Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-45/2020 ~ М-8/2020 от 14.01.2020

Дело № 2-45/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

17 февраля 2020 года                              п. Ибреси

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Козлова В.А.,

при секретаре Орловой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к Александровой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» обратилось в суд с иском к Александровой М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и Александрова М.П. на основании заявления об оформлении банковской карты, в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования <данные изъяты> в руб., на которую Александровой М.П. перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 45,00 % год с минимальным платежом <данные изъяты> руб. в месяц в установленную договором дату. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные сред в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомлен клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требований третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты> руб.; задолженность по комиссиям - <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты> руб.; Уступка Банком прав требований к Александровой М.П. по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда <адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» <данные изъяты> В целях соблюдения требований закона о банковской <данные изъяты> при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался банком посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать
равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1
договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ№). Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у ФИО1 задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». При этом установленный в ст. 26 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» режим банковской <данные изъяты> в отношении операций и счетов физических лиц, не позволяют истцу по адресу получить справки (выписки) по счетам физических лиц. В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 14.03.2015г. (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по указанным основаниям просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик Александрова М.П. на судебные заседания, назначенные на 5 и ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, уважительных причин неявки суду не представила.

Как видно из сообщения главы администрации Ибресинского городского поселения, Александрова М.П. в <адрес> пгт.Ибреси не проживает ( по адресу, указанном в исковом заявлении). Согласно адресной справке, Александрова М.П. зарегистрирована в <адрес>, судебная корреспонденция также была направлена по данному адресу.

В соответствии с положениями ст.119 ГПК Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

С учетом указанного и положений ст. ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и Александрова М.П. в порядке, установленном п.3 ст.434 ГК РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты, в простой письменной форме заключили кредитный договор. Данный договор включает в себя заявление заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. Заключение Договора означает, что ответчик был полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ банком была выпущена, а заемщиком ФИО1 получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в <данные изъяты> руб., на которую перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена 45,00 % год с минимальным платежом <данные изъяты> руб. в месяц в установленную договором дату.

Судом изучены указанное заявление заемщика, «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (л.д.27-61), тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» в Связном банке (ЗАО) (л.д.62), тарифы комиссионного вознаграждения за услуги, оказываемые клиентам-физическим лицам в связном банке (<данные изъяты>).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. и реестра должников Связной Банк (акционерное общество) переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал» в отношении должника Александровой М.П. (<данные изъяты>).

Из договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. и реестра должников, видно, что ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в отношении должника Александровой М.П. (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к Александровой М.П. в размере <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты> руб.; задолженность по комиссиям - <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - <данные изъяты> руб. Согласно указанных договоров, прежний кредитор передал новому кредитору права требования по кредитным договорам заключенным между цедентом и заемщиками. Требования о возврате кредита заемщиком не исполнены до настоящего времени.

Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. Эти обстоятельства увеличивают риск невозврата задолженности и свидетельствуют о существенном нарушении условий кредитного договора.

Истец предъявлял к заемщику уведомление с просьбой добровольно погасить задолженность по кредитному договору. Ответчик требование о полном погашении не исполнила, в связи с этим ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд.

В силу ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств, подтверждающих, что им надлежащим образом были выполнены обязательства по кредитному договору, ответчик суду не представил. Судом исследован расчет суммы просроченной задолженности по указанному кредитному договору, расчет признается правильным и соответствующим условиям указанного кредитного договора.

Суд приходит к выводу о том, что заемщик Александрова М.П. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ допустила существенное нарушение условий кредитного договора. Так как с момента заключения кредитного договора заемщиком погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производились не всегда в срок, со стороны заемщика были случаи не погашения кредита. Эти обстоятельства увеличивают риск невозврата задолженности по кредитному договору, поскольку образовалась значительная сумма задолженности по просроченному основному долгу и по предусмотренным договорам процентам и неустойкам.

Удовлетворяя требования истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» суд исходит из того, что заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом и у истца, согласно договору уступки прав (цессии), образовалось право требовать от должника досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации с Александровой М.П. в пользу ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» также подлежит взысканию возврат государственной пошлины.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с Александровой ФИО5 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по комиссиям в размере <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья