Решение по делу № 2-622/2013 от 26.02.2013

Дело № 2-622-2013/2м

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 26 февраля 2013 года

Мировой судья судебного участка № 2 Центрального АО г. Тюмени Гарипова Е.А.,

при секретаре Гребневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-622-2013/2м по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК - ПОСТ» в интересах Гавриловской И.С. к Национальный банк «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) в защиту прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК - ПОСТ» обратилась в суд в интересах истицы Гавриловской И.С.с иском  к ответчику   ОАО НБ «ТРАСТ» о  применении последствий недействительности ничтожного условия договора от <ДАТА2> в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание, взыскании убытков в размере 5 721 руб. 12 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 620 руб. 64 коп.,  компенсации морального вреда в размере  10 000 руб. 00 коп., штрафа в размере 25 % от суммы присужденной в пользу потребителя в доход государства, 25% в доход Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК - ПОСТ». Свои требования мотивирует тем, что <ДАТА3>  между Гавриловской И.С.  и ОАО НБ «ТРАСТ»   заключен кредитный   договор <НОМЕР>, в соответствии с которым истице  предоставлен кредит  размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> на срок 12 месяцев, под 15 % годовых.   В соответствии  с  пунктом  2.8 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99%, что составило 538 руб. 52 коп., а в соответствии с п.2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заемщик обязан оплатить комиссию за зачисление кредитных средств в размере 2 490 руб. 00 коп.

Истица Гавриловская И.С. ежемесячно вносила необходимые платежи по кредиту, оплатила комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, в том числе оплачивала комиссию за расчетное обслуживание.

По мнению истицы, действия банка  о  взимании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, ежемесячной комиссии за   расчетное обслуживание, являются незаконными, поскольку взимание платы  за осуществление обязательной операции, без предоставления  дополнительных услуг  нарушает  права потребителей. 

Истица Гавриловская И.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

 Представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК - ПОСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте  судебного заседания  извещен надлежащим образом, о причине своей неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не просил.

 Представитель ответчика Одинцова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело без ее участия. Кроме того, направила письменные возражения относительно требований Гавриловской И.С., в которых просила отказать в удовлетворении ее требований в полном объеме, поскольку при заключении кредитного договора, Гавриловская И.С. была уведомлена о необходимости уплаты комиссий и была согласна с данными условиями.

Исследовав  материалы  гражданского дела,  возражения на исковое заявление представителя ответчика, мировой судья  находит исковые требования Гавриловской И.С. обоснованными и подлежащими  частичному  удовлетворению.

Судом установлено:

 <ДАТА3>  между Сухининой (после заключения брака Гавриловской) И.С. и ОАО НБ«ТРАСТ»   заключен кредитный   договор <НОМЕР>, в соответствии с которым истице  предоставлен кредит  размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> на срок 12 месяцев, под 15 % годовых  (л.д.9-15).

В соответствии  с  пунктом  2.8 заявления  о предоставлении кредита, заемщик обязан  ежемесячно оплачивать  комиссию  за расчетное  обслуживание в размере 0.99%, что составило 538 руб. 52 коп.  в месяц.  

Полная сумма  ежемесячного платежа (за исключением последнего) составила 5 448 руб. 22  коп. в месяц, в том  числе комиссия 538 руб. 52 коп.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2.16 заявления о предоставлении кредита заемщик обязан за зачисление кредитных средств на счет клиента, что составило 2 490 руб. 00 коп.

Истица   ежемесячно и в полном объеме оплачивала необходимые платежи по кредиту, в том числе оплатила комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, оплачивала комиссию за расчетное обслуживание.

Таким образом, с <ДАТА3> по <ДАТА4> истицей  была оплачена комиссия в размере 5 721 руб. 12 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету <НОМЕР>.

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо  заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Мировой судья исходит из того, что истица  является потребителем,  следовательно,  отношения между ней и банком, возникающие при оказании услуг кредитования,   попадают под регулирование законодательства о защите прав потребителей.

Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовым актами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в силу настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ч. 1 ст.5 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. №17-­ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

 Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. №302-П, из которого следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуществление организацией учета хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено.

Мировой судья считает, что зачисление кредитных средств на счет клиента, расчетное обслуживание, это действия банка, направленные на исполнение обязанности банка в рамках заключенного с клиентом кредитного договора.

