Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-32/2022 (2-464/2021;) ~ М-522/2021 от 01.12.2021

22RS0044-01-2021-000770-31                                                  Дело № 2-32/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск                11 января 2021 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе судьи Сорокиной Е.Г., при секретаре Кусаиновой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-32/2022 по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Радионовой Елене Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее - Банк, Кредитор, истец) обратилось с указанным исковым заявлением, в котором просит: взыскать с ответчика Радионовой Елены Григорьевны (далее - Заёмщик, ответчик) в свою пользу задолженность в сумме 986 199 руб. 36 коп., а именно: просроченный основной долг - 858 321 руб. 65 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 14 044 руб. 74 коп.; проценты за пользование кредитом - 108 147 руб. 92 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 5 685 руб. 05 коп.; расторгнуть Соглашение № 2018081/0078 от 08.04.2020 между истцом и ответчиком; взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 19 061 руб. 99 коп.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что между Банком и Заёмщиком 08 апреля 2020 года было заключено Соглашение № 2018081/0078 (далее - Соглашение), по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 869 000 руб. до 08 апреля 2022 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 26,90% годовых. Статьёй 12 Соглашения предусмотрено начисление неустойки. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные Соглашением. Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Сумма задолженности по Соглашению по состоянию на 16 ноября 2021 года составила сумме 986 199 руб. 36 коп., а именно: просроченный основной долг - 858 321 руб. 65 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 14 044 руб. 74 коп.; проценты за пользование кредитом - 108 147 руб. 92 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 5 685 руб. 05 коп.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещался. Просил о рассмотрении дела без его участия. Требования иска не изменял.

Ответчик Радионова Е.Г. в судебном заседании отсутствовала. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком и Заёмщиком 08 апреля 2020 года было заключено Соглашение, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 869 000 руб. до 08 апреля 2022 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 26,90% годовых. Согласно пункту 6 Соглашения платёж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. В соответствии с пунктом 17 Соглашения Банк открыл Заёмщику банковский счёт и предоставил кредит в размере 869 000 руб., что подтверждается копией мемориального ордера № 5474 от 06.05.2020 (л.д. 18).

При ненадлежащем исполнении Заёмщиком условий Соглашений предусмотрено право Банка предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки в размере, установленном пунктом 12. Согласно которому, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Подписывая Соглашение, Заёмщик приняла на себя обязательства по исполнению их условий, и выразила своё согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов (пункт 14 Соглашения).

В связи с неисполнением обязательств по Соглашению, 26 сентября 2021 года в адрес Заёмщика почтой направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.23). Требования до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Согласно представленному Банком письменному расчёту задолженность ответчика по состоянию на 16 ноября 2021 года составила сумме 986 199 руб. 36 коп., а именно: просроченный основной долг - 858 321 руб. 65 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 14 044 руб. 74 коп.; проценты за пользование кредитом - 108 147 руб. 92 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 5 685 руб. 05 коп.

Из Выписки по счету следует, что Заёмщик допускала просрочки платежей, в результате чего образовались вышеуказанные задолженность по Соглашению.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что Заёмщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по Соглашению.

Суд, проверив представленный Банком расчёт, приходит к выводу, что сумма задолженности по Соглашению рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения Заёмщиком.

Поскольку обязательство по исполнению Соглашения исполнялось ответчиком ненадлежащим образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по Соглашению - просроченный основной долг - 858 321 руб. 65 коп. и проценты за пользование кредитом - 108 147 руб. 92 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обстоятельства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должником о таком уменьшении.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу положений статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Ключевая ставка на момент разрешения спора составляет 8,5%.

Таким образом, размер неустойки не может быть уменьшен ниже размера процентов, установленных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как разъяснено в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требование Банка о взыскании неустойки, учитывая баланс интересов сторон, а также соразмерность последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным снизить размер неустоек по Соглашению - неустойку за несвоевременную уплату основного долга до 7 500 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов до 2 500 руб.

Иное означало бы несоответствие применяемой меры ответственности действительному (а не возможному) нарушению прав истца.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что требование Банка о расторжении Соглашения соответствует требованиям закона, и потому подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

В соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применении законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 061 руб. 99 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № 2018081/0078 ░░ 08 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░ 1921 ░░░░ ░ ░░░░░ 976 469 ░░░. 57 ░░░., ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 858 321 ░░░. 65 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 7 500 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 108 147 ░░░. 92 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 2 500 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 2018081/0078 ░░ 08 ░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 061 ░░░. 99 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░       ░.░. ░░░░░░░░