Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-138/2023 (2-2066/2022;) от 06.07.2022

Дело № 2-138/23 (2-2066/22)

54MS0060-01-2022-000657-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» января 2023 года                  г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи              Дузенко Е.А.

при секретаре              Бердыбаеве Т.К.

с участием истца Волкова К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Волкова К.В. к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Волкова К.В. обратился в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, указав при этом следующее.

В результате ДТП, произошедшего 19.03.2021, пострадал принадлежащий Волкову К.В. автомобиль <данные изъяты>, госномер №

Гражданская ответственность истца застрахована по полису ОСАГО №

Также автомобиль был застрахован по КАСКО, номер полиса № от 24.06.2020.

25.03.2021 истец обратился в офис ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о возмещении убытка по КАСКО.

После подачи претензии от 21.04.2021 направление на ремонт было выдано 27.04.2021.

Согласно заказ-наряду от 25.05.2021 № сумма восстановительного ремонта, согласованная между дилером Киа (Мегапарк) и ПАО «Группа Ренессанс Страхование», составила 79 873,75р.

Согласно условий страхования по договору КАСКО предусмотрена безусловная франшиза 30 000 руб.

Указанная сумма была уплачена истцом при получении автомобиля после ремонта 05.06.2021.

Такая франшиза является убытком истца и подлежит возмещению по полису ОСАГО.

10.05.2021 истец обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по полису ОСАГО в размере 22 544 руб.

Согласно ответу от 13.05.2021 исх. № в выплате страхового возмещения было отказано.

14.05.2021 истец обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о неправомерности отказа в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО, а также о выплате неустойки.

Согласно ответу от 17.05.2021 исх. № в выплате страхового возмещения и неустойки было отказано.

25.05.2021 истец обратился в Службу финансового уполномоченного, согласно решению которого от 29.06.2021 № в удовлетворении требований потребителя было отказано.

Заявление о выплате страхового возмещения было подано 10.05.2021, срок на осуществление страховой выплаты истек 30.05.2021, а значит сумма неустойки на сумму недоплаченного страхового возмещения 22 544 руб. составляет 7 663 руб. (30 дней (с 31.05.2021 по 30.06.2021) * 225,44 руб.).

Также отказом в выплате страхового возмещения истцу причинен моральный вред.

С учетом уточнения иска Волков К.В. просил суд взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страховое возмещение в размере 29 895 руб., неустойку за период с 31.05.2021 по 13.12.2022 в размере 167 715 руб. (561 день*298,96 руб. в день); неустойку в размере 1% от суммы страхового возмещения 29 895 руб. до момента фактического исполнения обязательства, но не более 400 000 руб.; штраф в размере 14 947 руб.; денежную компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб.

Суд, выслушав истца Волкова К.В., оценив представленные возражения ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование», приходит к следующему выводу.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Пунктами 1, 4 ст. 931 ГК РФ определено, что по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее также Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») предусмотрены случаи обязательного страхования имущественных интересов, связанных с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

По общему правилу страховое возмещение потерпевшему осуществляется путем направления страховщиком на ремонт автомобиля на СТО.

Согласно п. 16.1 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) только в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

В силу ст. 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Как следует из материалов дела, в результате ДТП, произошедшего 19.03.2021, пострадал принадлежащий Волкову К.В. автомобиль <данные изъяты>, госномер №

Гражданская ответственность истца была застрахована по полису ОСАГО № в ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Также автомобиль был застрахован по полису КАСКО в ПАО «Группа Ренессанс Страхование», номер полиса № от 24.06.2020.

23.03.2021 Волков К.В. обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением об организации ремонта на СТО в рамках договора ОСАГО.

Согласно результатам заключения ООО «<данные изъяты>», подготовленного по заявлению страховой организации, стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа составляет 49 977,88 руб., без учета износа - 52 531 руб.

06.04.2021 ПАО «Группа Ренессанс Страхование» произвело выплату Волкову К.В. страхового возмещения по договору ОСАГО в денежной форме в размере 49 977,88 руб.

Одновременно, в период рассмотрения в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заявления Волкова К.В. о страховом возмещении по договору ОСАГО, истцом 25.03.2021 в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» было подано заявление на возмещение вреда в рамках договора КАСКО, где Волковым К.В. было 26.04.2021 получено направление на ремонт на СТО, по которому произведено восстановление автомобиля на сумму 79 873,75 руб., в том числе за счет полученных по договору ОСАГО денежных средств в сумме 49 977,88 руб. (поскольку не предусмотрен одновременный ремонт за счет средств ОСАГО и КАСКО) и 29 896 руб. личных денежных средств истца (по договору КАСКО была предусмотрена франшиза в размере 30 000 руб., т.е. невозмещаемого страховщиком размера ущерба при каждом случае ДТП).

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» при выплате Волкову К.В. страхового возмещения по договору ОСАГО была нарушена форма этой выплаты.