Таким образом, никаких дополнительных операций по оказанию услуг по ссудному счету банк не совершал, соответственно, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссия за расчетное обслуживание, взиматься не должны.

Следовательно, взимание ОАО НБ «ТРАСТ»  указанных комиссий является незаконным, а пункты 2.8, 2.16 заявления о предоставлении кредита о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента,  комиссии за расчетное обслуживание, ущемляет права потребителей.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия  договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области  защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части  сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст.ст. 166,167 Гражданского кодекса РФ, недействительная  сделка не влечет юридических последствий, за исключением  тех, которые связаны  с ее недействительностью, и недействительна с момента  ее совершения. При недействительности  сделки каждая из сторон обязана возвратить  другой все  полученное по сделке. Требование  о применении  последствий  недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

С учетом изложенного,  мировой  судья считает, необходимым  удовлетворить  требования Гавриловской И.С. в части  применения последствия недействительности ничтожного условия договора в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание. Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 5 721 руб. 12 коп.

Кроме того, истицей заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 620 руб. 64 коп.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик неправомерно удерживал денежные средства истца, мировой судья считает возможным удовлетворить данное требование в полном объеме. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истцом, судом проверен и является достоверным (л.д.6).

В связи с тем, что  в судебном  заседании  установлена  вина ответчика в нарушении прав потребителей,  на ОАО НБ «ТРАСТ»    следует возложить обязанность по компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При определении размера компенсации, суд руководствуется требованиями разумности и справедливости,  считает возможным удовлетворить исковые требования истицы  в данной части частично и, определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истицы  в размере 1 000  руб. 00 коп.

В соответствии  с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»  при удовлетворении  судом  требования потребителя, установленных законом,   суд взыскивает  с  продавца  за несоблюдение  в добровольном порядке  удовлетворения требований потребителя  штраф  в размере  пятидесяти  процентов  от суммы, присужденной судом  в пользу потребителя.

Размер  присужденной  судом компенсации  морального вреда должен  учитываться  при определении размере  штрафа, взыскиваемого с  продавца за несоблюдение  в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Исходя из размера  удовлетворенных исковых требований, сумма штрафа составляет 3 670 руб. 88 коп. (5 721 руб. 12 коп. + 620 руб. 64 коп. + 1 000 руб. 00 коп./2).

Кроме того,   в силу   вышеуказанной  статьи, если с заявлением  в защиту прав  потребителей  выступают общественные объединения потребителей, пятьдесят процентов  суммы взысканного штрафа  перечисляются указанным   объединениям.

Таким образом,  с ответчика  подлежит взысканию штраф  в пользу истца в размере 1 835 руб. 44 коп. (3 670  руб. 88 коп./2), а также штраф в доход  Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК - ПОСТ»  в размере 1 835 руб. 44 коп. (3 670 руб. 88 коп./2).

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина  в доход государства в размере 600  руб. 00 коп.,  поскольку    при подаче искового заявления истица  была освобождена  от уплаты государственной пошлины.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. 891 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», Положениями «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302 - П, информационным письмом Центрального Банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК Российской Федерации, мировой судья,  

Р Е Ш И Л :

Исковые  требования  Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК - ПОСТ» в интересах Гавриловской И.С. к Национальный банк «ТРАСТ» (Открытое  акционерное общество) в защиту прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого  акционерного общества  Национальный банк «ТРАСТ»  в пользу Гавриловской И.С. неосновательно уплаченные денежные средства в размере 5 721 руб. 12 коп., компенсацию морального вреда в размере  1 000 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 620 руб. 64 коп., штраф в размере 1 835 руб. 44 коп., всего 9 177 (девять тысяч сто семьдесят семь) руб. 20 коп.  

Взыскать с  Открытого  акционерного общества  Национальный банк «ТРАСТ»  государственную пошлину в доход государства в размере   600 руб. 00 коп.

Взыскать  с  Открытого  акционерного общества  Национальный банк «ТРАСТ» в пользу   Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК - ПОСТ»  штраф   в размере 1 835 руб. 44 коп. 

В удовлетворении    остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его составления в окончательной форме с подачей жалобы через мирового судью судебного участка № 2 Центрального АО г. Тюмени.

Мотивированное решение составлено 01 марта 2013 года с применением компьютера.

Мировой судья (подпись) Е.А.Гарипова