Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-774/2024 (2-7428/2023;) ~ М-6324/2023 от 08.11.2023

Дело № 2-774/2024             УИД 53RS0022-01-2023-008656-76

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    24 января 2024 года г. Великий Новгород

    Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Галкиной Н.А.,

    при секретаре Ивановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Звягинцеву А.С. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

АО «ЦДУ» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к Звягинцеву А.С. о взыскании задолженности в сумме 58 305 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» (займодавец) и Звягинцевым А.С. (заемщик) заключен договор займа №, по условиям которого Общество предоставило заемщику кредитный лимит 30 000 руб., а Звягинцев А.С. обязался возвратить заем и проценты в размере и сроки, предусмотренные договором. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО МФК «Веритас» заключен договору уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к АО «ЦДУ». Ответчик договорные обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем возникла задолженность.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Веритас».

Представитель истца АО «ЦДУ», ответчик Звягинцев А.С., представитель третьего лица ООО МФК «Веритас», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (далее — ГК РФ) и юридические лица свободны в заключении договора.

    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу п. п. 1, 3 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

    Согласно п. 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

    Из материалов дела следует, что ООО МФК «Веритас» осуществляет микрофинансовую деятельность, правовое регулирование которой осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Принятие ООО МФК «Веритас» решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с публичной офертой - Правилами предоставления займов, размещенных на сайте заимодавца www.ezaem.ru.    

В соответствии с указанными Правилами, процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления займов ООО МФК «Веритас» и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (далее - АСП), указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

    Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления займов ООО МФК «Веритас» и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

    Из представленных документов следует, что от имени Звягинцева А.С. была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

    Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

    Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

    Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

    Из материалов дела следует, что данные действия заемщиком Звягинцева А.С. были осуществлены, что подтверждается распечаткой выпиской из электронного журнала.

    По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, заимодавец принимает одно из следующих решений: заключение договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним; отказ от заключения договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение заемщику заключить договор займа на меньшую сумму; отказ от заключения договора займа с заемщиком.

    Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

    Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи земщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №64-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

    Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» (займодавец) и Звягинцевым А.С. (заемщик) заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере 30 000 руб., а Звягинцев А.С. обязался возвратить займодавцу в течение 35 календарных дней сумму займа и проценты за пользование займом из расчета 1% в день (365% годовых).

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в публичной оферте о предоставлении микрозайма, соглашении об использовании простой электронной подписи.

Договор займа заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

Факт перечисления Обществом денежных средств ответчику подтверждается реестром транзакций.

Условия договора займа № соответствуют положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действующим на дату заключения договора займа.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами договора займа заключено соглашение, согласована новая дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ и сумма платежа 39 185 руб. (основной долг 30 000 руб., проценты 9 185 руб.).

Общая сумма поступивших от ответчика платежей составляет 16 695 руб., из которых 10 395 руб. были направлены на оплату процентов по займу, 6 300 руб. – на оплату штрафных процентов по займу.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО МФК «Веритас» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к АО «ЦДУ».

В силу п. 13 договора займа кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам.

Договор цессии совершен в надлежащей (письменной) форме и подписан сторонами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 58 305 руб., в том числе: основной долг в сумме 30 000 руб., проценты за пользование займом в сумме 5 625 руб., проценты за просрочку основного долга 21 186,69 руб., штрафы – 1 493,31 руб.

Выполненный Обществом расчет задолженности является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и положениям закона, регламентирующим сложившиеся правоотношения.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таком положении исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору займа в сумме 58 305 руб.

На основании ст. 94, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 949,15 руб., судебные издержки (почтовые расходы) в сумме 165 руб. 60 коп.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Иск АО «ЦДУ» удовлетворить.

    Взыскать со Звягинцева А.С. (ИНН №) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН 7730592401) задолженность по договору займа в сумме 58 305 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 949,15 руб., судебные издержки в сумме 165,60 руб.

    Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

    Председательствующий Н.А. Галкина

    Мотивированное решение составлено: 29 января 2024 года.