Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-602/2022 ~ М-282/2022 от 14.03.2022

Дело №

УИД № 24RS0054-01-2022-000451-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2022 года                     г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Кожуховской А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к Дементьеву Алексею Витальевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 обратилось в суд с иском к Дементьеву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 92450800 от 29.03.2018 выдало кредит Д.Т.И. в сумме 300000 рублей на срок 60 месяцев под 17,50% годовых. Сумма задолженности за период с 30.11.2020 по 17.12.2021 составила 212577,71 руб., в том числе: просроченные проценты - 35138,25 руб., просроченный основной долг - 177439,46 руб. 16.11.2020 заемщик Д.Т.И. умерла. Предполагаемым наследником умершей является Дементьев Алексей Витальевич. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Дементьевым А.В. Ссылаясь на статьи 11, 24, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 363, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № 92450800 от 29.03.2018, заключенный между ПАО Сбербанк и Дементьевой Татьяной Ивановной, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Дементьева Алексея Витальевича задолженность по кредитному договору № 92450800 от 29.03.2018 по состоянию на 17.12.2021 в размере 212577 рублей 71 копейку, в том числе: просроченные проценты в размере 35138 рублей 25 копеек, просроченный основной долг в размере 177439 рублей 46 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Логинов В.В. ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав об отсутствии возражений против вынесения заочного решения.

Ответчик Дементьев А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причин неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежаще, причин неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного разбирательства, не представил.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 30 Федерального закона Российской Федерации № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно частей 1 и 2 статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу части 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что 29.03.2018 ПАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № 92450800 (индивидуальные условия потребительского кредита) Д.Т.И. потребительский кредит в размере 300000 рублей под 17,50% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика №, открытый у кредитора.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № 92450800 между ПАО «Сбербанк России» и Дементьевым Алексеем Витальевичем заключен договор поручительства от 29.03.2018.

Факт выдачи истцом денежных средств Д.Т.И. в сумме 300000 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета №. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору № 92450800 от 29.03.2018 перед Дементьевой Т.И. выполнил.

Согласно п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7536 рублей 66 копеек, платежная дата - 29 число месяца.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно свидетельству о смерти, выданному Ужурским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края 23.11.2020, Д.Т.И. умерла 16.11.2020 в г. Красноярске Красноярского края Российской Федерации.

Согласно выписке по лицевому счету №, денежные обязательства заемщика по кредитному договору не исполняются с октября 2020 года.

Согласно представленного банком расчета, сумма задолженности по кредитному договору за период с 30.11.2020 по 17.12.2021 составила 212577,71 рубль, в том числе: просроченные проценты - 35138,25 рублей, просроченный основной долг - 177439,46 рублей.

Д.Т.И. была застрахована ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Исходя из смысла указанных норм права, обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате лежит на выгодоприобретателе. В случае если имеется законный отказ страховщика в страховой выплате, наследники несут ответственность по долгам наследодателя.

Банк обратился с заявлением в страховую компанию за страховым возмещением. Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 21.12.2020, подписав заявление на подключение к программе страхования 29.03.2018, застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования. При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование. Из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования, с 2009 года Д.Т.И. состояла на учете у дерматолога с диагнозом: <данные изъяты> причиной смерти <данные изъяты> явилось: «<данные изъяты> то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Как следует из сообщения нотариуса Ужурского нотариального округа Васько А.С., 13.01.2021 в нотариальной конторе по заявлению Дементьева Алексея Витальевича заведено наследственное дело № 4/2021 после смерти 16 ноября 2020 года его жены - Д.Т.И., <данные изъяты>, на момент смерти проживавшей по <адрес> Также в материалах наследственного дела имеются заявления: Д.И.А., <данные изъяты>, об отказе от наследства по всем основаниям предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, оставшегося после смерти 16 ноября 2020 года, его матери - Д.Т.И. <данные изъяты>; Д.Т.И. <данные изъяты>, об отказе от наследства по всем основаниям предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, оставшегося после смерти 16 ноября 2020 года, его матери - Д.Т.И., <данные изъяты>. Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства после смерти 16 ноября 2020 года Д.Т.И. в нотариальную контору нотариуса Ужурского нотариального округа Красноярского края Российской Федерации не поступало. Наследственным имуществом по указанному наследственному делу является: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по <адрес> (кадастровая стоимость земельного участка составляет 103464,00 руб.); квартира с кадастровым №, расположенная по <адрес> (кадастровая стоимость квартиры составляет 179394,19руб.); 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым №, расположенная по <адрес> (кадастровая стоимость квартиры в целом составляет              1 497 875,64 руб.); права требования денежных средств, внесенных во вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, в любой сумме.

Кроме того, как следует из заключения о стоимости имущества № 2-220512-695 от 12.05.2022, представленного истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес> составляет 1 867 000 рублей.

Согласно выписки из ЕГРН филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» от 26.04.2022 № КУВИ-001/2022-63219579, правообладателю Д.Т.И. по состоянию на 16.11.2020 принадлежали: жилое помещение, расположенное по <адрес> 1/2 доля в общей совместной собственности на жилое помещение по <адрес> земельный участок, расположенный <адрес>

Кроме того, в Банке ВТБ (ПАО) на имя Д.Т.И. открыты счета: №, на котором по состоянию на 28.03.2022 остаток денежных средств составляет 544 рубля 99 копеек; №, на котором по состоянию на 28.03.2022 остаток денежных средств составляет 0,89 рубля.

Доказательств наличия иного наследственного имущества материалы дела не содержат.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, Дементьев А.В. как наследник, принявший наследство после смерти Д.Т.И. стал должником перед истцом и должен нести обязанности по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, суд считает обоснованными заявленные истцом требования о взыскании кредитной задолженности с наследника умершей Д.Т.И. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая превышает размер долга наследодателя.

Согласно представленного истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № 92450800 от 29.03.2018 за период с 30.11.2020 по 17.12.2021 составляет 212577,71 рублей, в том числе: просроченные проценты - 35138,25 рублей, просроченный основной долг - 177439,46 рублей. Суд считает, что представленный расчет произведен в соответствии с положениями индивидуальных условий кредитного договора, общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту потребительский кредит.

Таким образом, к взысканию с ответчика Дементьева А.В. подлежит задолженность по кредитному договору № 92450800 от 29.03.2018 за период с 30.11.2020 по 17.12.2021 в размере 212577 рублей 71 копейка.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № 92450800 от 29.03.2018, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Д.Т.И..

В силу статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В пунктах 2, 3, 4, 5 статьи 453 ГК РФ указано, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В адрес ответчика истцом направлялось письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора. Однако требования банка исполнены не были, обратного материалы дела не содержат.

Поскольку несвоевременная оплата суммы, предусмотренная кредитным договором в срок, установленный сторонами, является существенным нарушением договорного обязательства, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № 92450800 от 29.03.2018.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика Дементьева А.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11325 рублей 78 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № 383858 от 02.03.2022.

          На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 92450800 от 29.03.2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Д.Т.И.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» с Дементьева Алексея Витальевича задолженность по кредитному договору № 92450800 от 29.03.2018 по состоянию на 17.12.2021 в размере 212577 рублей 71 копейку, в том числе: просроченный основной долг в размере 177439 рублей 46 копеек, просроченные проценты в размере 35138 рублей 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11325 рублей 78 копеек, а всего взыскать 223903 (двести двадцать три тысячи девятьсот три) рубля 49 (сорок девять) копеек.

Ответчик вправе подать заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий       А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено 03 июня 2022 года