Так, исходя из представленных в материалы дела документов ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в рамках договора ОСАГО должно было выдать Волкову К.В. направление на ремонт автомобиля на СТО, а не выплатить страховое возмещение в денежной форме с учетом износа на заменяемые детали.

При принятии решения о возмещении истцу стоимости ремонта без учета износа транспортного средства по настоящему делу суд руководствуется п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30.06.2021, согласно которому в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа транспортного средства.

Также, в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме. О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подп. «ж» п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом. Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.

Как следует из поданного 23.03.2021 в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» Волковым К.В. заявления о страховом возмещении, в п. 4.1 истец просит страховую организацию организовать и оплатить восстановительный ремонт автомобиля на СТО.

Поскольку в п. 4.2 заявления указано, что он заполняется при наличии условий, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а таких условий на момент страховой выплаты не имелось, то вывод о том, что Волковым К.В. было заявлено о выплате страхового возмещения в денежной форме будет являться необоснованным.

Таким образом, исходя из представленных в материалы документов нельзя сделать вывод о том, что между страховой организацией и потерпевшим было достигнуто явное и недвусмысленное соглашение о выплате страхового возмещения в денежной форме.

Таким образом, страховое возмещение, подлежащее выплате истцу, составит 2 553,12 руб. (52 531 руб. - 49 977,88 руб.), т.е. без учета износа на заменяемые детали согласно не оспоренному в судебном заседании заключению ООО «<данные изъяты>».

При этом, разница между расходами в рамках договора КАСКО и подлежащим возмещением в рамках договора ОСАГО подлежит возмещению причинителем вреда.

Поскольку в нарушение требований ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ответчик в установленный законом срок не выплатил истцу в полном объеме страховое возмещение, то в соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 31.05.2021 (дата начала взыскания неустойки заявлена истцом в иске) по день фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в сумме 2 553,12 руб. подлежит взысканию неустойка из расчета 25,53 руб. в день.

При этом, в связи с введением постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» запрета на начисление юридическим лицам неустойки за период с 01.04.2022 по 30.09.2022 включительно неустойка за период с 31.05.2021 по 31.03.2022 включительно и за период с 01.10.2022 по 19.01.2023 включительно составит в общем размере 10 620,48 руб. (25,53 руб. в день*416 дней).

Исходя из разъяснений, изложенных в п.п. 3-7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности», указанный мораторий подлежит применению и в случае отсутствия заявления об этом должника.

При этом, доказательств того, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, материалы дела не содержат.

Также, суд взыскивает с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Волкова К.В. неустойку за период с 20.01.2023 по день фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в сумме 2 553,12 руб., из расчета 25,53 руб. в день, но не более 400 000 руб. (с учетом взысканной неустойки в сумме 10 620,48 руб.).

Конкретный размер неустойки подлежит расчету при фактическом исполнении решения суда.

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Таким образом, с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Волкова К.В. подлежит взысканию штраф в размере 1 276,50 руб. (50% от недоплаченной суммы страхового возмещения).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Таким образом, исходя из положений закона, взыскиваемая неустойка подлежит снижению только в исключительных случаях и лишь при доказанности несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора.

С учетом периода невыплаты истцу страхового возмещения, с учетом отсутствия доказательств наличия исключительности для снижения неустойки, а также несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора, суд не находит оснований для снижения взыскиваемой с ответчика в пользу истца неустойки и штрафа.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда, суд находит их обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статья 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации потребителю морального вреда, причиненного в результате нарушения прав потребителя, при наличии вины второй стороны в обязательстве. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку судом установлена ответственность страховщика за ненадлежащее исполнение обязательства по выплате страхового возмещения суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о компенсации ему морального вреда как потребителю.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд исходит из того, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, при этом суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий истца, и находит обоснованной и справедливой сумму в размере 5 000 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ, п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», подп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ суд взыскивает с ответчика в доход государства государственную пошлину в общей сумме 826,94 руб. (526,94 руб. за требования о взыскании страхового возмещения и неустойки, 300 руб. за требования неимущественного характера - о денежной компенсации морального вреда), от уплаты которой истец был освобожден в силу закона как истец по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Волкова К.В. – удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Волкова К.В. страховое возмещение в сумме 2 553,12 руб., неустойку за период с 31.05.2021 по 31.03.2022 включительно и за период с 01.10.2022 по 19.01.2023 включительно в общем размере 10 620,48 руб., штраф в размере 1 276,50 руб., а также денежную компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Волкова К.В. неустойку за период с 20.01.2023 по день фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в сумме 2 553,12 руб., из расчета 25,53 руб. в день, но не более 400 000 руб. (с учетом взысканной неустойки в сумме 10 620,48 руб.).

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в доход государства госпошлину в размере 826,94 руб., от уплаты которой истец освобожден в силу закона.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в срок один месяц со дня изготовления решения в мотивированной форме.

Судья Е.А. Дузенко

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2023.