Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1549/2023 ~ М-675/2023 от 28.04.2023

УИД 32RS0003-01-2023-000849-03

Дело № 2-1549/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Брянск 23 августа 2023 года

Брянский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Васиной О.В.,

при секретаре Картелевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Смолию С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 13.10.2021 года между ПАО «МТС-Банк» и Смолием С.А. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 633512 руб., под 12,10 % годовых, на срок 60 месяцев до 15.10.2026 года, с уплатой 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14143 руб.

Истец обязательство выполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика. Смолий С.А, воспользовавшись представленными ПАО «МТС-Банк» денежными средствами, в нарушение условий договора принятые на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки надлежащим образом не исполнил, в результате чего по состоянию на 22.03.2023 года за ним образовалась задолженность в сумме 614186 руб. 91 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 577610 руб. 14 коп, проценты за пользование кредитом в сумме 32907 руб. 37 коп., штрафы и пени в сумме 3669 руб. 40 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а так же то, что ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки, исключив из взыскиваемой суммы задолженность по уплате штрафов и пени, истец просил суд, взыскать с Смолия С.А. в пользу ООО ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № № от 13.10.2021г. за период с 15.07.2022 года по 22.03.2023 года за ним образовалась задолженность в сумме 610517 руб. 51 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 577610 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 32907 руб. 37 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9306 руб. 18 коп.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление представителя ПАО «МТС-Банк» о рассмотрении дела без участия указанного лица).

Ответчик Смолий С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика. Истец против вынесения заочного решения не возражал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 13.10.2021г. между ПАО «МТС-БАНК» (кредитор) и Смолием С.А. (заемщик) на основании заявления последнего о предоставлении кредита и открытии банковского счета был заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого банк предоставил потребительский кредит в сумме 633512 руб., под 12,10 % годовых, на срок 60 месяцев до 15.10.2026 года, с обязательством погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (60 ежемесячных платежей) в размере 14143 руб., последний платеж в размере 13469 руб. 39 коп., которые подлежат уплате 15 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей.

Указанный договор был заключен на основании заявления Смолия С.А. о предоставлении кредита и открытии банковского счета № № от 13.10.2021г. в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания и присоединения к Общим правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Ответчик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания является аналогом его собственноручной подписи, с учетом положений ДКО. Ответчик, по средством дистанционных каналов направил в банк заявление на предоставление кредита, в ответ на которое банк на основании номера телефона ответчика выслал хеш (уникальную ссылку) содержащую в себе индивидуальные условия потребительского кредита и хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, банком на указанный в заявлении номер был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик 13.10.2021г. направил в банк, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора, банком произведено перечисление на открытый в ПАО «МТС-Банк» счет ответчика денежных средств в размере 633512 руб., тем самым истец выполнил обязательства по предоставления кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ч. 7 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и открытия банковского счета, ознакомления ответчика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и Графиком платежей, а так же договором комплексного банковского обслуживания подписанием договора заемщиком аналогом собственноручной подписи, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Ответчик Смолий С.А. при получении кредита была ознакомлен со всеми вышеуказанным документами, с существенными условиями договора, а так же получил договор комплексного банковского обслуживания в печатном виде, что подтверждается его собственноручной подписью, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ему была предоставлена. Тем самым, условия договора сторонами были согласованы. От оформления кредитного договора и получения денежных средств ответчик, ознакомившись с условиями кредитного договора, предоставленными документами не отказался.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, и выплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора, подлежащими уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «МТС-БАНК» выполнило надлежащим образом в полном объеме, предоставив Смолию С.А. денежную сумму в размере 633512 руб., путем зачисления на счет ответчика, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету.

Смолий С.А. воспользовавшись заемными денежными средствами, свои обязательства по плановому погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, в результате чего по состоянию на 22.03.2023 г. за ним образовалась задолженность в сумме 614186 руб. 91 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 577610 руб. 14 коп, проценты за пользование кредитом в сумме 32907 руб. 37 коп.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и наличия задолженности в указанном размере ответчиком не оспаривалось, подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с 13.10.2021г. по 13.10.2022г.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны. В связи с чем, требования о взыскании задолженности по кредитному договору по оплате задолженности по основному долгу и по процентам, суд находит подлежащими удовлетворению.

При этом суд обращает внимание, что проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Доказательств, опровергающих изложенные истцом и установленные в ходе судебного заседания обстоятельства, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования ПАО «МТС-БАНК» о взыскании задолженности за период с 15.07.2022 года по 22.03.2023 года за ним образовалась задолженность в сумме 610517 руб. 51 коп., подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В силу ст. 88 ГПК РФ в судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно имеющимся в материалах дела платежному поручению № от 19.04.2023г. истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 9306 руб. 18 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Смолию С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Смолия С.А. в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № № от 13 октября 2021 года в сумме 610517 рублей 51 копейку и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9306 рублей 18 копеек.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Васина

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2023 года