Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-172/2023 ~ М-142/2023 от 30.05.2023

Дело № 2-172/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июля 2023 года с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ак-кыс А.В.,

при секретаре судебного заседания Артна У-С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Агалакова В.М. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее - ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к Агалакова В.М. (далее - Агалакова) о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и Агалаковой заключен договор потребительского займа № путём направления заявки (оферты) должником и акцептом займодавцем фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получение займа, Общие условия. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заёмщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимися частью договора. При заключении договора заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления займов, Общими условиями и обязуется неукоснительно соблюдать их. Займодавец использует систему моментального электронного кредитования путём подписания договора с помощью смс-кода, который используется в качестве аналога собственноручной подписи. Договор займа заключен в электронном виде. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «АйДи Коллект». Заёмщик уведомлён об уступке прав требований надлежащим образом. По истечении срока для возврата суммы займа и процентов заёмщиком обязательства по договору не исполнены. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа у заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требований) образовалась задолженность в размере 89487,50 руб., в том числе основной долг 51702 руб., проценты 37785,50 руб. Ранее мировым судьёй судебного участка Каа-Хемского кожууна выносился судебный приказ, однако он был отменен на основании возражения Агалаковой, в связи с чем истец обратился с настоящим иском. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 89487,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2884,62 руб. и почтовые расходы в размере 74,40 руб.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещёнными о его времени и месте, не явились, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, а ответчик Агалакова о причинах неявки не сообщила, ходатайств не заявила, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без их участия.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 1 ст. 2, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела видно следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и Агалаковой заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заёмщику выдан займ в размере 53000 рублей под 203,189% годовых (процентная ставка меняется в зависимости от периода времени) в срок до ДД.ММ.ГГГГ (48 недель). Согласно графику платежей, Агалакова обязалась вносить ежемесячные платежи в размере 4975 рублей. Из п. 12 договора следует, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, кредитор вправе начислить неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств, проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Из заявления Агалаковой о предоставлении потребительского кредита следует, что она подтвердила ознакомление и присоединение к Соглашению об электронном взаимодействии в целях заключения договора займа с ООО «МигКредит», выразив согласие ПАО «Мегафон» на обработку и предоставление ООО «МигКредит» сведений о ней как абоненте: адрес абонента, абонентские номера, другие данные, позволяющие идентифицировать абонентское устройство, сведения о трафике и платежах абонента (п. п. 1, 2 заявления). Номер телефона Агалаковой № указан в Анкете клиента, как контактный номер. Указанные анкета и заявление подписаны ДД.ММ.ГГГГ (в день заключения договора займа) с использованием простой электронной подписи – 68310.

Как следует из пунктов 1, 2.2, 3.3, 3.5 Соглашения об электронном взаимодействии,

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями настоящего Соглашения и законодательства Российской Федерации (аналогичные сведения указаны и в Правилах предоставления потребительских микрозаймов). В целях обеспечения возможности Общество предоставляет заемщику ключи электронной подписи путем направления СМС-кода на зарегистрированный номер, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим соглашением. СМС-код предоставляется заемщику путем направления смс-сообщения на зарегистрированный номер, содержащего СМС-код, и считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Стороны договорились, что электронный документ, пописанный АСП заемщика, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно письму ООО «ИнфоБип», на номер абонента №, то есть на номер Агалаковой ДД.ММ.ГГГГ направлялось смс-сообщение с смс-кодом № для подписания договора займа №, которое доставлено.

Из пункта 14 договора займа следует, что заёмщик согласен с Общими условиями договора займа.

Согласно п. п. 2, 2.3, 2.4, 3.1 Общих условий договора займа, кредитор на условиях срочности, возвратности, платности передает в собственность заемщику сумму займа, а заемщик обязуется возвратить кредитору такую же сумму займа, а также уплатить проценты за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Договор считается заключенным на срок, указанный в индивидуальных условиях. При этом обязательства заемщика считаются надлежащим образом исполненными только после погашения всей задолженности, а также возмещения издержек и убытков кредитора, возникших вследствие неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. Начисление процентов за пользование займом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем предоставления суммы займа (её части) заемщику и до даты возврата суммы займа в полном объёме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им займа и за фактическое количество дней пользования займом. Заемщик ежемесячно вносит платежи по договору займа на расчетный счет кредитора согласно графику платежей.

Из письма ООО «ЭсБиСи Технологии» видно, что по указанному договору займа ДД.ММ.ГГГГ на счет банковской карты Агалаковой перечислены денежные средства в размере 34817 руб.

Так, ДД.ММ.ГГГГ заёмщик направила анкету клиента и заявление о предоставлении потребительского займа в ООО «МигКредит» с целью заключить договор потребительского займа, после чего с номера телефона заёмщика № подтверждён смс-код № для заключения и подписания договора займа №.

Указанные выше договор займа, график платежей, анкета клиента и заявление о предоставлении потребительского займа подписаны Агалаковой ДД.ММ.ГГГГ с помощью аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью в виде подтверждения указанного смс-кода №.

