Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-901/2022 ~ М-595/2022 от 04.04.2022

Дело № 2-901/2022

УИД№ 18RS0011-01-2022-001403-94

Решение

именем Российской Федерации

05 июля 2022 года                                         г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при секретаре Дюкиной Д.Д., с участием ответчика Поторочина Ю.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Поторочину ЮЛ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Поторочину Ю.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 23.01.2014 между АО «Тинькофф Банк» и Поторочиным Ю.Л. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 83 000,00 руб. В соответствии с Общими условиями, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 03.09.2015 по 05.02.2016. Заключительный счет был направлен ответчику 05.02.2016, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 30.03.2016 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки права требования от 30.03.2016 и актом приема-передачи от 30.03.2016. По состоянию на дату перехода права требования, задолженность ответчика по кредитному договору перед Банком составила 127 087,73 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иными способами своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения ООО «Феникс». В связи с образовавшейся задолженностью, истец обратился в суд с настоящим иском и просит суд взыскать с Поторочина Ю.Л. в свою пользу просроченную задолженность в размере 127 087,73 руб., образовавшуюся в период с 03.09.2015 по 05.02.2016 включительно, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 741,75 руб.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик Поторочин Ю.Л. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился по причине пропуска истцом срока на обращения в суд. Ответчик полагает, что при подаче искового заявления представителем истца был пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 03.09.2015. Следовательно, срок исковой давности истек 03.09.2018. В связи с изложенным, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно Уставу, свидетельству о государственной регистрации юридического лица ООО «Феникс» является юридическим лицом, ОГРН 1147746920144.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла пункта 1 статьи 382 ГК РФ, по которому право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 857 ГК РФ и статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом, согласно статье 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу таких прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, как требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Согласно п.п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора 23.01.2014, стороны предусмотрели условие, предусматривающее право Банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации без согласия заемщика. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию. Любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Как установлено в судебном заседании, 24.02.2015 между ООО "Феникс" и АО "Тинькофф Банк" заключено Генеральное соглашение № 2 и дополнительные соглашения к нему, согласно которым право требования задолженности по договору с Поторочина Ю.Л. было уступлено ООО "Феникс" в размере 127 158 руб.

23.01.2014 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Поторочиным Ю.Л. был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

    Как следует из материалов дела 26.12.2013 Поторочин Ю.Л. обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредитной карты.

    При заключении кредитного договора Поторочин Ю.Л. был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом, согласился и обязался их соблюдать, что следует из его подписи в анкете–заявлении.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 7.16: беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 42,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 42,9 % годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств – 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день

В соответствии с пунктом 7.3.2 Общих условий банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счёта, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности по договору Кредитной карты.

Согласно пункту 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с пунктом 9.2 Общих условий при формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Кредитная карта по договору была активирована Поторочиным Ю.Л., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Указанные обстоятельства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Согласно выписке по счету Поторочин Ю.Л. за период с 26.12.2013 по 30.03.2016 неоднократно пользовался кредитными денежными средствами, предоставленными АО «Тинькофф Банк». Последний платеж в уплату задолженности был произведен в размере 5000 руб. 01.08.2015.

    Таким образом, совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, подтверждается как факт заключения соглашения о кредитовании потребительской карты в офертно-акцептной форме, так и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения.

    При этом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы, как кредитного договора, так и банковского счета.

    Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

    Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 за № 266-П (далее по тексту - Положение).

    В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

    В силу статьи 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик Поторочин Ю.Л. нарушил принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту. Ответчиком обязательства по соглашению о кредитовании до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного, суду не представлено.

В этой связи Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий 19.07.2017 АО "Тинькофф Банк" выставил ответчику заключительный счет об истребовании задолженности по указанному договору кредитной карты, которая по состоянию на 05.02.2016 составила 127 158 руб., и расторжении договора. Кроме того, Банк уведомил ответчика о том, что оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд или уступить право требования третьим лицам. Однако данное требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

        Согласно вышеуказанному заключительному счёту, задолженность Поторочина Ю.Л. по договору Кредитной карты составляет 127 158 руб., из которых: основной долг кредитной задолженности – 81 938,39 руб., проценты – 32 180,49 руб., штраф – 13 039,12 руб.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов и штрафов, послужило основанием для обращения ООО «Феникс» с иском в суд. Согласно расчету истца с ответчика подлежит взысканию сумма 127 087,73 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, который по его мнению следует рассчитывать с даты, когда истцу стало известно о нарушении своего права – 03.09.2015 и который истек 03.09.2018.

Разрешая ходатайство стороны о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьями 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года, который начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен между сторонами 23.01.2014. Согласно условиям договора ответчик обязался погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете карты. Так как обязательства надлежащим образом по возврату суммы задолженности не были исполнены (последний платеж Поторочин Ю.Л. произведен 01.08.2015, с 03.09.2015 истец узнал о нарушении своих прав и выставил заемщику плату за пропуск минимального платежа.

05.02.2016 банком в адрес ответчика направлен заключительный счет с требованием о погашении всей задолженности по договору и подлежащего оплате в течение 30 календарных дней с момента его формирования.

Указанный заключительный счет, по сути, является требованием кредитора к заемщику о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, предусмотренным пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.

Данный счет не является отдельным, самостоятельным основанием возникновения обязательства заемщика по уплате задолженности по кредитному договору; указанное обязательство возникло из кредитного договора и, исходя из заявленного периода образования задолженности подлежало исполнению заемщиком (ответчиком) не позднее 30 календарных дней, после истечения которого банк произвел уступку прав требования.

Составление заключительного счета течение срока исковой давности не приостанавливает и не прерывает.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился 23.11.2017 (штемпель на конверте).

30.11.2017 мировым судьей судебного участка №5 г. Глазова УР, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №4 г. Глазова УР вынесен судебный приказ о взыскании с Поторочина Ю.Л.С. задолженности по кредитному договору в размере 127 158 руб., и 1 871,58 руб. в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.11.07.2018 вышеуказанный судебный приказ был отменен.

В п. 17, 18, 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, поскольку истец обратился с исковым заявлением в Глазовский районный суд Удмуртской Республики 29.03.2022 (штемпель на конверте), после отмены судебного приказа 11.07.2018, с учетом изложенного выше, срок исковой давности считается пропущенным.

В силу п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

О восстановлении срока исковой давности в порядке статьи 205 ГК РФ истец не заявлял, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, представлено не было.

Более того, с учетом правовой позиции, изложенной в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не может быть восстановлен истцу, поскольку он является юридическим лицом, а исковые требования связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов.

Поскольку суд обязан предоставить защиту лицу, право которого нарушено, только в пределах срока исковой давности, а этот срок истцом пропущен, принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.

При таких обстоятельствах к требованиям истца подлежит применению исковая давность, в связи с чем в удовлетворении иска следует отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что оснований для удовлетворения исковых требований ООО "Феникс" к Поторочину Ю.Л. о взыскании долга по кредитному договору не имеется, требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины также удовлетворению не подлежат.

        Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

    В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Поторочину ЮЛ о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № в размере 127 087,73 руб., образовавшейся в период с 03.09.2015 по 05.02.2016 включительно, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 741,75 руб. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено 12.07.2022.

Судья                                    Н.В.Рубанова