Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-919/2023 ~ М-505/2023 от 04.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    15 мая 2023 г.    с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Челаевой Ю.А.

при секретаре судебного заседания Свешниковой В.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-919/2023 по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к Суховой Любовь Александровне о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

В Красноярский районный суд Самарской области с исковым заявлением обратилось Акционерной общество «Страховое общество газовой промышленности» к Суховой Любовь Александровне о признании договора страхования недействительным, ссылаясь на следующее.

Между АО «СОГАЗ» и Суховой Любовью Александровной № от ДД.ММ.ГГГГ, неотъемлемой частью которого являются условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» и «Правила общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в соответствии со ст.421,943 ГК РФ, данные условия были получены на руки истцом.

Объектом страхования, согласно указанному Договору страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его жизнью и здоровьем.

Поскольку в соответствии с Договором страхования оплата страховой премии признается акцептом на заключение договора на предложенных условиях, а Страхователем произведена оплата страховой премии, то, как положения договора, так и приложенные к нему Особые условия являются для Застрахованного и/или его наследников обязательными в силу ст.940,943 ГК РФ.

К Страховщику поступило заявление о наступлении страхового случая, а именно: Застрахованной для установления группы инвалидности оформлено направление на медико-социальную экспертизу № от ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «ПММР, рак тела желудка, рак тела матки».

При этом согласно п.2.2 Договора страхования Сухова Л.А. подтвердила, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты заключения Полиса): Инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»), инсульт-острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга». этим же пунктом договора указано, что страхователь согласен и понимает с тем, что если после заключения настоящего Полиса по программе страхования будет установлено, что Страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах указанных в настоящем пункте, Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применить последствия, предусмотренные ст.179 ГК РФ.

Пунктом 6.3 Полисных условий также определено: «При заключении Полиса Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, оговоренные Страховщиком в Полисе.

Согласно предоставленным Застрахованным медицинским документам, а именно направлению на медико-социальную экспертизу медицинской организацией от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Суховой Л.А. диагностировано, установлено и отражено основное заболевание: <данные изъяты>. Операция экстирпации матки с придатками. <данные изъяты>

Таким образом, Страховщик был введен в заблуждение, так как ему были сообщены заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

При заключении Договора Страхования, Сухова Л.А. намеренно умолчала об обстоятельствах своего здоровья, а именно, об установленных ей диагнозах ранее диагностированных и установленных диагнозов.

При наличии диагноза, Сухова Л.А., должна была сообщить Страховщику при той добросовестности, какая от нее требовалась по условиям Договора страхования, достоверную информацию. однако Сухова Л.А. намеренно умолчала об обстоятельствах, которые были ей известны ей и которые интересовали Страховщика при заключении Договора Страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ссылаясь на сст.ст.166,167, ст.179,944 ГК РФ просит суд признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Суховой Любовь Александровны недействительным и применить последствия недействительности сделки.

Кроме того, истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика стоимости расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем сообщил в исковом заявлении.

Ответчик Сухова Л.А. в судебное заседание не явилась, в адрес суда направил заявление о рассмотрения дела в ее отсутствие, согласно письменного заявления – иск признает.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчик Сухова Л.А. заявленные требования признала в полном объеме, заявление приобщено к материалам дела.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № (л.д. 15). Неотъемлемой частью которого, являются условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» и «Правила общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в соответствии со ст.421,943 ГК РФ, данные условия были получены на руки истцом.

Согласно п.2.2 Договора страхования Сухова Л.А. подтвердила, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты заключения Полиса): Инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»), инсульт-острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга». этим же пунктом договора указано, что страхователь согласен и понимает с тем, что если после заключения настоящего Полиса по программе страхования будет установлено, что Страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах указанных в настоящем пункте, Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применить последствия, предусмотренные ст.179 ГК РФ.

Пунктом 6.3 Полисных условий также определено: «При заключении Полиса Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, оговоренные Страховщиком в Полисе.

К Страховщику поступило заявление о наступлении страхового случая, а именно: Суховой Л.А. для установления группы инвалидности оформлено направление на медико-социальную экспертизу № от ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «<данные изъяты>

Согласно предоставленным Застрахованным медицинским документам, а именно направлению на медико-социальную экспертизу медицинской организацией от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Суховой Л.А. диагностировано, установлено и отражено основное заболевание<данные изъяты>. Операция экстирпации матки с придатками. <данные изъяты>

Таким образом, Страховщик был введен в заблуждение, так как ему были сообщены заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с пунктом 3 названной выше статьи Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страхователь Сухова Л.А., будучи надлежащим образом информированной относительно условий договора страхования, неотъемлемой частью которого являются полисные условия страхования, не уведомила страховщика при заключении договора страховании о диагностировании у нее заболевания, при котором лица не принимаются на страхование, а в случае выявления такого заболевания выплата страхового возмещения не производится, на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ страдала заболеванием: Рак тела матки, диагностированным у нее в ДД.ММ.ГГГГ, которое исключено из страхового покрытия, соответственно имеются правовые основания для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

Также истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика стоимости расходов по оплате государственной пошлины в размере6 000 руб.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в данной части заявленные исковые требования также подлежат удовлетворению. Оснований для освобождения Суховой Л.А. имеющий инвалидности 2 группы от взыскания госпошлины не имеется, поскольку от уплаты госпошлины согласно ст.333.36 НК РФ освобождаются истцы, имеющие инвалидность 2 группы, а не ответчики.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «СОГАЗ» к Суховой Любовь Александровне о признании договора страхования недействительным, удовлетворить.

признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Суховой Любовь Александровны недействительным и применить последствия недействительности сделки,

Взыскать с Суховой Любовь Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения № в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 22.05.2023

Судья                                      Челаева Ю.А.