Решение по делу № 2-4907/2012 от 26.12.2012

Дело № 2-4907-2012/4м

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 26 декабря 2012 года Мировой судья судебного участка № 4 Центрального АО г. Тюмени Кабанцев Д.Г., при секретаре Мамонтовой С.И., с участием представителя ТРООП "Центр по Защите Прав" Гаевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тюменской региональной общественной организации потребителей "Центр по Защите Прав" в интересах Степановойк Открытому акционерному обществу "МДМ Банк" о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании денежных средств, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Тюменская региональная общественная организация потребителей "Центр по Защите Прав" (далее ТРООП "Центр по Защите Прав") в интересах Степановой Т.В. обратилась в суд с иском к ответчику Открытому акционерному обществу "МДМ Банк" (далее ОАО "МДМ Банк") о признании недействительным условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> в части оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита в размере 14000 руб., взыскании уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере 14000 руб., комиссии за выдачу кредита наличными денежными средствами в размере 4082,50 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2653,29 руб., неустойки за нарушение срока удовлетворений требований потребителя на день вынесения решения, компенсации морального вреда в размере 7000 руб., расходов по оплате юридических услуг в размере 7000 руб., с взысканием с ответчика штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в том числе половину штрафа в пользу государства, а вторую половину штрафа в пользу ТРООП "Центр по Защите Прав". Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого, Банк предоставляет кредит, согласно условий кредитного договора, истец выплатил банку комиссию за выдачу кредита в размере 14000 руб., комиссию за выдачу кредита наличными денежными средствами в размере 4082,50 руб. Условие о внесении указанных платежей считает незаконными и нарушающими права потребителя.

Истец Степанова Т.В. в суд не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ТРООП "Центр по Защите Прав" Гаева И.В. исковые требования поддерживает в полном объеме, просит также взыскать неустойку за нарушение срока удовлетворений требований потребителя на день вынесения решения за период с 06.11.2012 года по 24.12.2012 года, с учетом п. 5 ст. 28 Законом "О защите прав потребителей" в размере 14000 руб.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении дела не просил, уважительных причин неявки в суд не представил. Представил в суд отзыв на иск, в котором считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, так как при заключении договора информация об условиях выдачи кредита была доведена до заемщика в полном объеме, с условиями истец был согласен, при этом каких либо ограничений прав заемщика не имеется. Считает, что комиссия за выдачу кредита является частью платы за кредит. Считает невозможным взыскание денежных средств с Банка за оказанную услугу. Претензионный порядок не предусмотрен, в связи с чем требование о взыскании неустойки необоснованно. Моральный вред ничем не подтвержден, отсутствуют нарушения со стороны Банка. В связи с отсутствием нарушений взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению. Юридические услуги необоснованны, так как иск заявлен общественным объединением потребителей, в связи с чем в их пользу взыскивается штраф. Просит в иске отказать.

           Исследовав материалы дела, судья находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

          Судом установлено следующее.

<ДАТА2> между ОАО "МДМ Банк" (далее Банк) и Степановой Т.В.  (далее Заемщик) заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2> (далее Договор) (л.д. 12-17), на основании заявления (оферты) Степановой Т.В. в Банк (л.д. 12-13), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 100000 руб. под 29 % годовых на срок 36 месяцев, указанная сумма была предоставлена Заемщику. Условиями договора установлены размер и сроки возвращения полученного кредита и уплаты процентов за пользование им. При заключении договора с условиями договора стороны были ознакомлены и согласны.

          Согласно условий определенных в Договоре Заемщик уплачивает Банку единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 14 % в сумме 14000,00 руб.

26.07.2010 года в силу условий Договора с Заемщика удержана в пользу Банка комиссия за выдачу кредита в сумме 14000 руб., за период с 26.07.2012 года по 22.10.2012 года комиссия за получение денежных средств наличными денежными средствами в размере 4082,50 руб. (л.д. 18-25). 26.10.2012 года ТРООП "Центр по Защите Прав" обратилась к ответчику с претензией о взыскании уплаченных комиссий, расходов по оплате юридических услуг, компенсации морального вреда (л.д. 26-28). 30.10.2012 года в удовлетворении претензии Банк отказал (л.д. 29-30). В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или  иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 29 Закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение  по операциям  устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Включение в Договор комиссии за выдачу кредита, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает  права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещают обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным  приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите права потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Оспариваемое условие Договора в части оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита в размере 14000 руб. является ничтожным.

В силу ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке.

