Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-19/2023 (2-562/2022;) ~ М-492/2022 от 20.09.2022

                                                                                                                                   Гражданское дело № 2-19/2023

                                                                                                                                  24RS0050-01-2022-000635-84

            РЕШЕНИЕ    копия

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 г.                                                                               с. Сухобузимское

Сухобузимский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Белобородовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шейфер В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Бирюковой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Бирюковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, по тем основаниям, что 05 ноября 2021 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 4519010949, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства MERSEDES-BENZ C200KOMPRESSOR, 2007, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность по состоянию на 07 сентября 2022 г. в сумме 244 739 рублей 26 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 196 000 рублей, просроченные проценты – 24 836 рублей 68 копеек, просроченные проценты по просроченной ссуде – 9 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 8 рублей 19 копеек, неустойка на просроченные проценты – 147 рублей 71 копейка, дополнительный платеж – 3 786 рублей 53 копейки, комиссия за ведение счета – 298 рублей, иные комиссии – 19 652 рубля 25 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.12.2021, на 07.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 155 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 08.02.2022, на 07.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 144 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 58 972 рубля 44 копейки. Согласно п. 10 кредитного договора и заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, заемщик передает в залог Банку указанное транспортное средство. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%, соответственно стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 117 858 рублей 58 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с Бирюковой Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 244 739 рублей 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 647 рублей 39 копеек, обратить взыскание на предмет залога: автомобиль MERSEDES-BENZ C200KOMPRESSOR, 2007, №, установив начальную продажную цену в размере 117 858 рублей 58 копеек.

         Определением Сухобузимского районного суда Красноярского края от 18.11.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено «Совкомбанк Страхование» (АО).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дне рассмотрения дела с соблюдением требований закона, в судебное заседание не явился, направлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Бирюкова Т.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила ходатайство об отложении судебного заседания в связи с удаленностью места проживания и морозными погодными условиями. Рассматривая данное ходатайство, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку исковое заявление ПАО «Совкомбанк» принято к производству суда 23.09.2022, судебное заседание назначено на 24.10.2022, ответчик извещена по месту жительства, до судебного заседания вернулся конверт в связи с истечением срока хранения, в связи с чем судебное заседание отложено на 18.11.2022, до начала судебного заседания от ответчика поступила телефонограмма об отложении судебного заседания по состоянию здоровья, обязалась представить подтверждающие документы. Ходатайство ответчика было удовлетворено судом, рассмотрение дела назначено на 22.12.2022. До начала судебного заседания от ответчика потупила телефонограмма об отложении судебного заседания в связи с нахождением на стационарном лечении в КГБУЗ «КМБК № 4», обязалась представить подтверждающие документы, а также письменное заявление. Ходатайство судом удовлетворено, судебное заседание отложено на 18.01.2023. Вместе с тем, в материалы дела Бирюковой Т.А. подтверждающие уважительность отсутствия в назначенное время в судебном заседании документы представлены не были. Согласно ответа КГБУЗ «Красноярская межрайонная клиническая больница № 4» от 22.12.2022 на запросу суда, Бирюкова Т.А. не обращалась в медицинское учреждение за период с 01.01.2022. изложенные обстоятельства суд расценивает как злоупотребление ответчиком процессуальными правами и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчиком не представлено.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора «Совкомбанк Страхование» (АО), извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщено, каких-либо возражений не представлено.

В силу положений ст.167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о судебном заседании.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» с переходом по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, и зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк».

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 05.11.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Бирюковой Т.А. заключен кредитный договор № 4519010949 (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита), согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей под 21,9 % годовых, на 60 месяцев, а заемщик обязуется погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора и графиком платежей, что следует из раздела 6 кредитного договора.

Из п. 11 кредитного договора следует, что кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций.

В силу п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - MERSEDES-BENZ C200KOMPRESSOR, 2007, №, регистрационный знак №.

Из п. 14 договора следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями и обязуется их соблюдать.

Согласно заявлению Бирюковой Т.А. о предоставлении транша, просила перечислить денежные средства в размере 200 000 рублей по указанным ею реквизитам, просит Банк рассмотреть данное заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на вышеизложенных условиях, обеспечением исполнения обязательств указано транспортное средство - MERSEDES-BENZ C200KOMPRESSOR, 2007, №, регистрационный знак №, залоговая стоимость определена сторонами в 160 000 рублей.

Разделом 6 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения срока возврата кредита (его части), а именно, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 8.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4). Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Как видно из представленных материалов, свои обязательства Банк по кредитному договору исполнил, предоставив Бирюковой Т.А. сумму кредита. В свою очередь заемщик нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

08 июня 2022 г. Банком в адрес должника направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, требования по которому до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Судом установлено, что условия кредитного договора не исполнены, платежи в полном объеме не оплачены, что подтверждается представленным истцом расчетом, в соответствии с которым по состоянию на 07 сентября 2022 г. у ответчика перед Банком образовалась задолженность в сумме 244 739 рублей 26 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 196 000 рублей, просроченные проценты – 24 836 рублей 68 копеек, просроченные проценты по просроченной ссуде – 9 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 8 рублей 19 копеек, неустойка на просроченные проценты – 147 рублей 71 копейка, дополнительный платеж – 3 786 рублей 53 копейки, комиссия за ведение счета – 298 рублей, иные комиссии – 19 652 рубля 25 копеек.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Собственником транспортного средства MERSEDES-BENZ C200KOMPRESSOR, 2007, №, регистрационный знак № является Бирюкова Т.А., что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Несоразмерности между подлежащей взысканию суммой неустойки и последствиями нарушения ответчиком своих обязательств суд не усматривает, в связи с чем, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в согласованном размере, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допустил нарушение установленных договором сроков осуществления ежемесячного платежа, требование о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнил, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 244 739 рублей 26 копеек.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

По правилам ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку факт неисполнения обязательств подтверждается собранными по делу доказательствами, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль MERSEDES-BENZ C200KOMPRESSOR, 2007, №, регистрационный знак №.

При этом, определяя начальную продажную стоимость транспортного средства, суд считает возможным применить положения п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, определив стоимость предмета залога при его реализации в размере 117 858 рублей 58 копеек. В подтверждение заявленных требований истцом представлен соответствующий расчет.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 647 рублей 39 копеек, подтвержденных истцом документально (платежное поручение № 26 от 13.09.2022), подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк удовлетворить.

Взыскать с Бирюковой Татьяны Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 4519010949 от 05 ноября 2021 г. в размере 244 739 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 647 рублей 39 копеек, а всего: 256 386 (двести пятьдесят шесть тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль MERSEDES-BENZ C200KOMPRESSOR, 2007, №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 117 858 (сто семнадцать тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Сухобузимский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                      подпись                   Е.В. Белобородова

Мотивированное решение составлено 23 января 2023 г.

Копия верна.

Судья.                                                                        Е.В. Белобородова