Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-145/2022 ~ М-60/2022 от 14.02.2022

Дело № 67RS0029-01-2022-000228-82

производство № 2-145/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2022 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Калинина Д.Д.,

при секретаре Антоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к Поповой ФИО6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 обратилось в суд с иском к Поповой Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек, указав в обоснование заявленных требований, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 25.02.2019 выдало кредит Поповой Т.В. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 500000 рублей на срок 72 месяца под 15,7% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.02.2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.05.2021 по 27.01.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 507959,78 руб., в том числе: просроченный основной долг - 415719,73 руб., просроченные проценты - 85315,33 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4025,27 руб., неустойка за просроченные проценты - 2899,45 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № 104145 от 25.02.2019, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Поповой Т.В. задолженность по кредитному договору № от 25.02.2019 за период с 31.05.2021 по 27.01.2022 (включительно) в размере 507959,78 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14279,60 руб., а всего взыскать 522239,38 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609, будучи надлежащим образом извещённым о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Представитель истца по доверенности Попова Е.А. в заявлении ходатайствовала о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Попова Т.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, разрешение требований оставила на усмотрение суда.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 указанного Федерального Закона).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что 25.02.2019 между ПАО Сбербанк и Поповой Т.В. заключён кредитный договор на предоставление кредита в сумме 500000 руб. под 15,70% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12709 руб. 47 коп., платежная дата 30 числа месяца. Заемщик – Попова Т.В. обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях настоящего договора, а также в соответствии с Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 5-7, 8-12).

Кредитный договор был подписан в электронном виде, посредством использования заемщиком систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д.7,13, 17- 18).

В соответствии с условиями кредитного договора и Общими условиями кредитования заемщик обязан производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, перечислив 25.02.2019 на счет ответчика денежную сумму в размере 500000 рублей (л.д.15,18 обор., 21).

Ответчицей Поповой Т.В. условия кредитного договора надлежащим образом не соблюдались, в связи с чем, образовалась задолженность, и Банком в адрес ответчика 27.12.2021 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.26). Данные требования ответчиком не исполнены.

Согласно представленному расчету и приложениям к нему, по состоянию на 27.01.2022 задолженность Поповой Т.В. составляет 507959,78 руб., в том числе: просроченный основной долг - 415719,73 руб., просроченные проценты - 84024,77 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4025,27 руб., неустойка за просроченные проценты - 2899,45 руб. (л.д.20-25).

Полномочия ПАО Сбербанк на предоставление кредитов и право требования исполнения кредитных обязательств подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.31).

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором от 25.02.2019 (л.д.5-7), Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.8-12), заявлением на получение международной карты Сбербанка России (л.д.13), выпиской из лицевого счета Поповой Т.В. (л.д.15), выпиской из системы Мобильный банк (л.д.17), протоколом проведения операций в системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.18), расчетом задолженности с приложениями (л.д.20-25), требованием (л.д.26), графиком платежей (л.д.55), Условиями выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк (л.д.57-69), Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания карт (л.д.69 обор. - 73), Условиями использования банковских карт (л.д.73 об. - 87).

При таких обстоятельствах, когда ответчик в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключённого с истцом кредитного договора, в соответствии с которым она обязана возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также сумму неустойки, представленный расчет задолженности по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку проверен судом и является арифметически верным, ответчицей не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности ответчицей не представлено, а отсутствие платежей по кредитному договору после предоставления кредита суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее, в связи с чем, исковые требования в части расторжения кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

При этом, решая вопрос о взыскании с Поповой Т.В. неустойки за просроченный основной долг в сумме 4025,27 руб. и неустойки за просроченные проценты в сумме 2899,45 руб., учитывая сумму основного долга и процентов, а также длительность ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом, суд считает, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства и оснований для применения судом положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

За подачу иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 14279,60 руб., что подтверждается платежным поручением № 200337 от 04.02.2022 (л.д.30).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, в связи с удовлетворением иска в полном объеме, требование истца о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины (за имущественное и неимущественное требование) также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.02.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и Поповой ФИО7.

Взыскать с Поповой ФИО8 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 25.02.2019 за период с 31.05.2021 по 27.01.2022 (включительно) в размере 507959 (пятьсот семь тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 78 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14279 (четырнадцать тысяч двести семьдесят девять) рублей 60 копеек, а всего взыскать 522239 (пятьсот двадцать две тысячи двести тридцать девять) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Калинин Д.Д.

<данные изъяты>

<данные изъяты>