Таким образом, комиссия за выдачу кредита, удержанная со Степановой Т.В. в соответствии с Договором, в размере 14000 руб., подлежит возмещению в полном объеме, в соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите права потребителей", путем взыскания с ответчика указанной суммы.

Исковые требования о возврате уплаченной комиссии за получение кредита наличными денежными средствами являются необоснованными, поскольку при заключении Договора, получении наличных денежных средств,  истец принял на себя обязательства, в том числе о комиссионном вознаграждении кредитной организации за выдачу кредита наличными денежными средствами, которыми он воспользовался, добровольно исполнив. Заемщик мог воспользоваться правом на безналичное перечисление денежных средств со своего счета на счета третьих лиц. Доказательств ограничений прав потребителя, связанных с взысканием комиссии за получение кредита наличными денежными средствами судье не представлено.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

На указанные денежные средства, за период их неправомерного использования ответчиком, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета учетной ставки банковского процента на день предъявления иска.

Согласно указания ЦБ РФ от 13.09.2012 г. № 2873-У размер ставки рефинансирования Банка России с 14.09.2012 года составляет 8,25 %. Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по Договору за период с 27.07.2010 г. по 12.11.2012 г. (согласно требования истца) составляет 2646,88 руб. (14000 руб. х 8,25 % : 360 дней х 825 дней = 2646,88 руб.). Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, несоразмерностьразмера процентов за пользование чужими денежными средствами нарушенным обязательствам, судья считает необходимым уменьшить сумму процентов за пользование чужими денежными средствами до 500 руб.

Согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Учитывая получение Банком претензии 26.10.2012 года, срок удовлетворения требования потребителя следует исчислять с 06.11.2012 года по 24.12.2012 года (согласно требований истца). Размер неустойки составляет 20580 руб. (14000 руб. х 3% х 49 дней = 20580 руб.). Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, несоразмерность размера неустойки нарушенным обязательствам, судья считает необходимым уменьшить размер неустойки до 1000 руб.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей"  моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Вина ответчика в судебном заседании установлена. Основываясь на характере и объеме причиненных потребителю нравственных страданий, судья признает действия ответчика неправомерными и поэтому считает, что указанными виновными действиями ответчика истцу причинены такие нравственные страдания, какие может испытывать гражданин при совершении в отношении него противоправного поступка.

В соответствии со ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, исходя из обстоятельств дела, действий ответчика, характера, объема и степени причиненных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости судья считает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 500 руб.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей " при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В соответствии с п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Исходя из размера удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 4000 руб. ((14000 руб. + 500 руб. + 500 руб. + 1000 руб.) х 25% = 4000 руб.), в пользу ТРООП "Центр по Защите Прав" подлежит взысканию штраф в размере 4000 руб. ((14000 руб. + 500 руб. + 500 руб. + 1000 руб.) х 25% = 4000 руб.).

Истцом представлены расходы, связанные с оплатой юридических услуг в сумме 7000 руб., согласно договора об оказании юридических услуг № ТРО00000568 от 22.10.2012 г. (л.д. 34-35), приходного кассового ордера и кассового чека от 22.10.2012 года (л.д. 36), данные расходы являются издержками, связанным с рассмотрением дела, предусмотренными ст. 94 ГПК РФ, и подлежат удовлетворению с учетом конкретных обстоятельств дела, требований разумности справедливости, в размере1000 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 15, 151, 167, 181, 333, 395,  819, 845, 1101 ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", Законом РФ "О банках и банковской деятельности", ст.ст. 3, 12, 56, 67, 94, 98, 100, 103, 167, 194-198 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :

Иск Тюменской региональной общественной организации потребителей "Центр по Защите Прав" в интересах Степановой удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> в части уплаты единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита в сумме 14000 рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества "МДМ Банк" в пользу Степановой удержанную, согласно условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, комиссию за выдачу кредита в размере 14000 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 500 руб. 00 коп., неустойку в размере 1000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб. 00 коп., штрафа в размере 4000 руб. 00 коп., расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 руб. 00 коп. Всего взыскать 21000 (двадцать одну тысячу) рублей 00 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества "МДМ Банк" в пользу Тюменской региональной общественной организации потребителей "Центр по Защите Прав" штраф в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества "МДМ Банк" государственную пошлину в доход государства в размере 1020 (одну тысячу двадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Тюмени в течении месяца с момента вынесения мотивированного решения через мирового судью судебного участка № 4 Центрального АО г. Тюмени. Мотивированное решение составлено и подписано мировым судьей 29 декабря 2012 года. МИРОВОЙ СУДЬЯ подпись Д.Г. КАБАНЦЕВ