Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-241/2023 ~ М-216/2023 от 07.08.2023

Дело № 2-241/2023

УИД №

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2023 года с. Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Горбунова Е.В.,

при секретаре: Савиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Воробьеву К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Воробьева В.Г., в котором просило взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору на общую сумму 57239,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1917,18 руб., указывая на то, что 14.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Воробьевым В.Г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 40289,03руб. под 16,4% годовых, сроком на 36 месяцев.

В период действия договора заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по возврату займа и уплате процентов за пользование им.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Также, согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.07.2019, на 12.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1014 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 20.07.2019, на 12.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1014дней.

По состоянию на 12.07.2023 общая задолженность перед истцом составляет 57239,26 руб., из них: комиссия за смс- информирование-99 руб., просроченные проценты-8224, 13 руб., просроченная ссудная задолженность – 28889,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6685,86 руб., неустойка на остаток основного долга -3927,50 руб., неустойка на просроченную суду 9432,95 руб.

Заемщик Воробьев В.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ

Определением Красногорского районного суда Алтайского края от 08.09.2023 к участию в деле в качестве ответчика был привлечён Воробьев К.В. , который является сыном умершего Воробьева В.Г., наследником принявшим наследство после смерти Воробьева В.Г.

В связи с изложенным, истец на основании ст.ст.309-310, 819, 1112, 1175 ГК РФ просит взыскать с ответчика Воробьева К.В задолженность по кредитному договору № от 14.03.2019 в сумме 57239,26 руб.

Кроме того, истец просит взыскать в ответчика судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1917,18 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Воробьев К.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен посредством направления почтовой корреспонденции по месту регистрации. Почтовая корреспонденция, направленная ответчику по месту регистрации возвращена в суд за истечением срока хранения, что в силу ст. 165.1 ГК РФ, ст. 117 ГПК РФ суд признает надлежащим извещением о дате и времени судебного заседания. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что 14.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Воробьевым В.Г. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 40289,03 руб.16 коп. под 16,4% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д.12-20).

Пунктом 2.4 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 16,4% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), то процентная ставка по Договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами Банка.

Кредитные денежные средства в размере 40289,03 руб. были зачислены на счет заемщика 14.03.2019, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.9-10).

В силу ч.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребкредите), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Частью 9 ст.5 Закона предусмотрено, что сторонами кредитного договора должно быть согласовано условие о сумме потребительского кредита или лимита кредитования и порядка его изменения, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита и требований к такому обеспечению, услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1 ст.5 Закона о потребкредите).

В соответствии со ст.9 Закона о потребкредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной     величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (переменная процентная ставка).

П. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предусмотрено внесение платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в сумме 1428,22 руб. в срок по 19 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 14.03.2022 в сумме 1611,92 руб.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и ( или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

С 20.07.2019 образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.07.2023 в размере 57239,26 руб., из них: комиссия за смс- информирование-99 руб., просроченные проценты-8224, 13 руб., просроченная ссудная задолженность – 28889,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6685,86 руб., неустойка на остаток основного долга -3927,50 руб., неустойка на просроченную суду 9432,95 руб.

На 12.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1014 дней.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Воробьев В.Г. умер, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Красногорским сектором ЗАГС управления юстиции Алтайского края (л.д. 75-76).

Определением Красногорского районного суда Алтайского края от 08.09.2023 к участию в деле в качестве ответчика был привлечён Воробьев К.В. , который является сыном умершего Воробьева В.Г.

Из наследственного дела №, заведенного нотариусом Красногорского нотариального округа после смерти Воробьева В.Г. усматривается, что с заявлением о принятии наследства по всем основаниям после смерти отца Воробьева В.Г. и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону на наследственное имущество обратился сын Воробьев К.В.

20.04.2021г. ответчику Воробьеву К.В. выдано свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Воробьева В.Г. на жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>

Из текста выданных свидетельств усматривается, что указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося ДД.ММ.ГГГГ после смерти Воробьева В.Г.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику Воробьеву К.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Воробьева В.Г. на недвижимое имущество, вошедшее в состав наследства, а именно жилой дом и земельный участок по <адрес>.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти Воробьева В.Г. входит: жилой дом (кадастровая стоимость 1515894 руб.) и земельный участок (кадастровая стоимость 169560), расположенные по адресу: <адрес>. Рыночной стоимости наследственного имущества составляет 1 685 454 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества умершего Воробьева В.Г. составляет 1 685 454 рублей.

Возражений относительно рыночной стоимости наследственного имущества, установленной при ведении наследственного дела от сторон не поступало, доказательств, опровергающих данную стоимость, также стороны не представили, следовательно, судом, при рассмотрении дела принимается во внимание рыночная стоимость наследственного имущества.

Согласно ст. 1152-1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку Воробьев К.В., принял наследство после смерти отца Воробьева В.Г., при этом не оспаривал, что указанные объекты недвижимого имущества имелись в натуре и перешли в его владение, следовательно, приобрел на них право собственности со времени открытия наследства, а именно с даты смерти Воробьева В.Г. (ДД.ММ.ГГГГ), впоследствии использовал его по назначению.

Размер предъявленной ко взысканию денежно суммы не превышает стоимости наследственной массы, с заявлением Воробьев К.В. в страховой выплате по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев не обращался.

Следовательно, Воробьев К.В., как единственный наследник умершего заемщика, должен нести ответственность по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества в размере 1685 454 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по просроченным процентам-8224,14 руб., по просроченной ссудной задолженности – 28889,82 руб., по просроченным процентам на просроченную ссуду – 6665,86 руб. Также подлежит взысканию задолженность по комиссии за смс- информирование в размере 99 руб., поскольку заемщик Воробьев В.Г., обращаясь с заявлением о предоставлении потребительского кредита выразил согласие на подключение ему комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и оплате данных услуг, согласно тарифам банка.

Также суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика, как наследника, неустойки по договору по следующим основаниям.

По смыслу вышеприведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени - 6 месяцев с момента открытия наследства, необходимый для принятия наследства, в течение которого начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору не допускается.

Шестимесячный срок со дня принятия наследства истекал 21 февраля 2021 года, сумма неустоек начислена истцом в пределах шестимесячного срока со дня открытия наследства, начисление неустойки не производилось, что согласуется с нормами действующего законодательства.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит заявленная сумма задолженности по кредитному договору в размере 57239,26 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены, судебные расходы, заявленные истцом в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Воробьева К.В. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> /№/, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»/ИНН № ОГРН №/ сумму задолженности по кредитному договору № от 14.03.2019 по состоянию на 12.07.2023 в размере 57239,26 руб., (из которых комиссия за смс- информирование-99 руб., просроченные проценты-8224, 13 руб., просроченная ссудная задолженность – 28889,82 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6685,86 руб., неустойка на остаток основного долга -3927,50 руб., неустойка на просроченную суду 9432,95 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1917,18 руб.17 коп., а всего взыскать – 59156,44 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Горбунова

Мотивированное решение изготовлено 10.11.2023