Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-334/2022 от 21.02.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2022 года                                                                                                г.Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

    председательствующего Ткаченко И.С.,    при секретаре Орловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело      № 2-334/22 по иску АО «Россельхозбанк» к Григорьевой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

        установил:

изначально АО «Россельхозбанк» обратилось в Похвистневский районный суд Самарской области с иском к Григорьевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 01.04.2016 г. между АО «Россельхозбанк» и Григорьевой Е.А. было заключено Соглашение № путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 199000,00 руб. на срок по 01.04.2021 г., под процентную ставку 25,75% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в установленный срок и уплатить проценты за пользование кредитом. По условиям Соглашения заемщик обязан ежемесячно уплачивать начисляемые проценты и возвращать кредит (основной долг) согласно графику. Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит и / или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Обязательства банком исполнены в полном объеме, заемщику предоставлены денежные средства в сумме 199000,00 руб. Вместе с тем, обязательства в части погашения кредита и процентов по нему исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, по заявлению АО «Россельхозбанк» о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 150 Похвистневского судебного района Самарской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Григорьевой Е.А. задолженности по Соглашению № от 01.04.2016 г. по состоянию на 27.09.2018 г. в сумме 168313,19 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2283,13 руб. В силу действующего законодательства, если решение суда не исполняется, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании суммы займа, а также договорной неустойки. По условиям Соглашения кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и / или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку. В связи с тем, что Григорьевой Е.А. добровольно не исполнялись обязательства по уплате неустойки, по заявлению АО «Россельхозбанк» о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 150 Похвистневского судебного района Самарской области был вынесен судебный приказ № 2-1148/2021 от 20.07.2021 г. о взыскании с Григорьевой Е.А. задолженности по Соглашению № от 01.04.2016 г. за период с 28.09.2018 г. по 28.06.2021 г. Определением мирового судьи судебного участка № 150 Похвистневского судебного района Самарской области указанный судебный приказ отменен в связи с подачей Григорьевой Е.А. возражений относительно исполнения судебного приказа. Требование о погашении задолженности по кредиту оставлено ответчиком без внимания. По состоянию на 28.06.2021 г. общая сумма задолженности составила 90082,83 руб., в том числе 81290,39 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 8792,44 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного АО «Россельхозбанк» заявлено о взыскании с Григорьевой Е.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала задолженности по Соглашению № от 01.04.2016 г. по состоянию на 28.06.2021 г. в размере 90082,83 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2902,00 руб.

Заочным решением Похвистневского районного суда Самарской области от 25.11.2021 г. вышеуказанные исковые требования удовлетворены, с Григорьевой Е.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала АО «Россельхозбанк» взыскана сумма долга по Соглашению № от 01.04.2016 г. в размере 90082,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2902,00 руб.

Определением Похвистневского районного суда Самарской области от 27.12.2021 г. заочное решение Похвистневского районного суда Самарской области от 25.11.2021 г. отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Определением Похвистневского районного суда Самарской области от 20.01.2022 г. гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Григорьевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору передано в Киреевский районный суд Тульской области для рассмотрения по существу.

Истец АО «Россельхозбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Григорьева Е.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась.

Третье лицо УФССП России по Тульской области в лице ОСП Киреевского района УФССП России по Тульской области, привлеченное к участию в деле в порядке ст.43 ГПК РФ, в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.04.2016 г. между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Григорьевой Е.А. (заемщик) было заключено Соглашение №, по условиям которого последней был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 199000,00 руб., на срок по 01.04.2021 г., под процентную ставку 25,75% годовых. Заемщик обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором.

Условия заключенного договора определены в Индивидуальных условиях кредитования, изложенных в Соглашении; Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила).

Согласно п.2.2 Индивидуальных условий кредитования, подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Условиями договора определена периодичность платежа – ежемесячно; способ платежа – аннуитетный платеж; дата платежа – 20 число каждого месяца. (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. (п.17 Индивидуальных условий кредитования; п.3.1 Правил).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, срок действия договора определен до полного исполнения обязательств по договору.

Согласно п.4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

На основании п.4.8 Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

В соответствии с п.6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку, в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Согласно п.п. 6.1.1-6.1.3 Правил, сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

При подписании договора Григорьева Е.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Вышеуказанный договор оформлен в виде письменных документов и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспорен. Сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Судом установлено, что свои обязательства по договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в размере 199000,00 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе выписками по счету.

