Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3312/2022 ~ М-3820/2022 от 02.11.2022

№2-3312/2022                                    №58RS0018-01-2022-000095-28

Р Е Ш Е Н И Е

        Именем Российской Федерации

    Ленинский районный суд г. Пензы в составе

    председательствующего судьи Селиверстова А.В.,

    при секретаре Нораевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе 21 декабря 2022 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Алексеевой Г.А., Алексееву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

     У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчикам указав, что между банком и А.Ю. путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении от Дата , был заключен кредитный договор Номер , в рамках которого банк открыл ответчику банковский счет и предоставил ему возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. Неотъемлемыми частями договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по кредитам «Русский Стандарт».

Как следует из искового заявления, в нарушение своих договорных обязательств, Алексеев Ю.С. не осуществлял возврат кредита. Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 34 441 руб. 92 коп., выставив заемщику заключительный счет-выписку.

Дата А.Ю. умер. Сведений о наследниках, принявших наследство после смерти А.Ю., у банка не имеется.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 34 441 руб. 92 коп.

Ссылаясь на положения статей Гражданского кодекса РФ,                    АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать солидарно с наследников имущества А.Ю. задолженность по кредитному договору Номер в размере 34 441 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 233 руб. 26 коп.

В ходе рассмотрения дела произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество А.Ю. на надлежащих ответчиков – Алексееву Г.А., Алексеева А.Ю.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Алексеева Г.А., Алексеев А.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в письменном заявлении просили применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем иск оставить без удовлетворения.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что А.Ю. обратился                 Дата в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от Дата наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с законодательством РФ и изменено на АО «Банк Русский Стандарт») с предложением о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», кредитного договора, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

На основании данного предложения банк открыл на имя заемщика счет, выпустил карту и предоставил возможность пользоваться кредитным лимитом в размере 40 000 руб. с использованием карты.

Таким образом, был заключен кредитный договор Номер .

Судом установлено, что Дата А.Ю. получил карту с лимитом в размере 40 000 руб. и оплатил ею приобретение мягкой мебели в магазине.

Как следует из п. 2.4, 2.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. С момента предоставления клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в заявлении, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности (в случае планового либо досрочного погашения задолженности), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с пп. 8.1, 8.2, 8.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» клиент обязан осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату банку начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за РО и плат, предусмотренных договором, уплату начисленной неустойки, а также возмещать банку все издержки банка по получению от клиента исполнения его обязательств по договору; уплачивать банку комиссии за КО в случаях и в порядке, предусмотренных Тарифами; исполнить не позднее срока, установленного банком, требование (погасив просроченную часть задолженности), заключительное требование (полностью погасив задолженность) в порядке и сроки, установленные разделом 5 Условий.

С Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифным планом, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, Алексеев Ю.С. был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в заявлении, анкете на получение кредита, являющихся неотъемлемыми частями рассматриваемого договора.

Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов, предусмотренные вышеуказанным договором, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности), в том числе путем выставления заключительного требования, в случае: нарушения клиентов своих обязательств по договору, договору залога; если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по другим договорам, заключенным между банком и клиентом и связанным с предоставлением банком клиенту заемных денежных средств.

В соответствии с данным условием Дата истцом был сформирован заключительный счет-выписка и предоставлен срок для оплаты до Дата

Как установлено судом, Дата А.Ю. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти Номер .

Согласно материалам наследственного дела наследниками к имуществу умершей А.Ю. являются его супруга Алексеева Г.А. и сын Алексеев А.Ю.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика А.Ю. по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (абз. 2, ст. 418, ст. 1112). В частности, в состав наследства не входит право на алименты и алиментные обязательства.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в соответствии с указанными нормами закона ответчики Алексеева Г.А. и Алексеев А.Ю., как принявшие наследство умершего заемщика А.Ю., несут обязанность по исполнению обязательства по кредитному договору, а именно обязанности по возврату полученной наследодателем денежной суммы, в том числе и уплаты процентов на неё в соответствии с условиями договора.

Как следует из материалов дела, до настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду стороной ответчика не представлено.

Вместе с тем в процессе рассмотрения дела ответчиками заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В данном случае ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального платежа, который рассчитывается от суммы задолженности.

Судом установлено, что истцом в адрес заемщика был выставлен заключительный счет-выписка, сформированный Дата , в котором заемщику предоставлен срок для оплаты до Дата .

Таким образом, срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт», вытекающим из кредитного договора Номер , заключенного с А.Ю., начал течь с момента, когда истек срок, предоставленный заемщику в заключительном счете-выписке, то есть с Дата .

Настоящее исковое заявление направлено в суд Дата , то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Ходатайств о признании причины пропуска срока исковой давности уважительной и его восстановлении суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлены.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку исковые требования заявлены истцом за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками, в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к Алексеевой Г.А., Алексееву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд Адрес в течение одного месяца.

Судья                                                    А.В.Селиверстов