Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1845/2023 ~ М-715/2023 от 01.03.2023

Дело № 2-1845/2023

УИД 44RS0001-01-2022-006511-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года

Свердловский районный суд г. Костромы

в составе председательствующего судьи Суховой Е.В.

при секретаре Бекеневе И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремова ... к Шамаеву ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Ефремов А.Н. обратился в суд с исковым заявлением к Шамаеву Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 51000 рублей, в том числе: 18231,19 руб. – основанной текущий долг, 941,88 руб. – просроченный основной долг, 17999,95 руб. – проценты по кредиту по состоянию на <дата> и далее, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств по ставке 24,9% годовых от остатка суммы основного долга, 13826,98 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по состоянию на <дата>; взыскать неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день от суммы основного долга и процентов, также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1730 руб.

В обоснование своих требований указал, что между АО «Банк «Советский» и ответчиком заключен кредитный договор № от <дата> на следующих условиях: сумма кредита – 20000 руб., процентная ставка - 24,90% годовых, пени - 1% в день, дата возврата кредита - <дата>. Договор заключен путем направления ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил: на условиях, указанных в Предложении, а также изложенных в Условиях предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ему овердрафт (п. 2.3 части 2 Предложения), а также открыть в Банке на его имя карточный счет (п. 2.6 части 2 Предложения) в валюте, указанной в п. 2.3 Предложения, с учетом положений п. 2 Условий: выпустить предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному Счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете. В предложении о заключении договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, Тарифные планы для кредитных карт, согласно тарифному плану, указанному в п. 2 Предложения. Ответчик подтвердил, что понимает согласен с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком его предложений о заключении договора будет являться момент совершения банком действий по открытию Счета. Овердрафт - форма предоставления кредита на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и Условиях, предоставляемого клиенту Банком при недостатке средств на карточном счете (п. 1.1.21 Условий). Банк принял (акцепт) предложение ответчика в соответствии с которым представил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита (сумма кредита), а ответчик обязался вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Предложение и Условия предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета предоставления банковской карты (далее Условия) являются неотъемлемыми частями кредитного договора и, в совокупности, включают в себя условия договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте. Согласно Условиям заемщик обязался уплатить кредитору проценты. В течение всего срока действия овердрафта ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (п.п. 1.1.19., 3.8., 3.9. Условий). Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Выписка в приложении к иску представляется в виде электронного документа - в форме представленной банком по акту приема-передачи кредитных договоров от <дата> к договору уступки прав требования (цессии) от <дата> №. В соответствии с Условиями ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору пени (неустойка) в установленном договором размере за каждый день просрочки исполнения, порядок расчета указан в условиях (п.3.10. Условий). Ответчик был ознакомлен с условиями, о чем в предложении содержится подпись ответчика. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. Истец является новым кредитором. Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от <дата> по делу № № акционерное общество БАНК «СОВЕТСКИЙ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»). На основании Договора уступки прав требования (цессии) № <дата>, заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и Ефремовым ..., право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит Ефремову ..., являющемуся новым кредитором. Задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет 51 000 руб., в том числе: 18 231,19 руб. - основной долг текущий; 941,88 руб. - просроченный основной долг; 17 999,95 руб. - проценты по кредиту по состоянию на <дата>; 13 826,98 руб. - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на <дата>. Истец самостоятельно снизил размер неустойки. <дата> Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов в порядке ст. 811 ГК РФ, в течении 7 рабочих дней, изменив тем самым срок исполнения обязательства ответчиком. Однако, до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

      В судебное заседание Ефремов А.Н. не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении суду просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Шамаев Д.Ю. в судебное заседание не явился, извещен судом о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Представитель АО «Банк «Советский» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Согласно ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между АО «Банк «Советский» и ответчиком заключен кредитный договор № от <дата> на следующих условиях: сумма кредита – 20000 руб., процентная ставка - 24,90% годовых, пени - 1% в день, дата возврата кредита - <дата>.

Договор заключен путем направления ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором ответчик просил: на условиях, указанных в Предложении, а также изложенных в Условиях предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ему овердрафт (п. 2.3 части 2 Предложения), а также открыть в Банке на его имя карточный счет (п. 2.6 части 2 Предложения) в валюте, указанной в п. 2.3 Предложения, с учетом положений п. 2 Условий: выпустить предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному Счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете. В предложении о заключении договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, Тарифные планы для кредитных карт, согласно тарифному плану, указанному в п. 2 Предложения. Ответчик подтвердил, что понимает согласен с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком его предложений о заключении договора будет являться момент совершения банком действий по открытию Счета.

Факт предоставления заемных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету №, ответчиком не оспаривался.

Ответчик Шамаев Д.Ю. взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором. На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору пени (неустойка) в установленном договором размере за каждый день просрочки исполнения, порядок расчета указан в условиях (п.3.10. Условий).

В связи с тем, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, у него возникла задолженность, размер которой составляет 51000 руб..

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору на тех же условиях и в том же объеме, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от <дата> по делу № акционерное общество БАНК «СОВЕТСКИЙ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»).

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № <дата>, заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и Ефремовым ..., право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит Ефремову ..., являющемуся новым кредитором.

<дата> Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов в порядке ст. 811 ГК РФ, в течении 7 рабочих дней, изменив тем самым срок исполнения обязательства ответчиком. Однако, до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредиту № от <дата> составляет 51 000 руб., в том числе: 18 231,19 руб. - основной долг текущий; 941,88 руб. - просроченный основной долг; 17 999,95 руб. - проценты по кредиту по состоянию на <дата>; 13 826,98 руб. - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на <дата>. Истец самостоятельно снизил размер неустойки.

Факт систематического нарушения сроков внесения платежей ответчиком подтверждается материалами дела.

Суд считает расчет задолженности обоснованным и соответствующим условиям соглашения о кредитовании и полагает возможным положить его в основу решения.

За просрочку возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, договором предусмотрены пени (неустойка) в размере 1% за каждый просрочки вплоть по день фактической оплаты долга (п. 3.10 Условий).

Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки после нарушения обязательства лежит на ответчике (ч.1 ст. 56 ГПК РФ). По требованию об неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи РФ).

В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Федерального закона от <дата> N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 179 АПК РФ).

Размер заявленной неустойки отвечает принципам справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства ответчиком, поскольку ответчиком длительное время не исполнялись обязательства без уважительных на то причин.

С учетом изложенного, с ответчика Шамаева Д.Ю. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 51 000 руб., в том числе: 18 231,19 руб. - основной долг текущий; 941,88 руб. - просроченный основной долг; 17 999,95 руб. - проценты по кредиту по состоянию на <дата>; 13 826,98 руб. - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на <дата>, а также взыскании неустойки в размере 1% за каждый день от основного долга и процентов, начиная с <дата> по день фактического исполнения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 1730 руб., подтвержденные чеком от <дата>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ефремова ... удовлетворить.

Взыскать с Шамаева Дениса Юрьевича в пользу Ефремова Алексея Николаевича задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 51000 руб., в том числе: 18 231,19 руб. - основной долг текущий; 941,88 руб. - просроченный основной долг; 17 999,95 руб. - проценты по кредиту по состоянию на <дата>; 13 826,98 руб. - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на <дата>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1730 руб.

Взыскать с Шамаева ... в пользу Ефремова ... неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и процентов, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день от суммы основного долга и процентов.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд города Костромы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                      Судья:                                     (подпись)                                              Сухова Е.В.