояснив, что действительно кредит в Сбербанке брал ее муж Кучеров С.Н., выплаты по кредиту они производили до момента его смерти 12.10.2019 г., после чего оплату кредита она не производила. Будет принимать меры по погашению кредита, против удовлетворения иска не возражает.

     При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика Кучерову В.Г., исследовав письменные материалы дела и, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

      Как следует из положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

       Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

19.04.2018 г. ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита и в случае его выдачи, перечислить его на банковскую карту ПАО Сбербанк № (л.д. 15-16).

    Как следует из материалов дела и установлено судом 19.04.2018 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита (Индивидуальные условия «Потребительского кредита»), в рамках которого ФИО1 банк предоставил кредит в сумме 382000,00 руб., со сроком возврата по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка в процентах годовых - 15,9%, количество, размер и периодичность (сроки) платежей - 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10806,43 руб.; за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором; денежные средства зачислить на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (л.д. 17-19).

Указанный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей письменной форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен и ответчиком при рассмотрении настоящего дела не оспаривается.

    Согласно п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.

    Пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, установлено, что погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

    Из п. 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

    Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

    Как следует из п. 4.1.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор обязуется произвести выдачу кредита, путем зачисления кредита на счет кредитования.

    Пунктом 4.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, Заемщик обязуется возвратить Кредит в соответствии с условиями Договора.

    Денежные средства Банк перечислил ФИО1, а ответчик получил кредитные денежные средства в размере 382000,00 руб. и распоряжался ими, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 11, 161).

    Каких-либо достоверных доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата задолженности по данному Договору, суду не представлено.

    Свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ФИО1 возможность пользования кредитными денежными средствами.

Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по возврату данного кредита выполнял ненадлежащим образом и не в полном объеме (в последний раз оплата по кредиту произведена 19.10.2019 г.), что привело к образованию задолженности (л.д. 28-33).

Как следует из свидетельства о смерти №, выданного 15.10.2019 г. ТО ЗАГС <адрес> Управления ЗАГС <адрес> (л.д. 22) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 12.10.2019 г.

    Из представленного истцом расчета задолженности по исковым требованиям следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 19.04.2018 г. перед Банком по состоянию на 06.10.2021 г. составляет 349215,37 руб., из которых: 266171,14 руб. - задолженность по кредиту; 83044,23 руб. - задолженность по процентам (л.д. 34).

    Данный расчет задолженности судом принимается за основу при принятии решения, поскольку он соответствует нормам закона, условиям договора, фактическим обстоятельствам дела и является арифметически верным. Ответчиком по делу данный расчет не оспорен.

Как указано в ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствие с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

       Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.п. 58, 59, 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Как установлено судом и следует из материалов наследственного дела от 23.01.2020 г. №, открытого нотариусом <адрес>, наследником по завещанию имущества ФИО1 является его жена - Кучерова ВГ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которая в установленный законом срок подала заявления нотариусу о принятии наследства (л.д. 97-135).

Наследственное имущество состоит из земельного участка площадью 1700 кв.м, с кадастровым номером №, местонахождения: <адрес> (л.д. 115, 116-118), из жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 38,3 кв.м, с кадастровым номером № (л.д. 114, 119-120), а также из 5/6 доли в праве собственности на 1/2 жилого дома по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес>, с кадастровым номером № (л.д.127-129), которые наследник Кучерова В.Г. приняла. Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости следует, что кадастровая стоимость объектов недвижимости по состоянию на 12.10.2019 г., которые получила от ФИО1 по завещанию Кучерова В.Г., составляет: здания (жилой дом в <адрес>) – 291708,50 руб., земельного участка в <адрес> - 144347,00 руб., здания (5/6 доли из ? жилого дома в <адрес>) 475284, 19 руб. (1140682,06 руб.х1/2х5/6).

      Следовательно, общая стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 911339,69 руб.

      Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 19.04.2018 г., составляет 349215,37 руб., что не превышает стоимость наследственного имущества наследника.

    Как следует из п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Согласно п. 4.3.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренном Договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

    Истцом в адрес ответчика, 03.09.2021 г. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 04.10.2021 г., которое ответчиком Кучеровой В.Г. не исполнено (л.д. 162, 163).

При таких обстоятельствах суд пришел к убеждению, что исковые требования о взыскании с ответчика Кучеровой В.Г. кредитной задолженности в общей сумме 349215,37 руб., являются законными, обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6692,15 руб., что подтверждено платежным поручением № от 10.02.2022 г. (л.д. 10). В связи с полным удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика Кучеровой В.Г. в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 6692,15 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ 10277001321954, ░░░ 7707083893, ░░░░░░░░ ░░░░░: <░░░░░>), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) № ░░ 19.04.2018 ░. ░ ░░░░░░░ 349215 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6692 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 15 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 21.03.2022 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░