Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1530/2021 ~ М-717/2021 от 29.03.2021

Дело № 2-1530/2021

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

07 июня 2021 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Пучковой Т.М.,

при секретаре Кострица О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Тинькофф Банк" к Мальковой В.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

29.03.2021 в суд поступило направленное 25.03.2021 через отделение почтовой связи исковое заявление АО "Тинькофф Банк" к Мальковой В.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, <дата> между клиентом Мальковой В.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135000,00 руб., который в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения или в сторону понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий (УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязанностей по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности ответчика на момент расторжения договора был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий, п.5.12 Общих условий УКБО). Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный срок. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Банком составляет 168716,28 руб., из которых: основной долг – 133803,99 руб., проценты – 32467,11 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы – 2445,18 руб. Просроченную задолженность, образовавшуюся за (период) включительно в указанном выше размере, истец просит взыскать с ответчика, а также – расходы по госпошлине 4574,33 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, по просьбе, изложенной в иске и в приложенному к иску ходатайстве.

Ответчик Малькова В.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом путем направления судебных повесток по адресу её регистрации по месту жительства. Согласно выписки из карточки регистрации и поквартирной карточки, ответчик зарегистрирован по указанному в иске адресу. Иного места жительства ответчика суду неизвестно. О причинах не явки ответчик не сообщил, от неё не поступало ходатайств об отложении рассмотрения дела.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд полагает, что ответчик Малькова В.Н., уклонившись от получения судебных извещений по адресу своей регистрации по месту жительства и фактического проживания, отказался от реализации и защиты своих прав в суде, в связи с чем, на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.1 и п.3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

<дата> Малькова В.Н., дата рождения, уроженка <адрес>, обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, УКБО и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком действий, в частности, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; в заявке указала, что уведомлена о полной стоимость кредита для Тарифного плата, при полном использовании лимита задолженности в 135000,00 руб.; просила заключить с нею договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный плат ТП 7.27; № договора №, карта №; подтвердила получение карты; ознакомлена и согласна с действующими УКБО, Тарифами, обязалась их соблюдать; заполнила индивидуальные условия потребительского кредита (займа).

Согласно Общим условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента (п.2.2) (л.д.35-оборот); кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.3.12); лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.5.1); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом (п.5.2); банк предоставляет информацию о кредитном лимите до ее активации, в том числе, посредством Интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка (п.5.3).

Получение кредитной карты Банка и ее активация ответчиком, т.е. принятие на себя ответчиком обязательства по договору, ответчиком не оспорено, подтверждено выпиской по номеру договора № за (период), в которой отражено, что заемщик воспользовался кредитными денежными средствами: снимал наличные денежные средства, оплачивал покупки, осуществлял пополнение счета.

Таким образом, установлено, что между Банком и Мальковой В.Н. предусмотренной законом форме заключен кредитный договор.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам АО "Тинькофф Банк" – «Кредитная карта. Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300000,00 руб.»: процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; плата за погашение задолженности в сети партнеров банка – бесплатно; годовая плата за обслуживания – 590 руб.; плата за перевыпуск кредитной карты, по окончании срока действия/усмотрению банка – бесплатно, по инициативе клиента – 290 руб.; комиссия за получение наличных денежных средств и за совершение расходных операций – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «оповещение об операциях» - 59 руб.; минимальный платеж – не более 8% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик исполняла свои обязательства по договору ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждено упомянутой выше банковской выпиской, справкой банка о размере задолженности от <дата>; и не оспорено, не опровергнуто ответчиком.

Заключительным счетом подтверждено, что в связи с неисполнением заемщиком условий договора и наличием по состоянию на <дата> задолженности в размере 168716,28 руб., из них: кредитная задолженность – 133803,99 руб., проценты – 32467,11 руб., комиссии и штрафы – 2445,18 руб., Банк уведомил заемщика об истребовании всей задолженности и расторжении договора.

На момент расторжения договора задолженность ответчика была зафиксирована банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п.5.12 общих условий, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Упомянутой выпиской по номеру договора подтверждено, что заключительный счет не оплачен.

Из расчета истца и справки от <дата> видно, что по состоянию на <дата> задолженность ответчика за (период) по договору кредитной карты № составляет 168716,28 руб., из которых: основной долг – 133803,99 руб., проценты – 32467,11 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы – 2445,18 руб.

Произведенный истцом расчет проверен судом, суд находит расчет арифметически верным, основанным на положениях материального закона и договоре сторон; подтвержденным выпиской по номеру договора; начисление процентов осуществлено в соответствии с условиями договора – на фактически использованные денежные средства по установленной Тарифами ставке; штрафные санкции адекватны, соразмерны нарушенному ответчиком обязательству, периоду просрочки; ответчиком расчет истца не опровергнут.

В силу положений процессуального закона, требования, основанные на письменной сделке по сумме взыскания, не превышающей пятисот тысяч рублей, рассматриваются в порядке приказного производства (глава 11 ГПК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № Электростальского судебного района Московской области от <дата> по делу № был отменен судебный приказ от <дата> о взыскании с Мальковой В.Н. задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 168716,28 руб. в пользу АО "Тинькофф Банк"; взыскателю разъяснено право на обращение с заявленными требованиями в порядке искового производства. После отмены судебного приказа истец 25.03.2021 направил в суд настоящий иск.

С учетом установленных фактических обстоятельств, приведенных положений материального закона, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании ст.98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины в сумме 4574,33 руб., подтвержденные платежными поручениями № от <дата> на сумму 2287,16 руб. и № от <дата> на сумму 2287,17 руб., подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО "Тинькофф Банк" - удовлетворить.

Взыскать с Мальковой В.Н., дата рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО "Тинькофф Банк" просроченную задолженность по договору кредитной карты за (период) в размере 168716,28 руб., из которых: основной долг – 133803,99 руб., проценты – 32467,11 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы – 2445,18 руб.; взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4574,33 руб., а всего 173290 – (сто семьдесят три тысячи двести девяносто) рублей 61 копейку.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Пучкова Т.М.

В окончательной форме решение принято 21 июня 2021 года.

Судья Пучкова Т.М.