Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-397/2022 ~ М-304/2022 от 04.03.2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 апреля 2022 г. г. Ефремов Тульской области

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

судьи Шаталовой Л.В.,

при секретаре Кулешовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО к Коршуновой Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО обратилось в суд с иском к Коршуновой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ создана Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) в результате реорганизации в форме преобразования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки», которое было зарегистрировано и внесено в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ по индивидуальным условиям договора потребительского займа № № Коршунова Елена Вячеславовна оформила потребительский займ. По договору Коршунова Елена Вячеславовна получила займ в 65416 рублей путем выдачи наличных денежных средств в офисе компании РКО № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок пользования 1096 (360) дней. Общая сумма переплаты (проценты) за пользование займом составляли 91 385 рублей. Срок возврата денежной суммы, установленный договором, ДД.ММ.ГГГГ. По договору должник обязательства не выполнил, денежную сумму не вернул, в дальнейшем уклоняясь от оплат. ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства клиента перед Обществом, вытекающего из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и поименованного в пункте 2 соглашения, на другое обязательство между ними, поименованное в пункте 3 соглашения (новация). Клиент обязуется вернуть Обществу сумму займа в размере 147 712 рублей, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к соглашению) на срок пользования 1096 (360) дней. Общая сумма переплаты (проценты) за пользование займом составляли 17718 рублей. Срок возврата денежной суммы, установленный договором, ДД.ММ.ГГГГ. На дату подачи заявления ответчиком нарушены сроки возврата очередных частей займа - по графику платежи с 5 по 36. До настоящего времени ответчик обязательства по договору не выполнил, денежную сумму не вернул, старается уклониться от уплаты долга, перестал отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками общества. Решить вопрос возврата долга с ответчика не предоставляется возможным, иначе, как обратившись в суд.

Просит взыскать с ответчика Коршуновой Елены Вячеславовны в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО сумму займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128927,25 рублей; задолженность по процентам за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15743,70 рублей и уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 4093,41 рублей.

Представитель истца МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Коршунова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании определения суда от 26.04.2022 дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Исходя из содержания п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 5Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Из ч. 1 ст. 14Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» усматривается, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Коршуновой Еленой Вячеславовной был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 65 416 рублей; срок действия договора, срок возврата займа - с момента передачи кредитором денежных средств одним из способов, выбранных заемщиком, и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором; способ предоставления займа – наличными в отделении кредитора; срок возврата займа – 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств; процентная ставка - 202,940 % годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - при сроке действия договора 365 дней ежемесячный платеж составит 13 066 рублей, всего 12 платежей, порядок определения платежей – аннуитет; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) и Коршуновой Еленой Вячеславовной заключено соглашение о новации, согласно которому стороны пришли к соглашению о замене обязательства клиента перед Обществом, вытекающего из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и поименованного в пункте 2 соглашения, на другое обязательство между ними, поименованное в пункте 3 соглашения (новация), при этом клиент обязуется вернуть Обществу сумму займа в размере 147 712 рублей, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 7,493% годовых, срок возврата займа – 1096-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей.

Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств в размере 147712 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу договора потребительского займа Коршунова Е.В., подписывая индивидуальные условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, подтвердила, что ей известны, понятны и принимаются в полном объеме Общие условия договора потребительского займа.

С данными условиями ответчик была ознакомлена, последствия неисполнения данных обязательств ей также были разъяснены, что подтверждается ее подписью на договоре потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В течение срока действия договора заемщиком нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается расчетом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим информацию о поступлении денежных средств в счет погашения долга, а именно ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 200 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 202 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 600 рублей.

Таким образом, ответчик в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по договору потребительского займа. Доказательств обратного стороной ответчика суду в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

На основании представленных суду письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед истцом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных договором потребительского займа, то истец вправе требовать досрочного возврата суммы займа.

Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Мировому судье судебного участка № Ефремовского судебного района истцом было подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика Коршуновой Е.В. задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ефремовского судебного района был вынесен судебный приказ № о взыскании с Коршуновой Е.В. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи судебного участка № Ефремовского судебного района, и.о. мирового судьи судебного участка № Ефремовского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании поступивших от Коршуновой Е.В. возражений.

Таким образом, у истца возникло право на обращение в суд с исковым заявлением.

Как следует из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на момент заключения договора).

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст.2, 8, 12, 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), заявленные требования являются обоснованными, а потому исковые требования о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144670,95 рублей, из которых остаток по займу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 128927,25 руб., задолженность по процентам за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15743,70 руб., подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4093,41 руб., подтвержденные соответствующим платежными документами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО к Коршуновой Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Коршуновой Елены Вячеславовны в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» АО задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144670 рублей 95 копеек, из которых сумма займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128927 рублей 25 копеек, задолженность по процентам за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15743 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4093 рублей 41 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 04.05.2022.

Судья Л.В. Шаталова