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик не соблюдала условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушала сроки и суммы платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неисполнением Григорьевой Е.А. обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, по заявлению АО «Россельхозбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, мировым судьей судебного участка № 150 Похвистневского судебного района Самарской области был вынесен судебный приказ № 2-1441/2018 от 25.10.2018 г. о взыскании с Григорьевой Е.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от 01.04.2016 г. по состоянию на 27.09.2018 г. в размере 168313,19 руб., из которых: 152763,85 руб. – основной долг, 13830,01 руб. – проценты за пользование кредитом, 995,92 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 723,41 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2283,13 руб. Всего – 170596,32 руб.

Возражения относительно исполнения указанного судебного приказа Григорьевой Е.А. представлены не были.

Установленные обстоятельства подтверждаются копией дела № 2-1441/2018 судебного участка № 150 Похвистневского судебного района Самарской области по заявлению АО «Россельхозбанк» к Григорьевой Е.А. о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.

Как установлено судом, 30.01.2019 г. в ОСП Киреевского района УФССП России по Тульской области на основании исполнительного документа – судебного приказа № 2-1441 от 25.10.2018 г., выданного мировым судьей судебного участка № 150 Похвистневского судебного района Самарской области, возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника Григорьевой Е.А. о взыскании задолженности в размере 170596,32 руб. в пользу взыскателя АО «Россельхозбанк».

30.06.2021 г. судебным приставом-исполнителем ОСП Киреевского района УФССП России по Тульской области вынесено постановление об окончании исполнительного производства №-ИП в связи с исполнением в полном объеме требований исполнительного документа. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 170596,32 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами исполнительного производства №-ИП.

Условиями заключенного между АО «Россельхозбанк» и Григорьевой Е.А. договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки в случае неисполнения и / или ненадлежащего исполнения им какого-либо своего денежного обязательства по договору, в том числе обязательства по возврату и/или уплате кредитору денежных средств - кредита и/или начисленных на него процентов.

В связи с тем, что Григорьевой Е.А. не исполнялись обязательства по уплате неустойки, по заявлению АО «Россельхозбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, мировым судьей судебного участка № 150 Похвистневского судебного района Самарской области был вынесен судебный приказ № 2-1148/2021 от 20.07.2021 г. о взыскании с Григорьевой Е.А. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по Соглашению № от 01.04.2016 г. за период с 28.09.2018 г. по 28.06.2021 г. в размере 90082,83 руб., из которых: 81290,39 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 8792,44 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1451 руб. Всего – 91533,83 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 150 Похвистневского судебного района Самарской области от 23.08.2021 г. судебный приказ № 2-1148/2021 от 20.07.2021 г. отменен в связи с подачей Григорьевой Е.А. возражений относительно исполнения судебного приказа. Взыскателю разъяснено право предъявления требований в порядке искового производства.

Установленные обстоятельства подтверждаются копией дела № 2-1148/2021 судебного участка № 150 Похвистневского судебного района Самарской области по заявлению АО «Россельхозбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Григорьевой Е.А.

В этой связи АО «Россельхозбанк» в суд предъявлены требования в порядке искового производства.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела установлено, что общая сумма задолженности по договору по состоянию на 28.06.2021 г. составила 90082,83 руб., в том числе 81290,39 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 8792,44 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимся в деле расчетом задолженности.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, у истца АО «Россельхозбанк» возникло право требования возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик Григорьева Е.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки исполняла ненадлежащим образом.

В адрес Григорьевой Е.А. направлялись требования о погашении задолженности по кредиту, в соответствии с которыми последней предложено исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности. Однако исполнения от ответчика не последовало.

Погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком Григорьевой Е.А. возложенных на нее Соглашением от 01.04.2016 г. обязательств, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и оплате процентов за пользование кредитом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает ее обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям соглашения (кредитного договора), в связи с чем, заявленные АО «Россельхозбанк» требования о взыскании с Григорьевой Е.А. задолженности по Соглашению, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по Соглашению № от 01.04.2016 г., предоставленный истцом, суд находит его основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен, доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, не представлено, своего расчета ответчиком не приведено, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 90082,83 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2902,00 руб. подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» к Григорьевой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Григорьевой Елены Александровны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от 01.04.2016 г. в размере 90082 рубля 83 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2902 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий