Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1922/2022 ~ М-798/2022 от 24.03.2022

                                                                                              № 2-1922/2022

УИД 18RS0004-01-2022-001990-62

Решение

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 25 июля 2022 года.

18 июля 2022 года                                                                   г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Вологжаниной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Петрову И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось с иском к Петрову И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 1 000 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит, Ответчик в нарушение своих обязательств по договору не вносит на счет денежные средства в счет погашения задолженности по кредитной карте. Банк потребовал возврата задолженности, направив ответчику требование от -Дата-, которое ответчиком не исполнено.

По состоянию на -Дата- задолженность ответчика по договору перед банком составляет 1 315 838,93 руб., в том числе: 999 790,97 руб. – просроченный основной долг, 316 047,96 руб. – просроченные проценты. Истец просит взыскать сумму задолженности, судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Петров И.Д. не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен по адресу регистрации, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просил в иске отказать.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым удовлетворить требования в части по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился в банк с заявлением на оформление международной банковской карты ОАО «Промсвязьбанк», о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования, в котором просил выдать ему основную карту MasterCard Platinum и открыть необходимые банковские счета, установить лимит овердрафта в размере 1 000 000,00 руб.

Кроме того, Петров И.Д. обратился с заявлением о присоединении к Условиям обслуживания физических лиц в рамках пакета услуг «PSB – Приоритет» в ОАО «Промсвязьбанк».

Согласно п. 1.2 Условий кредитования счета международной банковской карты «PSB – Приоритет» для физических лиц, срок кредитования составляет до 10 лет включительно.

-Дата- в отдел учета операций физических лиц в связи с заключением с Петровым И.Д. договора № от -Дата- выдано распоряжение об открытии ему лимита овердрафта со следующими параметрами: номер банковской карты 526280…6381, размер лимита овердрафта 1 000 000 руб., срок предоставления лимита овердрафта 10 лет, процентная ставка 18,9% годовых, штраф за несвоевременный возврат минимального обязательного платежа 650 руб., процентная ставка при несанкционированной задолженности 0,3% в день от суммы.

Процентная ставка по договору составляет 18,9 % годовых.

-Дата- банком выдано подтверждение о выпуске и/или условиях обслуживания международной банковской карты, которым банк подтвердил, что между ним и Петровым И.Д. заключен договор о выпуске карты и соглашение о предоставлении карты с пакетом услуг «PSB – Приоритет», Петров И.Д. расписался в получении карты, пин-конверта.

Таким образом, -Дата- с соблюдением простой письменной формы договора, между банком и Петровым И.Д. заключен кредитный договор №.

Согласно п.1.2 Условий кредитования счета карты в рамках пакета услуг «PSB – Приоритет», обязательный ежемесячный платеж включает в себя 5% от суммы основного долга на последний день отчетного месяца (минимальный ежемесячный платеж), проценты за пользование кредитом и иные платежи и комиссии банка в соответствии с тарифами.

Согласно п.12 Тарифов, штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального платежа, 650 руб. за каждый факт просрочки.

Ответчиком с использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета, ответчиком не оспаривается.

Условия обслуживания физических лиц в рамках пакет услуг «PSB – Приоритет» истцом суду не представлены, не смотря на то, что определением суда от -Дата- именно на истца возложена обязанность доказать факт заключения кредитного договора, его условия, кроме того, определением суда от -Дата- в связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности дополнительно распределено бремя доказывания, истцу вновь предложено представить Правила по банковским картам, Тарифы, Условия обслуживания в редакции на дату заключения договора, суд рассмотрел дело по имеющимся материалам.

-Дата- в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно представленной выписке по счету, Петров И.Д. воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

Последняя расходная операция совершена ответчиком -Дата-.

Таким образом, между Клиентом и Банком возникли отношения в рамках кредитного договора, в соответствии с которыми у Петрова И.Д. возникло обязательство перед Банком возвратить полученные по Договору денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом (ст. 819 ГК РФ), а также иные платежи, предусмотренные Договором, в установленном им порядке.

Клиент понимал, что денежные средства, полученные им за счёт кредита с использованием электронного средства платежа (карты), предоставлены ему на условиях возмездности и платности.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету карты, в которой отражены все операции по счету, в том числе операции по внесению Клиентом на счет денежных средств в погашение задолженности по предоставленному Банком кредиту.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность: основной долг, просроченную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Правилами и Тарифами.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на условиях, предусмотренных договором.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по возврату кредита, истец в срок до -Дата- потребовал исполнения обязательств в полном объёме и возврата суммы задолженности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1.2 Условий кредитования физических лиц в рамках пакета услуг «PSB – Приоритет», заемщик должен был ежемесячно вносить минимальный платеж в размере 5 % от суммы задолженности на последний день отчетного месяца, а также проценты за пользование кредитом.

Поскольку условия обслуживания истцом не представлены, суд полагает возможным привести следующее определение понятия «минимальный платеж»: как правило, минимальный платеж – это обязательный платеж, минимальная сумма денежных средств, которую клиент обязан положить на счет банка в счет погашения задолженности. Финансовые операции необходимо проводить до наступления граничной даты, предусмотренной в договоре.

Согласно выписке по счету, перенос на просроченный основной долг и перенос процентов на просрочку банк осуществлял 27 числа каждого месяца, что позволяет суду прийти к выводу, что до 26 числа каждого месяца Петров И.Д. должен был погашать основной долг и начисленные проценты.

Из выписки по счету клиента следует, что последний платеж в погашение задолженности внесен заемщиком -Дата-.

Также по условиям заключенного с ответчиком договор минимальный платеж составляет 5% от суммы основного долга, за нарушение сроков погашения задолженности договором предусмотрена ответственность, из выписки по счету следует, что банк начислял заемщику штрафные санкции за нарушение этого срока.

Как установлено судом, для получения кредита карта использовалась клиентом в период с -Дата- по -Дата-, то есть более семи лет назад.

В настоящем случае по условиям кредитного договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты заемщиком определенной суммы, составляющей часть основного долга, а также уплаты процентов, то есть кредитное обязательство исполняется по частям.

-Дата- Банк истребовал досрочно погашение всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основной суммы долга, уплате процентов за пользование кредитом, срок исполнения заемщиком обязательства был определен не позднее -Дата-.

В указанный срок ответчик требование Банка не исполнил.

Исковое заявление поступило в суд, согласно штампу -Дата-, согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, исковое заявление направлено -Дата-.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Следовательно, срок исковой давности для истребования платежей ранее -Дата- (-Дата- – 3 года) истек.

Поскольку платежи по договору должны были вноситься до 26 числа каждого месяца, то исходя из расчета по состоянию на -Дата-, представленного истцом, размер задолженности в пределах не пропущенного истцом срока исковой давности, так как срок исковой давности по взысканию платежа за февраль 2019 года истцом пропущен, должен быть определен на -Дата-.

Таким образом, исходя из расчета, размер задолженности в пределах не пропущенного истцом срока исковой давности, подлежащего взысканию с ответчика, составит:

по просроченному основному долгу 48 486,68 руб.;

по процентам – 12 165,36 руб. (из расчета: 316 047,96 (сумма долга по процентам) – 303 882,6 (сумма долга по процентам по пропущенным платежам);

а всего 60 652,04 руб.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит состоятельными, и приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ПАО «Промсвязьбанк» к Петрову И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены частично (4,61% от заявленных) с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 681,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Петрову И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Петрова И.Д. (паспорт серии № № выдан -Дата- ОВД ..., код подразделения №), в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», ИНН 7744000912, задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 60 652,04 руб., в том числе 48 486,68 руб. – просроченный основной долг, 12 165,36 руб. – просроченные проценты.

Взыскать с Петрова И.Д. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 681,23 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Судья                                Э.Л. Чернышова