Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-504/2022 ~ М-321/2022 от 11.04.2022

Дело № 2 - 504/2022

42RS0014-01-2022-000524-32

                                    РЕШЕНИЕ

                      именем Российской Федерации

        Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Ульяновой О.А.,

с участием ответчика Бушкова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Караевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски

16 мая 2022 г.

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к Бушкову Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору после отмены судебного приказа,

                                 у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Бушкову Д.В. о взыскании долга по кредитному договору после отмены судебного приказа, согласно которому просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по счёту международной банковской карты № по состоянию на 16.01.2022 г. в размере 225838,85 руб., в том числе, просроченный основной долг – 190356,39 руб., просроченные проценты – 30670,40 руб., неустойку – 4812,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 5458,39 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" и Бушков Д.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Таким образом, между Банком и Бушковым Д.В. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодексе Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий за пользование кредитом установлена процентная ставка – 23,9% годовых. Тарифами Банка определена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, равная 36% годовых. В период с 10.03.2021 по 16.01.2022 принятые обязательства по счету №    международной банковской карты ПАО Сбербанк исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком производился с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению. Размер задолженности составляет 225838,85 руб. Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. Считает, что у истца возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Вынесенный мировым судьёй судебный приказ о взыскании задолженности был отменён 29.12.2021 г. в связи с поступившими от Бушкова Д.В. возражениями.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя (л.д. 6), удовлетворённое определением суда.

В судебном заседании ответчик Бушков Д.В. признал исковые требования частично, в размере основного долга. Полагает, что требования о взыскании процентов и неустойки не подлежат удовлетворению в силу следующего. По новому месту работу Бушкова Д.В. заработная плата выдаётся 15 числа каждого месяца, потому он не смог исполнять обязанность по погашению кредита в установленный договором срок, 10 числа каждого месяца. Бушков Д.В. обращался в Банк по вопросу изменения срока погашения кредита, в чём ему было отказано. В связи с тем, что ежемесячно он осуществлял погашение кредита позже установленного кредитным договором срока, значительная часть внесённой суммы стала уходить на погашение дополнительных процентов, что не устраивало ответчика, потому он прекратил выплачивать кредит. Полагает, что в образовании просроченных процентов и неустойки имеется вина Банка, потому они не подлежат взысканию с Бушкова Д.В.

Заслушав объяснения, исследовав письменные материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО "Сбербанк России" на основании заявления Бушкова Д.В от 29.07.2019 г. (л.д. 19) была выдана международная карта ПАО Сбербанк №.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 20 - 22) в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (л.д. 16), тарифами по кредитным картам (л.д. 26), заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между истцом и Бушковым Д.В заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карта" № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15, положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 процентов годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 процентов годовых.

В связи с несоблюдением Индивидуальных условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 30-31), которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Центрального район г. Кемерово от 29.12.2021 г. (л.д. 15) отменён судебный приказ от 15.12.2021 г. о взыскании с Бушкова Д.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по счёту международной банковской карты № и расходов по уплате государственной пошлины в размере 228568,04 руб. в связи с поступившими от Бушкова Д.В. возражениями.

Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 9-13), по состоянию на 16.01.2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет

225838,85 руб., в том числе, просроченный основной долг – 190356,39 руб., просроченные проценты – 30670,40 руб., неустойка – 4812,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины- 5458,39 руб.

Расчет задолженности заемщика судом проверен и признан верным, не оспорен ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд, руководствуясь приведёнными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установил факт нарушения ответчиком обязательств по договору, отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности, свидетельствующих об исполнении договора и погашении образовавшейся задолженности, а потому приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу, процентам и неустойки, предусмотренными договором, в заявленном размере.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, сумму основного долга, период образования просрочки (с 10.03.2021 г. по 16.01.2022 г.), суд приходит к выводу о невозможности применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и отсутствии оснований для снижения размера предъявленной истцом неустойки, полагая, что неустойка (пени) в заявленном истцом размере (4812,06 рублей) является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, способствует восстановлению нарушенных прав истца и не нарушает баланс интересов сторон.

         Довод Бушкова Д.В. об отсутствии оснований для взыскания просроченных процентов и пени не соответствует условиям заключенного сторонами договора и положениям гражданского законодательства, регулирующего возникшие между сторонами правоотношения. Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон. В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Поскольку между сторонами не было достигнуто соглашение об изменении договора, он сохранял своё действие в том виде, в каком заключён. Условиями заключенного сторонами договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых, а также неустойки в размере 36% годовых.

        Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 5458,39 руб., понесённые ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд (л.д. 8,14).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

                            р е ш и л :

          Иск Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

          Взыскать с Бушкова Д. В. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по счёту международной банковской карты № по состоянию на 16.01.2022 г. в размере 225838,85 руб., в том числе, просроченный основной долг – 190356,39 руб., просроченные проценты – 30670,40 руб., неустойку – 4812,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины- 5458,39 руб.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

       Судья                                                                Ульянова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 16.05.2022 г.