Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1957/2022 ~ М-1269/2022 от 23.03.2022

УИД 38RS0031-01-2022-001604-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2022 г.                                    г.Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре судебного заседания Седановой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЭКСПОБАНК» обратился в Иркутский районный суд .... с исковым заявлением к ФИО1, которым просит:

- расторгнуть кредитный договор № от **/**/**** с момента вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору №-А-01-19 от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в размере 493777,53 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 457489,95 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 34024,33 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 860,09 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 809, 11 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 594,05 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с **/**/**** на дату расторжения кредитного договора включительно;

Обратить взыскание на задолженное имущество: автотранспортное средство – марка, модель ~~~ WISH, идентификационный номер (VIN) – отсутствует, номер кузова – ~~~, год изготовления – 2004 г., паспорт транспортного средства – ~~~, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 487980 руб.;

- взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 137, 78 руб. в пользу АО «ЭКСПОБАНК».

В обоснование исковых требований истец указал, что **/**/**** завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

В соответствии с п. 5 cт. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно- правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, таким, образом АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

Акционерное общество «Экспобанк» (далее по тексту - «Истец», «Залогодержатель», «Кредитор», «Банк») заявляет настоящие исковые требования к ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») о расторжении Кредитного договора №-А-01-19 от **/**/**** (далее по тексту — «Кредитный договор»), обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по договору.

**/**/**** между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № г. о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 595700 руб. на срок до **/**/**** включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по **/**/****, установлена в размере 31,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с **/**/**** по настоящий момент, установлена в размере 19,4% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/ просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

марка, модель - ~~~

идентификационный номер (VIN) - Отсутствует;

номер кузова - ~~~

год изготовления - ~~~

паспорт транспортного средства - ~~~

(далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru прилагается).

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Истец направил Письмо- требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на **/**/**** сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 493777,53 руб., из них:

    задолженность по кредиту (основному долгу) - 457489,95 руб.;

    задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34024,33 руб.;

    задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 860,09

руб.;

    штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 809,11 руб.;

    штрафная неустойка по возврату процентов - 594,05 руб.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение Ответчиками условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

На основании ст. 348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость Транспортного средства - 487980,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Определением суда от **/**/**** к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в отсутствие представителя, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 А.А. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительности причины неявки суду не сообщила. В материалы дела представлены возражения, которыми просила отказать в удовлетворении требований истца.

    Принимая во внимание позицию истца, настаивающего на удовлетворении заявленных исковых требований, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований исходя из следующего.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 ГК РФ, предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

     В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ закреплено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, **/**/**** между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №-А-01-19 посредством направления заемщиком заявления –оферты о предоставлении кредита на покупку транспортного средства и передаче его в залог ООО «ЭКСПОБАНК». Условия кредитования определены в Индивидуальных условиях договора и Общих условиях договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ».

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита составила 595700 руб., согласно п. 2 срок действия договора – 60 месяцев, дата погашения кредита – **/**/****.

В соответствии с п. 4 процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по **/**/****, установлена в размере 31,4% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с **/**/**** по настоящий момент, установлена в размере 19,4% годовых.

Пунктом 6 предусмотрено количество платежей: 60, размер платежей (кроме первого и последнего) – 15737 руб., периодичность платежей: ежемесячно, не позднее 15 числа, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора способом обеспечения исполнения обязательства сторонами кредитного договора согласован залог имущества – приобретаемое транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: TOYOTA WISH, год выпуска – ~~~ г., цвет – темно-серый, номер кузова – ~~~, паспорт транспортного средства – ~~~

Индивидуальными условиями договора предусматривается, что заемщик просит Банк заключить договор о залоге на основании данных индивидуальных условий и общих условий, в рамках которого принять в залог транспортное средство с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости транспортного средства в размере 487 980 руб. в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по Договору.

Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц подтверждается, что ООО «Экспобанк» является правопредшественником АО «ЭКСПОБАНК», в связи с созданием юридического лица путем реорганизации в форме преобразования **/**/****

Доказательствами по делу подтверждается, что по договору купли-продажи от **/**/**** ФИО1 А.А., с использованием кредитных средств, приобрел транспортное средство TOYOTA WISH, номер кузова – ~~~, год выпуска – 2004 г., паспорт транспортного средства – ~~~, факт передачи которого подтверждается актом приема-передачи транспортного средства.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru прилагается истцом к материалам дела).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил письмо- требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на **/**/**** сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 493777,53 руб., из них:

    задолженность по кредиту (основному долгу) - 457489,95 руб.;

    задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 34024,33 руб.;

    задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 860,09

руб.;

    штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 809,11 руб.;

    штрафная неустойка по возврату процентов - 594,05 руб.

Взыскиваемая кредитором сумма основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафов подтверждается истцом представленным в материалы дела расчетом.

Таким образом, в связи с тем, что на момент предъявления иска в суд, а равно рассмотрения дела по существу, ответчик платежей не осуществлял, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют, исковые требования банка о взыскании основного долга по кредиту, процентов, штрафов подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание установленные обстоятельства по делу, суд находит обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора.

Доказательствами по делу подтверждается, что на момент рассмотрения дела в суде собственником заложенного автомобиля TOYOTA WISH, идентификационный номер (VIN) – отсутствует, номер кузова – ~~~, год выпуска – 2004 г., паспорт транспортного средства – ~~~, является ответчик ФИО2

Предусмотренных п.2, п. 3 ст. 348 ГК РФ оснований полагать, что обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, требования об установлении начальной цены транспортного средства в судебном порядке, суд не находит подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от **/**/**** №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее Федеральный закон об исполнительном производстве) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом об исполнительном производстве.

Довод истца по определению начальной продажной цены движимого имущества при разрешении требований суд находит ошибочным, поскольку такая обязанность суда ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от **/**/**** № «О залоге», который утратил силу с **/**/****

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 14137,78 руб., уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1, ФИО2 – удовлетворить частично:

Расторгнуть кредитный договор №-А-01-19 от **/**/**** между АО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору №-А-01-19 от **/**/**** по состоянию на **/**/**** в размере 493777,53 руб., из них: по основному долгу – 457489,95 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 34024,33 руб., по уплате процентов за просроченный основной долг – 860,09 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 809, 11 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 594,05 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с **/**/**** на дату расторжения кредитного договора, включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 137, 78 руб.

Обратить взыскание на задолженное имущество: автотранспортное средство – марка, модель – TOYOTA WISH, идентификационный номер (VIN) – отсутствует, номер кузова – ~~~, год изготовления – 2004 г., паспорт транспортного средства – ~~~, принадлежащее на праве собственности ФИО2 путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1, ФИО2 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                        Суровцева Ю.В.

В окончательной форме решение суда изготовлено **/**/****