Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2023 ~ М-158/2023 от 22.03.2023

УИД 13RS0022-01-2023-000179-26

Дело №2-206/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

рп. Торбеево                                          04 мая 2023 года

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Неяскина Е.С.,

при секретаре судебного заседания Шеркуновой О.Н.,

с участием в деле:

истца - Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика -Ларионовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ларионовой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Ларионовой Е.В., в обоснование которого указано, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия 08.11.2021 по делу №А39-9905/2021 АО «КС Банк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 27.06.2018 между Банком и Ларионовой Е.В. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №0015/18/0466 (далее - кредитный договор), согласно которому ей предоставлен кредит в размере 100 000 рублей с уплатой 17% годовых со сроком возврата до 27.06.2023. Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету ответчика, расходно-кассовым ордером от 27.06.2018 №757887.

В силу пункта 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами за пользование кредитом, количество и размер которых установлен графиком платежей. Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 09.02.2023 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 53 986 рублей 29 копеек, из них: размер непогашенной ссудной задолженности 43 071 рубль 63 копейки, задолженность по процентам на просроченный основной долг 3 256 рублей 57 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 7 658 рублей 09 копеек. В адрес ответчика 20.02.2023 направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

    В связи с уточненными исковыми требованиями просит взыскать с Ларионовой Е.В. в пользу АО «КС Банк» задолженность по кредитному договору от 27.06.2018 №0015/18/0466 по состоянию на 30.04.2023 в размере 53 416 рублей 24 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности 42 735 рублей 06 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг 112 рублей 67 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 10 568 рублей 51 копейка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820 рублей; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 10.02.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 10.02.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ларионова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, суду представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями с учетом уточнений согласна.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 27.06.2018 АК КСБ «КС Банк» (ПАО) в лице заведующей дополнительным офисом «Торбеевский» АККСБ «КС Банк» (ПАО) и Ларионова Е.В. согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №0015/18/0466, в соответствии с которыми Заемщику предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей сроком возврата 27.06.2023 под процентную ставку 17% годовых (л.д.17-19).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствие с графиком платежей.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету Ларионовой Е.В., расходным кассовым ордером №757887 от 11.12.2019 (л.д.27, 28-30).

Ларионова Е.В. условия заключенного кредитного договора не исполняла, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.04.2023 составляет 53 416 рублей 24 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 42 735 рублей 06 копеек, задолженность по процентам за период с 27.06.2018 по 30.04.2023- 112 рублей 67 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченную ссуду – 10 568 рублей 51 копейка.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 (дело №А39-9905/2021) АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении АО «КС Банк» введена процедура конкурсного производства, исполнение функций конкурсного управляющего АО «КС Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.31-40).

Истцом в адрес заемщика было направлен претензия о наличии у неё задолженности по кредитному договору с требованием о ее погашении, однако, обязательства до настоящего времени не исполнены (л.д.41).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленному истцом уточненному расчету, в результате ненадлежащего исполнения Ларионовой Е.В. обязательств по вышеуказанному кредитному договору за ней по состоянию на 30.04.2023 числится задолженность в размере 53 416 рублей 24 копейки.

Суд принимает во внимание расчет задолженности ответчика, представленный истцом, и исходит из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и является верным и арифметически правильным, соответствующим периоду просрочки. Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения Ларионовой Е.В. кредитных обязательств с ответчика подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Истцом также заявлены к взысканию проценты за пользование кредитом исходя из ставки, установленной договором 17 % годовых и неустойки на сумму долга исходя из 0,1% в день по день фактической оплаты задолженности.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 в пункте 16 постановления от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из положений приведенных правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма кредита будет возвращена, действующему законодательству не противоречит.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

По смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (пункт 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 10.02.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 10.02.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.

Заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера взыскиваемой неустойки от ответчика не поступило.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно, допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1 820 рублей, что подтверждается платежным поручением №86819 от 13.03.2023 (л.д.5).

В данном случае, исковые требования удовлетворены в полном объеме, таким образом, суд считает необходимым взыскать с Ларионовой Е.В. в пользу истца судебные расходы в сумме 1 820 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ларионовой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Ларионовой Елены Викторовны, _._._ года рождения (паспорт серии №_, выдан _._._ <...>, код подразделения №_) в пользу Акционерного общества «КС Банк» (ОГРН 1021300000072, ИНН1326021671, КПП 132601001) задолженность по кредитному договору №0015/18/0466 от 27.06.2018 по состоянию на 30.04.2023 в размере 53 416 (пятьдесят три тысячи четыреста шестнадцать) рублей 24 копейки, из которых: 42 735 рубль (сорок две тысячи семьсот тридцать пять) рублей 06 коп.- непогашенная судная задолженность, 112 (сто двенадцать) рублей 67 коп.- проценты на просроченный основной долг, 10 568 рублей (десять тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 51 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Взыскать с Ларионовой Елены Викторовны, _._._ года рождения (паспорт серии №_, выдан _._._ <...>, код подразделения №_) в пользу Акционерного общества «КС Банк» (ОГРН 1021300000072, ИНН1326021671, КПП 132601001) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 30.04.2023 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 30.04.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Ларионовой Елены Викторовны, _._._ года рождения (паспорт серии №_, выдан _._._ <...>, код подразделения 130-012) в пользу Акционерного общества «КС Банк» (ОГРН 1021300000072, ИНН1326021671, КПП 132601001) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1820 (одна тысяча восемьсот двадцать) рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца, со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Торбеевский районный суд Республики Мордовия.

Судья                                                                      Е.С. Неяскин