Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-209/2022 ~ М-187/2022 от 04.04.2022

Дело №2-209/2022 (УИД 17RS0003-01-2022-000261-89)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Чадан                             10 августа 2022 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Бирилей Ч.Б., при секретаре Куулар А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кызылское отделение № к МБ, МС о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и его расторжения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Кызылское отделение № (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к МБ, МС о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и его расторжения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснования иска указав на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ММ в сумме 567 000,00 руб., под 14,9 % годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с п.п. 3-1-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ММ умерла, предполагаемыми наследниками за умершим являются МС, МБ. Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 592 234,33 руб. Просит взыскать солидарно с МБ-ооловича, МС в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 592 234,33 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 122,34 руб. и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем истца НН по доверенности, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики МБ, МС в судебное заседание не явились, о месте и времени проведения заседания судом извещались надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении не заявляли в связи, с чем суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца ДЕ, по доверенности, поступило ходатайство об объединении настоящего дела с гражданским делом №, данное ходатайство подлежит оставлению без удовлетворения, поскольку ДД.ММ.ГГГГ вынесено итоговое решение по делу №, где исковые требования истца к ответчикам МБ, МС были удовлетворены частично.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона …

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ММ заключено договор потребительского кредита на индивидуальных условиях Потребительского кредита на сумму 567 000,00 рублей со сроком возврата кредита 60 месяцев с даты его фактического предоставления с процентной ставкой 14,9 % годовых. Периодичность платежа ежемесячно по аннуитетными платежами (л.д.14).

В соответствии с п.п. 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукты Потребительский кредит, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставления кредита доводится до сведения заемщика.

Согласно п.п. 2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукты Потребительский кредит, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

В силу п.п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукты Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится замещиком ежемесячно анууитетными платежами в платежную дату.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заёмщик ММ, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ЛЖ № выданным Органом Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Запись акта о смерти № (л.д.19).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации супруги, дети и родители являются наследниками первой очереди.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 57 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разделе наследственного имущества учету подлежит рыночная стоимость всего наследственного имущества, определяемая на момент рассмотрения дела в суде.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, наследник должника по договору займа обязан возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Истец, указывает о том, что наследником умершего являются МБ, МС. Таким образом, обязанности по погашению долга по кредитному договору входят в состав наследства, открывшегося после смерти ММ и заявлено ходатайство о проведении мероприятий по сбору и истребованию доказательств, подтверждающих наличие имущества, принадлежащего умершему должнику.

Согласно сообщению нотариуса Дзун-Хемчикского кожуунного (районного) нотариального округа, открыто наследственное дело № на имя ММ, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Заявление подано – МБ, и ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Принятое наследственное имущество состоит из страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 131 086,88 рублей.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщает, что в отношении застрахованного лица - ММ, случай признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по убытку 518010) была осуществлена страхования выплата в размере 466 000,00 рублей, (По убытку 791285) ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 334 913,12 рублей. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников МБ ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 131 086,88 рублей. В пользу выгодоприобретателя ММ – наследников (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), (по убытку 518009) ДД.ММ.ГГГГ подлежит выплате страховая сумма в размере 137 771,50 рублей.

Из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что в отношении застрахованного лица - ММ, случай признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по убытку 518010) была осуществлена страхования выплата в размере 466 000,00 рублей, (По убытку 791285) ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 334 913,12 рублей. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников МБ ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 131 086,88 рублей. В пользу выгодоприобретателя ММ (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), (по убытку 518009) ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 137 771,50 рублей. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 137 771,50 рублей.

Таким образом, в момент заключения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и 92902752 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ММ застраховала свою жизнь в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья на условиях: страховые риски в том числе «Смерть» и оплатила сумму за подключение к Программе страхования.

Согласно раздела 7 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация»- ПОА Сбербанк в размере непогашенной на дату страхования случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленному Банком, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем до договору страхования является застрахованное лицо а в случае смерти – наследники застрахованного лица).

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 157-ФЗ, с последующими изменениями и дополнениями) добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

Пунктом 2 статьи 942 Кодекса определено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно данным из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости у ММ сведения зарегистрированных прав собственности на недвижимое имущество отсутствует.

Согласно информацию УГИБДД МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за гражданином ММ транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно сведениям Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Тыва на имя гр. ММ зарегистрированных самоходных машин и прицепов к ним не числится.

Согласно сведениям АО «Народный банк Тувы» от ДД.ММ.ГГГГ на физическое лицо ММ счетов не имеет.

Согласно сведениям АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на физическое лицо ММ открыта счет ДД.ММ.ГГГГ №, остаток средств 0,00 руб.

Согласно сведениям ПАО «Лето Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на физическое лицо ММ не является клиентов банка.

Согласно информацию Центра ГИМС Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за гражданкой ММ, маломерные суда не числится.

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» на физическое лицо ММ открыты счеты: ДД.ММ.ГГГГ №, остаток денежных средств 46 750,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ №, остаток денежных средств 35,70 руб.

Доводы истца о принятии МБ наследства, открывшегося после смерти заемщика, нашел своего подтверждения. Ответчиком МБ действия о фактическом принятии наследства, открывшегося после смерти ММ имеется. Принятое наследственное имущество состоит из страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 131 086,88 рублей.

Однако решением Дзун-Хемчикского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № к МБ, МС о взыскании солидарно в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору удовлетворено частично, с МБ взыскан в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № задолженность по эмиссионному контракту №-Р-8060642410 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 086,88 рублей, за счет задолженности по указанному эмиссионному контракту. В остальной части удовлетворении отказано.

При указанных обстоятельствах, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества заемщика требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку в удовлетворении основного требования истца отказано, также не подлежит удовлетворению требования истца взыскании о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ,

р е ш и л :

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кызылское отделение № к МБ, МС о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и его расторжения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня его вынесения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Судья                                    Бирилей Ч.Б.