Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1204/2024 ~ М-878/2024 от 06.05.2024

    дело №

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    05 июля 2024 года                              г. Елизово, Камчатский край

    Елизовский районный суд Камчатского края в составе

    председательствующего судьи Бецелевой Т.А.,

    при секретаре судебного заседания Хитровой М.М.,

    с участием ответчика ФИО2,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    у с т а н о в и л:

            Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора №, заключенного между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» 10 февраля 2023 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 810424, 05 рубля; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 18.04.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.04.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; расходов по уплате государственной пошлины в размере 17304, 24 рубля, также просит обратить взыскание на предмет залога – дом общей площадью 85 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>», кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> СНТ <адрес> кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 617 000 рублей для реализации с публичных торгов.

            Исковые требования мотивированы тем, что 10 февраля 2023 года между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту кредит в размере 808499, 53 рублей под 21,9 % годовых сроком на 84 месяца под залог дома, расположенного по адресу: <адрес> <адрес>», кадастровый № и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> <адрес>», кадастровый №, а заемщик обязался возвратить сумму предоставленных кредитных денежных средств и уплатить проценты. В соответствии с вышеуказанным кредитным договором банк свои обязательства исполнил, денежные средства предоставил, однако, ответчик свои обязательства не исполняет, не производит в установленные договором сроки и размере платежи по погашению суммы кредита и процентов, чем нарушает условия исполнения договора, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д.3-6).

            Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

            От представителя истца поступило заявление об увеличении исковых требований в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 5.07.2024 составляет 849075, 01 рублей и которую истец просит взыскать. Все платежи, внесенные ответчиком до 23.04.2024, учтены при расчете задолженности. После указанной даты ответчиком платежи не вносились.

    Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал и поясни, что допустил задолженность по кредитному договору, так как отбывал наказание с 17.08.2023 по 21.02.2024. В апреле 2024 года устроился на работу и намерен погашать задолженность и заключить с банком соглашение о порядке погашения задолженности.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

    Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении срока возврата очередной части займа кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

    На основании п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ).

    Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 февраля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому истец выдал ответчику кредит в сумме 808499, 53 рублей с процентной ставкой 21,9% годовых сроком на 84 месяца с погашением задолженности согласно графику платежей (л.д. 28-35).

    Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на общую сумму 218515,71 рублей (на день подачи иска в суд), что не отрицалось ответчиком при рассмотрении дела.

    Также в судебном заседании установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № от 10 февраля 2023 года, по условиям которого в обеспечении принятых на себя обязательств по кредитному договору ФИО2 передал в залог банку - дом общей площадью 85 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес> СНТ <адрес>», кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>», кадастровый №.

    Оценочная стоимость предмета ипотеки – дома составила 1410000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка составила 207000 рублей.

    По состоянию на 5 июля 2024 года общая задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом составляет 849075, 01 рублей: из них просроченная ссудная задолженность 763022, 50 рубля, просроченные проценты 21154, 53 рубля, проценты по просроченной ссуде 36981, 57 рублей, неустойка 195, 60 рублей, неустойка на просроченную ссуду 12558, 42 рубля, неустойка на просроченные проценты 843, 35 рублей, иные комиссии 14319, 04 рублей.

    Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, ответчик данное требование не исполнил (л.д.10).

              Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов по кредиту, учитывая нормы действующего законодательства и условия кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, и взыскания с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере составляет 849075, 01 рублей согласно представленному истцом расчету по состоянию на 5 июля 2024 года, который судом проверен и признан математически верным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора и положениями закона.

              При этом данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона и кредитного договора ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

    Руководствуясь положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ, п. 48 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21,9 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 18 апреля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18 апреля 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу.

    Само по себе изменение финансового положения заемщика по договору не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку обязанность по оценке своего финансового состояния и расчету финансовых рисков на весь период действия договора возлагается на заемщика. Неверные оценка и расчет приведенных составляющих не могут являться основанием для уклонения заемщика от обязательств по договору.

    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

    Поскольку в судебном заседании установлен факт систематического ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога – дом и земельный участок, в счет погашения задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору.

    В соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога (дома и земельного участка) на момент заключения договора составляет 1617000 рублей

    Поскольку доказательств иного размера рыночной стоимости земельного участка и расположенного на нем дома ответчиком в порядке ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено, суд устанавливает начальную продажную цену указанных объектов недвижимого имущества в размере 1617000 рублей.

    На основании ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлине в размере 17307, 24 рубля (л.д.9).

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

    исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» 10 февраля 2023 года.

    Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 114440000025) задолженность по кредитному договору по состоянию на 5 июля 2024 года в размере 849 057, 01 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17304, 24 рубля.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,9 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 18.04.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.04.2024    по дату вступления решения суда в законную силу.

    Обратить взыскание на предмет залога – дом общей площадью 85 кв. метров, расположенный по адресу: <адрес> <адрес> кадастровый №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> <адрес> кадастровый №.

    Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1 617 000 рублей (оценочная стоимость предмета ипотеки – дом составляет 1410000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 207000 рублей).

        Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

        Мотивированное решение составлено 12 июля 2024 года.

    Председательствующий                                             Т.А. Бецелева