Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4224/2022 ~ М-3701/2022 от 07.10.2022

Дело № 2-4224/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 ноября 2022 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Морева Е.А.

при секретаре Столбушкиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Дублий» к Ботину Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Дублий» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с исковым заявлением к Ботину Д.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты. В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления от 24.12.2012 о предоставлении кредитования по кредитной карте ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Ботину Д.А. овердрафт по расчетной карте с предоставленным по ней кредитным лимитом 600 000 рублей в рублях на срок 12 месяцев 18,9 % годовых. В свою очередь Банк акцептировал оферту ответчика, перечислив кредитные средства на расчетный счет ответчика. Согласно п.3 заявления, ответчик обязался погашать предоставленный кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» вышеназванного заявления. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. Банк неоднократно направлял в адрес ответчика письма с требованием погасить просроченную задолженность по кредитному договору и с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке. 10 октября 2016 года между ПАО АКБ «Росбанк» и ООО «Дублий» заключен Договор цессии (переуступки права требования) № 5С-С5/16/13, в соответствии с условиями которого ПАО АКБ «Росбанк» уступает право требования задолженности к ответчику. Свердловским районным судом г. Костромы 31.10.2018 вынесено решение по гражданскому делу № 2-3929/2018 по исковому заявлению ООО «Дублий» о взыскании с Ответчика задолженности на дату 10.10.2016 по кредитному договору в сумме 831 840,43 рублей. Поскольку, сумма задолженности в указанном размере не возвращена в полном объеме до настоящего момента, на нее подлежит начисление процентов в размере 18,9% годовых. Сумма процентов на просроченную задолженность на 10.05.2022 № от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 338 504,17 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 6 585 рублей.

Истец ООО «Дублий», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Ботин Д.А. в судебном заседании исковые требования не признал.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Судом установлено, что 24.12.2012 на основании заявления Ботина Д.А. о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования между сторонами заключен договор кредитования по кредитной карте №7387-7387-0222-СС-S-VGGFF1-189 по условиям которого Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме 600000 рублей под 18,9% годовых, срок оплаты ежемесячного минимального платежа – 24 число каждого расчетного месяца, срок полного возврата кредита – 24.12.2013.

В Заявлении о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, подписанном ответчиком, указано, что настоящее Заявление, Правила выдачи и использования Кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010) (Редакция – 0008) (далее Правила) и применяемый Тарифный план по СПК (Редакция – 0005), наименование и категория клиента которого указано в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления, являются неотъемлемыми частями договоров, заключенных между истцом и ответчиком.

При изложенных обстоятельствах между сторонами заключен договор, который является смешанным, так как содержит существенные условия кредитного договора, договора банковского счёта, а также договора возмездного оказания услуг в части предоставления услуг, связанных с выпуском карты как электронного средства платежа. Данный договор является договором присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, условия договора предусмотрены в его составных частях, сформулированных Банком, к которым присоединился заемщик: Заявлении, Правилах, Тарифном плане.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3.8 Правил, на основании заключенного договора кредитования по кредитной карте Банк обязуется в течение одного рабочего дня после заключения договора кредитования по кредитной карте установить клиенту кредитный лимит по счету предоставления кредитов в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредитной карты и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции в пределах установленного Банком кредитного лимита на счете предоставления кредитов; предоставить клиенту кредиты для произведения расчетов по текущим расходным операциям.

Клиент, в свою очередь, обязуется погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, путем уплаты минимального ежемесячного платежа в порядке и в сроки, установленные п. 3.12 Правил, а также уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленных применяемыми Тарифным планом по СПК и Правилами. Также клиент обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил, неустойку, а также комиссии Банка, предусмотренные Тарифным планом по СПК, не позднее срока, указанного в заявлении о предоставлении кредитной карты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности, на карту ответчика зачислен кредитный лимит в размере 600000 рублей, ответчиком производились операции по карте с использованием кредитного лимита.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, однако ответчик Ботин Д.А. обязательства по договору кредитования по кредитной карте исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 10.10.2016 между ПАО АКБ «Росбанк» и ООО «Дублий» заключен договор цессии №SG-CS/16/13, в соответствии с которым ПАО АКБ «Росбанк» уступает право требования задолженности к ответчику в размере основного долга - 598742,35 рубля, просроченных процентов 221698,08 рублей, комиссии 11400 рублей.

Согласно Приложению 1а к договору цессии №SG-CS/16/13 от 10.10.2016, передана задолженность Ботина Д.А. по договору кредитования по кредитной карте №-№, которая на дату перехода прав требования составила 831840,43 рублей.

Учитывая изложенное, суд полагает установленным факт перехода прав требования по договору кредитования по кредитной карте №-№ от <дата> заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Ботиным Д.А., к истцу ООО «Дублий».

ООО «Дублий» 05.04.2017 направило в адрес ответчика Ботина Д.А. уведомление об уступке прав требования с требованием о возврате задолженности. До настоящего времени задолженность по договору кредитования по кредитной карте ответчиком не погашена.

Заочным решением Свердловского районного суда г.Костромы от 31.10.2018 исковые требования ООО «Дублий» удовлетворены. Судом взыскана с Ботина Дмитрия Александровича в пользу ООО «Дублий» задолженность по договору о предоставлении кредитной карты от <дата> №-№ в размере 831840 рублей 43 копейки, в том числе основной долг 598742 рубля 35 копеек, проценты 221698 рублей 08 копеек, комиссия 11400 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11518 рублей 40 копеек, а всего 843358 рублей 83 копейки.

Решение вступило в законную силу, обращено к принудительному исполнению и в силу ст.ст. 61, 209 ГПК РФ имеет преюдициальное значение при рассмотрении настоящего дела.

Поскольку, сумма задолженности в указанном размере не возвращена в полном объеме до настоящего момента, на нее подлежит начисление процентов в размере 18,9% годовых.

Истцом в качестве основания заявленных требований указано именно на наличие обязательства ответчика по уплате процентов по договору, начисляемых на сумму основного долга исходя из договорной ставки – 18,9% до момента исполнения обязательств.

Однако в представленном истцом расчете неверно указана сумма основного долга и процентная ставка.

Вместе с тем заявленная к взысканию сумма не превышает сумму процентов, начисляемую на основную сумму долга за спорный период.

В связи с чем требования ООО «Дублий» о взыскании задолженности по процентам в размере 338504,17 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования ООО «Дублий» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 6590 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Дублий» удовлетворить.

Взыскать с Ботина Дмитрия Александровича в пользу ООО «Дублий» проценты по договору о предоставлении кредитной карты от <дата> №-№ в размере 338 504 рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья                                       Е.А. Морев