Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1078/2023 от 13.06.2023

Дело № 2-1078/2023

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 августа    2023 года                                            пос. ж. д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

при секретаре Галлямовой Э.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты>    к Бариевой А. А.товне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

<данные изъяты> обратился в суд с иском к Бариевой А. А.товне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и должник - Бариева А. А.товна заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере № рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке № годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Бариевой А. А.товны квартиры, находящейся по адресу: <адрес> площадью №, с кадастровым номером №.

Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанный выше объект недвижимости находятся в залоге у Банка.

<данные изъяты> надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и банковскими ордерами.

В нарушение условий договора, Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления, Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

Задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет № рублей.

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, из них выплачено заемщиком № рублей. Таким образом, взысканию подлежит № рублей процентов за пользование кредитом.

Общая сумма, предъявляемая ко взысканию составляет № рублей.

По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке № % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - № рублей исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке № % годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору №% годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

Согласно ст. 348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»). Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% (Восьмидесяти) процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, <данные изъяты> приобщает к материалам дела отчета № № в отношении квартиры, находящейся по адресу: <адрес> площадью №, с кадастровым номером №, согласно которого стоимость имущества составляет № рублей.

К судебным расходам относятся уплаченная истцом государственная пошлина, оценка специалиста и почтовые расходы по направлению участникам дела искового заявления с документами.

Принимая во внимание вышеизложенное, требуя возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также требуя расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество, в соответствии со ст.ст. 11, 12, 309, 310, 348, 349, 350, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 13, 23, 88, 121-127, 132 ГПК РФ, п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), <данные изъяты> просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является - Бариева А. А.товна; взыскать с Бариевой А. А.товны в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, включающую в себя № рублей - сумму остатка основного долга, № рублей - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере № № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке №% годовых; уплаченную Банком государственную пошлину в размере № № рублей; почтовые расходы в размере № рублей; обратить взыскание на заложенное имущество квартиры, находящейся по адресу: <адрес> площадью №, с кадастровым номером №.

От представителя <данные изъяты> поступило заявление     об уточнении исковых требований, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является - Бариева А. А.товна; взыскать с Бариевой А. А.товны в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, включающую в себя № - сумму остатка основного долга, № - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере № за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке № годовых; уплаченную Банком государственную пошлину в размере №; почтовые расходы в размере №; расходы в связи с    проведением экспертизы №; обратить взыскание на заложенное имущество квартиры, находящейся по адресу: <адрес> площадью №, с кадастровым номером №.

Представитель истца <данные изъяты> в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, иск поддерживает.

Ответчик Бариева А.А. не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать    досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором     должна быть возвращена.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.353 ГК РФ, в случаях перехода право собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и Бариева А. А.товна заключили кредитный договор №.

В соответствии с данным договором, Бариевой А. А. был предоставлен кредит в размере № на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 8,79% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Бариевой А. А.товны квартиры, находящейся по адресу: <адрес> площадью №. м., с кадастровым номером №.

Также между Банком и Бариевой А. А. была составлена закладная, согласно которой указанный выше объект недвижимости находится в залоге у Банка.

<данные изъяты> надлежаще исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и банковскими ордерами.

В нарушение условий договора, Бариева А. А. несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту.

Банк направил в адрес Бариевой А. А. требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

Задолженность Бариевой А. А. перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет №, в том числе № - сумму остатка основного долга, № - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно).

Неисполнение Бариевой А. А. обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке № % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Процентная ставка по кредиту - №, процентная ставка снижается на № % при присоединении заемщика      к программе    кредита.

Согласно       п.6.2    Условий процентная ставка может быть увеличена на № % в случае невыполнения    обязательств.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – № исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке № % годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору №% годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

           Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

           Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

          Доказательств обратного, не представлено.

              Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

          Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с Бариевой А. А.товны в пользу <данные изъяты> задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №.

          Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

          Кроме того, истец имеет право требовать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу, а потому подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму основного долга № за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления     решения суда в законную силу по ставке № % годовых.

Банк предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ    года по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

          Истцом Ответчику направлено Требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности, однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

          Неисполнение обязательств по Кредитному договору является существенным нарушением условий договора и влечет расторжение кредитного договора по решению суда.

Истцом соблюдены требования установленные частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, в связи с нарушением срока возврата денежных средств, и расторжении кредитного договора.

           В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

              Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.          На основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.         Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

       При этом, ответчиком были существенно нарушены условия договора о сроках возврата кредита и начисленных процентов за пользование им, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишался того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает право истцу требовать расторжения договора и досрочного возврата кредита, что также оговорено в кредитном договоре.

        Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и Бариевой А. А.товной подлежат удовлетворению.

    Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    На основании статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

    Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Бариевой А. А.товны квартиры, находящейся по адресу: <адрес> площадью № с кадастровым номером №.

    Между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой квартира, находящейся по адресу: <адрес> площадью № кв. м., с кадастровым номером №, находятся в залоге у Банка.

    Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заёмщику Бариевой А. А.товне. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

    Согласно отчету № № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объектов залога, составленному <данные изъяты> рыночная стоимость предмета залога - квартиры по адресу: <адрес> площадью № кадастровым номером № составляет №.

     Следует установить начальную продажную цену Предмета залога, равной № % от рыночной стоимости, указанной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, предмета залога, что составляет №.

     Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

     Соотнося залоговую стоимость недвижимого имущества с размером взыскиваемой задолженности, с учетом вышеизложенного, суд признает необходимым для достаточного удовлетворения требований кредитора обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере №, которая подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, с ответчика в пользу истца    подлежат взысканию почтовые расходы в размере № и расходы за проведение    отчета № № в отношении квартиры в размере №.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

             Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <данные изъяты> и Бариевой А. А.товной.

Взыскать с Бариевой А. А.товны, паспорт №, в пользу <данные изъяты>, ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга – № за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по ставке № % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере №, почтовые расходы в размере №, расходы по оплате отчета в размере №    рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> площадью №, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности Бариевой А. А.товне, установить    начальную продажную стоимость <адрес> №, путем реализации с публичных торгов.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий: подпись

Копия верна, подлинное решение подшито в деле № 2-1078/2023, находящемся в производстве Высокогорского районного суда Республики Татарстан.

                   Судья:                                                                  Л. В. Кузнецова