Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2023 ~ 9-8/2023 от 10.01.2023

Дело № 2-48/2023

УИД 44RS0015-01-2023-000008-38

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 марта 2023 года п. Вохма

Вохомский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Дудиной Г.И.,

при секретаре Дворецкой О.Н.,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусского Банка к предполагаемым наследникам умершего Эльжерокова Хажмурата Хапетовича- Абуковой Элине Хажмуратовне, Эльжерокову Алиму Хажмуратовичу, Кардановой Фатиме Владимировне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусского Банка обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам Эьжерокова Х.Х.- Абуковой Э.Х., Эльжерокову А.Х., Кардановой Ф.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и уплаченной по делу госпошлины. В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 28.04.2021 г. выдало Эльжерокову Х.Х. кредит в сумме 268 657,79 руб. на срок 60 месяцев под 18,1% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 03.03.2022 г. по 22.12.2022 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 281 015, 50 руб., в том числе 242 332,59 руб.- основной долг, 38 682,91 руб.- проценты.

Согласно имеющейся у банка информации заемщик умер, предполагаемыми наследниками являются Абукова Э.Х., Эльжероков А.Х., Карданова Ф.В.

При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, в связи с чем просил Банк включить его в список застрахованных лиц. В связи с тем, что страховщиком смерть заемщика не признана страховым событием, Банк не получил страховое возмещение.

Со ссылкой на ст.ст. 309, 310,314, 330, 401, 809-811,819 ГК РФ истец просит установить наследников, принявших наследство, привлечь их в качестве надлежащих ответчиков; расторгнуть кредитный договор № от 28.04.2021 г.; взыскать солидарно с наследников за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору за период с 03.03.2022 г. по 22.12.2022 г. в размере 281 015,50 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 12 010,16 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Абукова Э.Х., Эльжероков А.Х., Карданова Ф.В. в судебное заседание не прибыли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть его в их отсутствие, с иском не согласны, т.к. наследство не принимали.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами, регулирующими заемные отношения, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, сдует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии с п. 60 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества ( пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору, следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследнику, принявшему наследство, который и обязан отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно требований статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным(пункт 1).

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации(пункт 2).

Судом установлено следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 28.04.2021 г. выдало Эльжерокову Х.Х. кредит в сумме 268 657,79 руб. на срок 60 месяцев под 18,1% годовых, при этом Заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6836,77 руб. не позднее 03 числа каждого месяца.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Одновременно с кредитным договором Эльжероков Х.Х. заключил договор страхования, присоединившись к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, выразив согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем по страховым рискам является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица.

Материалами дела подтверждено, что сумма кредита была перечислена банком 28.04.2021 г. на счет Заемщика №, открытый у кредитора, т.е. истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью.

Как следует из материалов дела Эльжероков Х.Х. умер 10.01.2022 г.

Согласно выписке из лицевого счета Эльжерокова Х.Х. до дня смерти обязательства по кредитному договору он исполнял надлежащим образом в установленные договором сроки, после смерти погашение кредита было произведено один раз- 03.03.2022 г. из находящихся на его счете средств.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.12.2022 г. составляет 281 015, 50 руб., в том числе 242 332,59 руб.- основной долг, 38 682,91 руб.- проценты.Размер задолженности проверен судом, является правильным, поскольку сделан с учетом внесенных сумм в погашение кредита, соответствует условиям кредитного договора. Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

Как установлено судом, после смерти Эльжерокова Х.Х.было заведено наследственное дело №, наследниками являются дочь Абукова Э.Х и сын Эльжероков А.Х., которые от наследства отказались. Карданова Ф.В. состояла с Эльжероковым Х.Х. в зарегистрированном браке до 1996 года и наследником не является. Иных наследников не установлено.

Как следует из материалов дела, на день смерти за Эльжероковым Х.Х. было зарегистрировано право собственности на ? долю квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Однако, как следует из информации территориального отделения надзорной деятельности и профилактической работы Вохомского, Октябрьского и Павинского районов Костромской области МЧС России, указанный многоквартирный жилой дом был полностью уничтожен в результате пожара, произошедшего 16.04.2018 г.

На день смерти Эльжерокова Х.Х. на его имя были открыты счета в ПАО Сбербанк: № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, иных счетов в кредитных организациях на его имя не установлено, что следует из информации УФНС России по Костромской области.

По информации ПАО Сбербанк остаток денежных средств на счетах на день смерти составлял: на счете № – 03,78 руб., на счете №,76 руб., всего 35,54 руб.

Зарегистрированных транспортных средств Эльжероков Х.Х. на день смерти не имел, что следует из информации органов ГИБДД. Иного наследственного имущества судом не установлено.

Таким образом, после смерти Эльжерокова Х.Х. осталось выморочное имущество в виде денежных средств на вкладах в общей сумме 35,54 руб.

Решением Вохомского районного суда Костромской области от 13.12.2022 г., вступившим в законную силу 14.01.2023 г., указанные денежные средства взысканы в пользу ПАО Сбербанк с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества по Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях в счет погашения задолженности по кредитной карте по эмиссионному контракту, заключенному между ПАО Сбербанк и Эльжероковым Х.Х. № 0701-Р-7689498290 от 09.03.2017 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что срок принятия наследства, установленный ст. 1154 ГК РФ, на момент рассмотрения дела истек, доказательств наличия после смерти Эльжерокова Х.Х. иного наследственного имущества истцом суду не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусского Банка к предполагаемым наследникам умершего Эльжерокова Хажмурата Хапетовича- Абуковой Элине Хажмуратовне, Эльжерокову Алиму Хажмуратовичу, Кардановой Фатиме Владимировне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Вохомский районный суд Костромской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:    подпись

Г.И.Дудина    

Решение в окончательной форме принято 09.03.2023 г.