Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-21/2023 (2-481/2022;) ~ М-489/2022 от 15.12.2022

УИД № 58RS0014-01-2022-000722-08 (№ 2-21/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей23 января 2023 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к Новосельцевой Анне Сергеевнео взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что на основании кредитного договора №от 21.09.2021 года банк выдалНовосельцевой А.С.потребительский кредит в размере 86 363 рубля 64 копейки на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 21,5 % годовых.Кредит был выдан ответчику путем единовременного зачисления на ее счет, открытый в банке. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».В соответствиис п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2 360 рублей 78 копеек, платежная дата – 21 число месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий кредитования). Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в полном объеме.Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на01.12.2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 95 508 рублей 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 86 363 рубля 64 копейки, просроченные проценты – 9 144 рубля 91 копейка. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего времени не выполнено. Истец просит суд взыскать с Новосельцевой А.С. в его пользу задолженность по кредитному договору № от 21.09.2021 года в размере 95 508 рублей 55 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9 144 рубля 91 копейка, просроченный основной долг – 86 363 рубля 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 065 рублей 26 копеек.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала -Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя Банка.

Ответчик Новосельцева А.С., уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, просила рассмотреть данное дело в её отсутствие, с исковыми требованиями истца согласна, возражений против удовлетворения иска не имеет.

Суд,исследовав письменныематериалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, всилу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160настоящего Кодекса.

Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите»(с изменениями и дополнениями) определено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что покредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ, подоговору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела,21.09.2021 года между ПАО «Сбербанк» и Новосельцевой А.С. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил ответчику на цели личного потребления кредит на индивидуальных условиях кредитования в сумме 86 363 рубля 64 копейки под 21,50 % годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита (л.д. 43,45).

Согласно п.п. 2.1, 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д. 9-13).

Пункт 3.1 Общих условий предусматривает, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (л.д.10).

Из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Графика платежей видно, что заемщик Новосельцева А.С. должна производить погашение кредита путем внесения аннуитетного платежа в размере 2 360 рублей 78 копеек ежемесячно. Количество платежей –60, платежная дата – 21 число месяца (л.д. 14, 45).

С условиями кредитного договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также с Общими условиями договора ответчик Новосельцева А.С. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в электронном виде в указанном документе(л.д. 45).

Денежные средства по данному кредитному договору в сумме 86 363 рубля 64 копейки истец перечислил ответчику Новосельцевой А.С. на еёсчет, открытый в банке; ответчик Новосельцева А.С. деньги в указанной сумме получила и использовала по своему усмотрению, что подтверждается копией лицевого счетаответчика (л.д. 16).

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен.

Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщикобязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком Новосельцевой А.С. надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Как видно из выписки из лицевого счета по договору от 21.09.2021 года № ответчик Новосельцева А.С.погашение кредитас момента его получения не осуществляла,что привело к возникновению задолженности по кредитному договору(л.д.16).

Согласно расчёту задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на 01.12.2022 годасоставила 95 508 рублей 55 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9 144 рубля 91 копейка, просроченный основной долг – 86 363 рубля 64 копейки (л.д. 15, 24).

Представленный расчет задолженностиответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям заключенного сторонами договора и фактическим обстоятельствам дела.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из п. п. 4.2.3, 4.3.5Общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора(л.д. 12-13).

В адрес ответчика по месту её регистрации и месту фактического проживаниябанком были направлены требования от 08.11.2022 года о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в срок не позднее 08.12.2022 года(л.д. 21-22, 91-96).

Однако,ответчик Новосельцева А.С. необходимых действий по погашению задолженности не предприняла.

Ввиду того, что ответчик Новосельцева А.С. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с нее задолженности в размере 95 508 рублей 55 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика Новосельцевой А.С.в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 3 065 рублей 26 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8624 ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>,░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>,░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8624 ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ - 1027700132195, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 20.06.1991 ░░░░, ░░░ - 7707083893, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░: 117997 ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░, ░. 19, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 21 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░░ ░░░░░ 95 508 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 9 144 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 86 363 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ 3 065 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

     ░░░░░                ░.░. ░░░░░░░░░