Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-269/2018 ~ М-192/2018 от 01.03.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

02 апреля 2018 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-269/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Григорьеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору

установил

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ответчику Григорьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... ПАО «Восточный экспресс банк» и Григорьев А.В. заключили договор *** согласно которому предоставлены денежные средства в размере 246306 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно условиям договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ...... задолженность по договору составляет 666669-79 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 242492 рублей + 336177-79 рублей + 88000 рублей = 666669-79 рублей.

Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как указано в ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за период с ...... по дату вступления в законную силу решения суда.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору *** от ...... в размере 666669-79 рублей, в том числе: 242492 рублей задолженность по основному долгу, 336177-79 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 88000 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 9866-70 рублей. Определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 666669-79 рублей, начиная с ...... по дату вступления в силу решения суда.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, согласно ходатайству в деле представитель истца Вавилина Е.В. просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, направить копию решения суда.

Ответчик Григорьев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения уведомлен судом надлежаще, о чем в деле имеются доказательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 11 ч. 1 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что ...... Григорьев А.В. обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение договора кредитования ***.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 246306 рублей на срок 60 месяцев с даты выдачи кредита под 37,5% годовых, с погашением задолженности по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами, л.д. 8.

Денежные средства перечислены на счет Григорьеву А.В. и получены им ......, что подтверждается выпиской из лицевого счета, л.д. 15-16.

Принятые на себя обязательства заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

Ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование исполнены не были. Согласно п. 4.6 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся сумм кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором или тарифами банка.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на ...... составляет 666669-79 рублей, в том числе размер задолженности по оплате основного долга составляет 242492 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 336177-79 рублей; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченный задолженности 88000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, дав анализ имеющимся в деле доказательствам, приходит к выводу, что размер штрафной неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, поскольку гражданские отношения основаны на принципах равенства сторон этих отношений, добросовестности их поведения, соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям правонарушения. Исходя из необходимости соблюдения принципа равенства участников гражданских отношений, стороны договора должны действовать, руководствуясь, в том числе соображениями сотрудничества.

Учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки, последствия нарушения обязательства, недопустимости неосновательного обогащения, суд приходит к выводу, что насчитанные заемщику (ответчику) штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов в размере 88000 рублей, подлежащими снижению до суммы 44000 рублей (88000 рублей / 2), поскольку начисленная кредитором неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В удовлетворении требований иска о взыскании с ответчика неустойки в размере 44000 рублей истцу следует отказать.

Решая вопрос о снижении размера неустойки, суд учитывает разъяснения, данные в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» согласно которым при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

Судом усматривается, что размер неустойки, насчитанный истцом, превышает значение действующей на момент принятия судом решения ключевой ставки Банка России, к которой приравнивается значение ставки рефинансирования - 7,25% годовых (установлена с ...... согласно информации ЦБ РФ от ......).

Требования истца об определении подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 666669-79 рублей, начиная с ...... по дату вступления в силу решения суда, удовлетворению не подлежат, поскольку данное требование является неправомерным, не соответствует нормам гражданского законодательства.

Так в п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О судебном решении» разъяснено, что исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ).

Таким образом, при удовлетворении указанных требований о взыскании процентов на будущее, решение в данной части будет неисполнимым, поскольку конкретный размер задолженности и период, за который данная задолженность образовалась, не определены.

В судебном порядке, в силу ст. 11 ГК РФ, защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. А потому нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

При этом истец не лишен права обратиться к ответчику с самостоятельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом, за период с ...... по день вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, определить дату вступления решения суда в законную силу на момент принятия решения невозможно, поскольку последнее будет зависеть от совершения либо не совершения процессуальных действий ответчика по обжалованию решения, осуществлению действий по погашению задолженности. Между тем, истец не лишается возможности требовать уплаты процентов за пользование кредитом на остаток основного долга с даты, следующей за днем принятия решения суда и до дня вступления его в законную силу.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 14/5938/00000/400672 от ...... по состоянию на ...... в размере 622669-79 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере 9866-70 рублей, что подтверждается платежными поручениями *** от ......, л.д. 6.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 811, 333 ГК РФ, ст. ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Григорьеву Александру Владимировичу о взыскании долга по договору кредитования - удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьева Александра Владимировича в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору *** от ...... по состоянию на ...... в размере 622669-79 (шестьсот двадцать две тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 79 копеек, включая просроченную ссуду 242492 рублей, просроченные проценты 336177-79 рублей, неустойку в размере 44000 рублей.

В удовлетворении требований иска к Григорьеву Александру Владимировичу о взыскании неустойки в размере 44000 рублей, ПАО КБ «Восточный» - отказать.

Взыскать с Григорьева Александра Владимировича в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9866-70 рублей.

В удовлетворении требований иска об определении подлежащими взысканию с Григорьева Александра Владимировича процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,5% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 666669-79 рублей, начиная с ...... по дату вступления в силу решения суда, ПАО КБ «Восточный» - отказать.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца, а для ответчика в течение семи дней, путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья               Н.А. Рыжова