Так, между сторонами заключён договор займа в акцептно-офертной форме. Договор займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Заключая договор займа, Агалакова акцептовала условия договора потребительского займа в порядке, установленными ст. ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора займа, а именно ознакомлена и согласна с Правилами предоставления займов, Общими условиями и обязуется неукоснительно соблюдать их. Займодавец использовал систему моментального электронного кредитования путём подписания заёмщиком договора займа с помощью смс-кода, который используется в качестве аналога собственноручной подписи, то есть договор займа заключен в электронном виде.

Так, совокупностью указанных выше документов подтверждается, что письменная форма договора займа соблюдена, договор подписан в установленном законом порядке, заёмные денежные средства Агалакова получила. При этом она перед подписанием документа надлежащим образом ознакомилась и согласилась, в частности с Общими условиями договора потребительского микрозайма, индивидуальными условиями, Правилами предоставления потребительских займов, являющиеся составными частями договора потребительского займа.

Пунктом 13 договора займа предусмотрена возможность уступки прав требований займодавца третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Миг Кредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «АйДи Коллект». Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно приложению № к указанному договору, к ООО «АйДи Коллект» перешли права требования к Агалаковой о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89487,50 руб., в том числе основной долг 51702 руб., проценты 37785,50 руб.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ, Агалакова уведомлена об уступке прав требований.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежит ООО «АйДи Коллект».

Определением мирового судьи судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ отменён судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Агалаковой в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа ввиду поступления возражения от должника.

Из ответа судебного пристава-исполнителя Каа-Хемского РОСП УФССП России по Республике Тыва следует, что в отношении Агалаковой исполнительное производство на основании исполнительного документа в пользу ООО «АйДи Коллект» не возбуждалось, исполнительный документ не поступал.

Согласно расчёту задолженности, содержащемуся в исковом заявлении и приложении к указанному договору уступки прав требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у Агалаковой образовалась задолженность в размере 89487,50 руб., из них основной долг 51702 руб., проценты 37785,50 руб.

Вместе с тем, из расчета суммы долга (л.д. 16-17) имеется задолженность Агалаковой по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 50932,33 руб. и по процентам в размере 33555,17 руб.

Из данного расчёта видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Агалаковой по договору в счет оплаты основного долга оплачено всего 2067,67 руб., соответственно из суммы основного долга следует вычесть данную сумму и получается размер задолженность по основному долгу 50932,33 руб. (53000 руб. - 2067,67 руб. = 50932,33 руб.).

Аналогичным образом в данном расчёте указаны размеры начисленных процентов в сумме 66400 руб., сумма уплаченных процентов составляет 32844,83 руб., соответственно из суммы процентов следует вычесть данную сумму и получается размер задолженность по процентам 33555,17 руб. (66400 руб. - 32844,83 руб. = 33555,17 руб.).

Следовательно, в этом расчёте истцом правильно указан размер задолженности по договору займа и суд принимает его в основу решения суда. При этом суд не принимает во внимание расчёт задолженности по неустойкам (оборотная сторона л. д. 17), поскольку истцом исковых требований о взыскании неустойки не заявлено. Сумма основного долга в размере 51702 руб. и процентов в размере 37785,50 руб. в данном случае ничем не подтверждается, истцом данный размер задолженности не доказан, в то время как истец должен доказать те обстоятельства, на которых он основывает свои исковые требования (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, размер задолженности Агалаковой по договору займа составляет 84487,50 руб.

Как усматривается из договора займа, заключенным между истцом и ответчиком, размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 3 квартал 2020 года, размер которого составляет 194,677%, учитывая разные размеры процентных ставок в зависимости от периодов (п. 4 договора займа). При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что сумма начисленных основного долга и процентов по договору займа не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа.

Таким образом, поскольку со стороны Агалаковой имело место ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность. Требование истца о взыскании указанной суммы займа и процентов основано на законе и договоре, поэтому подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению частично и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере 84487,50 руб., в том числе основной долг 50932,33 руб. и проценты 33555,17 руб.

Иных оснований для снижения размера задолженности по договору займа у суда не имеется.

Указанная сумма задолженности по настоящее время не погашена, сведений об уплате ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы полностью опровергнуть доводы истца, не предоставлен и свой расчет задолженности. Поэтому у суда нет оснований не доверять представленным суду письменным доказательствам истца, так как они составлены в соответствии с требованиями гражданского законодательства и признаны судом относимыми и допустимыми.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В данном случае, истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 2884,62 руб. и почтовые расходы в размере 74,40 руб., поскольку иск удовлетворяется частично, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворённой части исковых требований, то есть в размере 2734,62 руб., почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Агалакова В.М. о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с Агалакова В.М. (паспорт гражданина РФ серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН 7730233723, ОГРН 1177746355225) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84487 рублей 50 копеек, а также 2734 рубля 62 копейки в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины и 74 рубля 40 копеек в счет возмещения почтовых расходов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий А. В. Ак-кыс