Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-20/2022 от 24.02.2022

78MS0112-01-2021-001878-22

Дело № 11-20/2022                        11 апреля 2022 года.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Сестрорецкий районный суд города Санкт-Петербурга под председательством судьи Прокофьевой А.В.,

    при секретаре Светличной Ю.В.,

рассмотрев апелляционную жалобу ответчика Иванушкина Антона Олеговича на решение мирового судьи судебного участка № 112 Санкт-Петербурга Моргуновой С.И. от 28 сентября 2021 года по иску Иванушкина Антона Олеговича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств по договору страхования, компенсации морального вреда,

установил:

Иванушкин А.О. обратился с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 47614,95 руб., компенсации морального вреда в сумме 40000 руб., указав, что между ним и ПАО «Банк «Санкт-Петербург» был заключен кредитный договор от 18.09.2019 года № для покупки автомобиля, предоставление кредита на указанных условиях было обусловлено заключением договора страхования «Защита платежей» № с ответчиком, 24.03.2020 им досрочно были выполнены кредитные обязательства перед банком, 05.09.2020 он (Иванушкин А.О.) обратился в страховую компанию с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии, однако страховая премия возвращена не была (т.1 л.д. 5-8).

Решением мирового судьи судебного участка № 112 Санкт-Петербурга Моргуновой С.И. от 28 сентября 2021 года в удовлетворении исковых требований Иванушкину А.О. отказано (т. 3 л.д. 3, 9-16).

Истец обратился с апелляционной жалобой на решение мирового судьи, просил его отменить, принять новое решение, которым удовлетворить исковые требования, указав, что в силу закона в случае досрочного исполнения обязательств заемщика перед банком страховая премия подлежит возврату пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; 05.09.2020 он обратился с заявлением к ответчику, в котором просил прекратить действие договора, однако ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в одностороннем порядке отказалось исполнять договор, не возвратив премию; вопреки сведениям, изложенным в решении мирового судьи, с полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита он ознакомлен не был, сами условия мировым судьей истребованы не были; при разрешении спора судом первой инстанции дана ссылка на определение Верховного Суда Российской Федерации от 05.03.2019 № 16-КГ18-55, тогда как в Российской Федерации прецедентное право отсутствует, решение мирового судьи противоречит основному закону страны (л.д. 43-47).

В судебном заседании истец апелляционную жалобу поддержал.

Ответчик, третьи лица ПАО «Банк Санкт-Петербург», финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 18.09.2019 между Иванушкиным А.О. и ПАО «Банк «Санкт-Петербург» заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Иванушкину А.О. предоставлен кредит на сумму 692889,72 руб. сроком возврата по 18.09.2024 года включительно (т. 1 л.д. 10-15).

17.09.2019 года между Иванушкиным А.О. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита «Защита платежей» №    № страховыми рисками по которому являются «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая» (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита), «Инвалидность Застрахованного 1 группы в результате несчастного случая» (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита), т. 1 л.д. 23-24, т. 2 л.д. 28-40.

Согласно справке ПАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность Иванушкина А.О. по кредитному договору по состоянию на 05.02.2020 полностью погашена (т. 2 л.д. 86).

05.09.2020 года Иванушкин А.О. обратился в адрес ответчика с заявлением о расторжении договора страхования и перечислении причитающейся в связи с расторжением договора суммы на его расчетный счет (т. 1 л.д. 68-70), которое оставлено без удовлетворения (т.1 л.д. 71).

Разрешая требования истца, мировой судья, руководствуясь положениями ст. ст. 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из того, что ни ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни условиями заключенного договора страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора по истечении установленного 14-дневного срока, пришел к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований Иванушкина А.О. о взыскании со страховщика части страховой премии за период после досрочного погашения кредита, компенсации морального вреда, не имеется.

Раздел 11 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» содержит перечень оснований прекращения договора страхования, к которым относится: исполнение страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме (п. 11.1.1), истечение срока действия договора страхования (п. 11.1.2), в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 11.1.3), в случае неоплаты Страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования (п. 11.1.4). Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) Страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита (п.11.2.2). В случае досрочного прекращения действия Договора на основании п. 11.1.3. Полисных условий возвращается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования. В этом случае возврат части страховой премии осуществляется в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты расторжения/прекращения Договора (п. 11.3), в остальных случаях расторжения и прекращения действия Договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается (п. 11.4).

Пунктом 3 Полиса определен срок его действия - с 17.09.2019 по 16.09.2022.

Согласно разделу 7 Полиса страхования № от 17.09.2019 первым выгодоприобретателем по страховым рискам «Смерть» и «Инвалидность», в доле, равной размеру фактической задолженности Застрахованного по кредиту, но не более размера страховой суммы, является ПАО «Банк Санкт-Петербург». Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть» в доле, оставшейся после исполнения обязательств по страховой выплате первому Выгодоприобретателю, указанному п. 7.1. настоящего договора, являются наследники застрахованного; выгодоприобретателем по страховому риску «Инвалидность», в доле, оставшейся после исполнения обязательств по страховой выплате первому Выгодоприобретателю, указанному п. 7.1. настоящего Договора, является Застрахованный.

Разделом 6 Полиса, п. 7.2 Полисных условий установлено, что на дату заключения договора страховая сумма составляет 701324,72 руб. и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Из приведенных положений договора не следует, что размер страховой суммы поставлен в зависимость от задолженности по договору кредитования (т. 1 л.д. 23-24).

На дату подачи истцом заявления о возврате страховой премии 05.09.2020, страховая выплата составляла 617932,79 руб., то есть не равнялась нулю даже при досрочном погашении кредитной задолженности.

Условиями Полиса, а также разделом 11 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» не предусмотрено окончание срока действия договора страхования при досрочном исполнении истцом обязательств по кредитному договору.

Иванушкин А.О. добровольно выразил согласие на заключение договора страхования на изложенных в нем условиях, отвечающих требованиям ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вопреки доводам истца, право на часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до конца действия договора страхования у него не возникло, поскольку возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска не прекратилось, при этом выплата страховой суммы не обусловлена остатком долга по кредиту.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

С условиями договора истец был ознакомлен и полностью согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

При заключении договора истец располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Ссылка в решении мирового судьи на определение Верховного Суда Российской Федерации от 05.03.2019 №16-КГ18-55 не свидетельствует о применении при вынесении решения суда прецедентного права.

Нарушений норм материального и процессуального права мировым судьей допущено не было.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения апелляционной жалобы отсутствуют.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 327- 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 112 Санкт-Петербурга Моргуновой С.И. по иску Иванушкина Антона Олеговича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств по договору страхования, компенсации морального вреда, от 28 сентября 2021 года, оставить без изменения, апелляционную жалобу Иванушкина Антона Олеговича без удовлетворения.

Судья                            А.В. Прокофьева