Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-692/2021 (2-3096/2020;) ~ М-2994/2020 от 18.12.2020

№ 2-692/2021

УИД 18RS0005-01-2021-003982-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2021 года                  г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Камалетдиновой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «СКБ-банк» к Вахрушеву А.Г. о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «СКБ-банк» обратился в суд с иском к Вахрушеву А.Г., которым просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 461 254,78 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 362 500 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 98 754,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 812,55 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 362 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 362 000 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Вместе с тем, ответчик не исполняет свои обязательства должным образом и в полном объеме. Требование о досрочном погашении кредита, направленное ответчику, оставлено последним без удовлетворения.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ПАО «СКБ-банк» не явился, при подаче искового заявления истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Вахрушев А.Г., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил. В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства. Согласно ранее представленному представителем ответчика Вахрушева А.Г. заявления, последний просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности в части взыскания периодических платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71).

Ответчиком ПАР «СКБ-банк» представлены письменные возражения на заявление ответчика Вахрушева А.Г. о применении срока исковой давности относительно заявленных требований (л.д.83).

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») является действующим юридическим лицом, зарегистрированным ДД.ММ.ГГГГ за №

Согласно выписке из Устава ПАО «СКБ-банк», утвержденной решением общего собрания акционеров (протокол №) полное и сокращенное фирменное наименование Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ПАО «СКБ-банк»; Банк для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности осуществляет банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Банковские операции осуществляются на основании генеральной лицензии №

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 362 500 руб. под 19,9% годовых сроком возврата кредита (займаДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу Банка по расходному кассовому ордеру (п.п. 1, 2, 4, 17 Индивидуальных условий).

Заемщик гасит задолженность по Договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком (Приложение к Индивидуальным условиям Договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по Договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в Графике. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно на задолженность по Кредиту, которая учитывается на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления Кредита Заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по Кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого Ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи Кредита), которая определена в Графике погашения задолженности по Договору, указанном в Приложении 1 к Индивидуальным условиям Договора, и заканчивается датой следующего Ежемесячного платежа (включительно), также определенной в Графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж за первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные Графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом (п. 6 Индивидуальных условий договора).

За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности, в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Приложением к договору является График погашения задолженности, в соответствии с которым, сумма ежемесячного платежа по кредиту (за исключением первых двух и последней даты), составляет 7 300 руб.

Составной частью кредитного договора являются Общие условия – Приложение 1, в соответствии с которыми в случае в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк праве потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени (п. 7.1 Общих условий).

Факт выдачи кредита заемщику в размере 362 500 руб. подтвержден расходным кассовым ордером №

Вахрушев А.Г. принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности, выпиской по счету, в соответствии с которой ответчик в нарушение условий кредитного договора, графика платежей ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Из расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность Вахрушева А.Г. составляет 461 254,78 руб., в том числе: сумма основного долга по кредитному договору – 362 500 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами – 98 754 руб.

Указанный расчет и достоверность истории погашения кредита, ответчиком не оспаривался. Также не оспаривался факт нарушения установленных договором сроков уплаты ежемесячных платежей, доказательств обратного суду не представлено.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора и требованием досрочно погасить всю сумму задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком в полном объеме не исполнено, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.) истец обратился к мировому судье судебного участка №3 Устиновского района г.Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Вахрушева А.Г. задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №6 Устиновского района г.Ижевска вынесен судебный приказ № о взыскании с Вахрушева А.Г. в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 471 271,78 руб., в том числе: основной долг – 362 500 руб., проценты за пользование кредитом – 108 771,78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 956,36 руб.

Определение и.о. мирового судьи судебного участка №3 Устиновского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Впоследствии, банк обратился с рассматриваемым исковым заявлением суд.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором

В соответствии с п. 2 ст.811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов делаДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 362 500 руб. под 19,9% годовых сроком возврата кредита (займа) ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу Банка по расходному кассовому ордеру (п.п. 1, 2, 4, 17 Индивидуальных условий). Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, а именно путем внесения ежемесячных обязательных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 300 руб. (кроме двух первых и последнего).

Кредит был предоставлен заемщику – ему выданы наличные денежные средства, что подтверждено расходным кассовым ордером № содержащим собственноручную подпись ответчика о получении денежных средств в сумме 362 500 руб. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Вопреки условиям заключенного между сторонами договора, представленные письменные доказательства свидетельствуют о неисполнении принятого договором обязательства. Сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду не представлено.

Как указано выше, согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед банком составляет 461 254,78 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 362 500 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 98 754,78 руб. Данная сумма рассчитана банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Применительно к заявленным исковым требованиям ответчиком заявлено о применении исковой давности в части взыскания периодических платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71).

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условиями кредитного договора предусмотрен возврат кредита по частям в форме ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6 п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.) истец обратился к мировому судье судебного участка №3 Устиновского района г.Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Вахрушева А.Г. задолженности. Следовательно, с указанной даты срок исковой давности по вышеуказанным требованиям истца перестал течь.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №6 Устиновского района г.Ижевска вынесен судебный приказ № о взыскании с Вахрушева А.Г. в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 471 271,78 руб., в том числе: основной долг – 362 500 руб., проценты за пользование кредитом – 108 771,78 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 956,36 руб.

Определение и.о. мирового судьи судебного участка №3 Устиновского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

С настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.). Следовательно, срок исковой давности о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, Вахрушев А.Г. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о досрочном взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в нем отражены частично внесенные Вахрушевым А.Г. платежи. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по процентам составляет 98 754,78 руб., по основному долгу – 362 500 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 812,55 руб. (платежные поручения №.).

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «СКБ-банк» к Вахрушеву А.Г. о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить.

Взыскать с Вахрушева А.Г. в пользу Публичного акционерного общества «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 461 254 (Четыреста шестьдесят одна тысяча двести пятьдесят четыре) руб. 78 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долга) – 362 500 руб. 00 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 98 754 руб. 78 коп.

Взыскать с Вахрушева А.Г. в пользу Публичного акционерного общества «СКБ-банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 812 (Семь тысяч восемьсот двенадцать) руб. 55 коп.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения.

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Мотивированная часть решения изготовлена судом 11 августа 2021 года.

Судья                           С.А. Нуртдинова