Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1593/2022 ~ М-1122/2022 от 09.06.2022

Дело № 2-1593/2022

УИД 34RS0003-01-2022-002083-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2022 года                                                            г. Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Трусовой В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Кулибаба А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование, заявленных требований указав, что <ДАТА> АКБ «Российский Капитал» заключил кредитный договор №/ПКР-18РБ с ФИО1 о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 872 900 рублей, сроком на 60 месяцев, под 17,9% годовых. Заемщик допускала ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в размере 1 515 467 рублей 82 копейки. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору <ДАТА> истцом направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

    Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит расторгнуть кредитный договор №/ПКР-18РБ от <ДАТА>, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность в размере 1 515 467 рублей 82 копейки, из которых: просроченная ссуда – 783 024 рубля 16 копеек, сумма начисленных процентов – 359 539 рублей 23 копейки, сумма неустойки 372 904 рубля 43 копейки, а так же начиная с <ДАТА> и по день фактического возврата кредита определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 17,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 783 024 рубля 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 777 рублей 34 копейки.

    В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

    Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам указанным в отзыве на исковое заявление. Просила снизить размер процентов и неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <ДАТА> АКБ «Российский Капитал» заключил кредитный договор №/ПКР-18РБ с ФИО1 о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 872 900 рублей, сроком на 60 месяцев, под 17,9% годовых.

Согласно п. 6.1 договора, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Кредитору ежемесячные платежи.

Ежемесячный платеж рассчитается по формуле, казанной в «Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредита в АКБ «Российский Капитал» (п. 6.2).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ы сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Кредитор вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4 настоящих Индивидуальных условий (п. 12.1).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ы сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). (п. 12.2).

Банк полностью исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.36).

На основании решения единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) от <ДАТА> изменено наименование Банка АКБ «Российский капитал» (АО) на Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ», АО «Банк ДОМ.РФ».

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, за нейобразовалась задолженность в размере 1 515 467 рублей 82 копейки, из которых: просроченная ссуда – 783 024 рубля 16 копеек, сумма начисленных процентов – 359 539 рублей 23 копейки, сумма неустойки 372 904 рубля 43 копейки.

Доказательств, опровергающих факт наличия задолженности по кредитному договору, иной ее размер, а также сведений о ее погашении, ФИО1 в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Требование от <ДАТА> о погашении образовавшейся задолженности, направленное истцом в адрес ответчика и полученное ею <ДАТА>, до настоящего времени не исполнено.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченной ссуде в размере 783 024 рублей 16 копеек и задолженности по начисленным процентам в размере 359 539 рублей 23 копейки из которых: срочные проценты на срочную ссуду 10 099 рублей 19 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду 288 133 рубля 05 копеек, просроченные проценты 61 306 рублей 99 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о снижении размере неустойки по основному долгу и начисленным процентам.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 23 июня 2016 года № 1363-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства статья 333 ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в том числе, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела (допущенных ответчиком периодов нарушения сроков исполнения обязательств, длительности срока, в течение которого истец не обращался в суд с заявлением о взыскании задолженности, отсутствия тяжелых последствий для банка в результате нарушения его прав), несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, общеправовых принципов разумности, справедливости, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки на просроченную ссуду с 339 088 рублей 63 копеек до 10 000 рублей, размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки на просроченные проценты с 33 815 рублей 80 копеек до 5 000 рублей.

Заявление ответчика о снижении размере процентов не подлежит удовлетворению, поскольку в рассматриваемом случае взыскиваются проценты, предусмотренные договором, а не штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита.

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов в размере 17,9 % годовых начиная с 28.05.2022 г. по день фактического погашения суммы основного долга в размере 783 024 рубля 16 копеек, суд приходит к следующему.

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов в размере 17,9 % годовых начиная с <ДАТА>, начисляемы на сумму остатка в размере 783 024 рубля 16 копеек по день фактического погашения задолженности, что согласуется с положением ст. 330 ГК РФ, а также условиями кредитного договора от <ДАТА>.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Разрешая заявленные требования, о расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами, оценив представленные в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, в соответствии с установленными по делу юридически значимыми обстоятельствами, учитывая, что ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца к ФИО1 о расторжении кредитного договора №/ПКР-18РБ от <ДАТА>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Снижение судом суммы неустойки на размер государственной пошлины не влияет, так как по смыслу пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА> № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статей 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом, при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 21 777 рублей 34 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от <ДАТА> и № от <ДАТА>, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном выше размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░░░░░ ░░░░░ 1810 № ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/░░░-18░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 1 157 563 ░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 783 024 ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 10 099 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 288 133 ░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 61 306 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 777 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17,9% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 783 024 ░░░░░ 34 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №/░░░-18░░ ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                                                                 ░.░. ░░░░░░░

░░░░ 2-1593/2022

░░░ 34RS0003-01-2022-002083-18

░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

(░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)

30 ░░░░░░░ 2022 ░░░░                                                   ░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.,

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 194-199 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░░░░░ ░░░░░ 1810 № ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/№ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 1 157 563 ░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 783 024 ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 10 099 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 288 133 ░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 61 306 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 777 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17,9% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 783 024 ░░░░░ 34 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №/░░░-18░░ ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░                                                                                      ░.░. ░░░░░░░