Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2195/2023 ~ М-1693/2023 от 08.09.2023

Дело № 2-2195/2023

УИД 18RS0009-01-2023-002166-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года                                            г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Русских А.В.,

при секретаре Спешиловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Исуповой Ольге Степановне о взыскании задолженности по кредитному соглашению №2128061/0263 от 02.07.2021,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – истец, банк, кредитор, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Исуповой О.С. (далее - ответчик, заемщик), в котором просит:

-взыскать задолженность по кредитному соглашению №2128061/0263 от 02.07.2021 по состоянию на 04.08.2023 в размере 85 325 руб. 31 коп., из них: 73 945,29 руб. – просроченный основной долг; 5 250,35 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 5 564 руб. – пени на основной долг; 565,67 руб. – пени на проценты;

-взыскать задолженность по кредитному соглашению №2128061/0264 от 02.07.2021 по состоянию на 04.08.2023 в размере 60 099 руб. 12 коп., из них: 49 763,63 руб. – просроченный основной долг; 7 614,52 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 2 125,49 руб. – пени на основной долг; 595,47 руб. – пени на проценты;

-взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4 763 руб.

Определением Воткинского районного суда УР от 21.11.2023 исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Исуповой О.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению №2128061/0264 от 02.07.2021 по состоянию на 04.08.2023 в размере 85 325 руб. 31 коп., из них: 73 945,29 руб. – просроченный основной долг; 5 250,35 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 5 564 руб. – пени на основной долг; 565,67 руб. – пени на проценты, оставлены без рассмотрения.

Исковые требования в рассматриваемой части мотивированы тем, что между сторонами 02.07.2021 заключено соглашение №2128061/0263, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составил 120 000 руб. Окончательный срок возврата кредита 02.07.2024. В нарушение условий соглашения заемщиком регулярно допускаются просрочки исполнения обязательств по кредитному соглашению. В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом в установленные сроки, 21.04.2023 истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора и установлен срок не позднее 05.06.2023. В установленные сроки заемщиком требования истца исполнены не были. Истец ранее обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по соглашению №2128061/0263 от 02.07.2021. Определением мирового судьи судебного участка №4 г. Воткинска УР от 13.07.2023 судебный приказ №2-1661/2023 от 22.06.2023 отменен.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Исупова О.С. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании достоверно установлено, 02.07.2021 между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Исуповой О.С. (заемщик) было заключено соглашение № 2128061/0263 (далее – кредитный договор, кредитное соглашение), согласно индивидуальных условий которого, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 120 000 руб. 00 коп. сроком возврата - не позднее 02.07.2024.

В связи с наличием согласия заемщика осуществить личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12.7% годовых (преамбула и п. 1-4.1 кредитного договора).

Стороны договорились, что погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, датой платежа является 10 число каждого месяца (п. 6 кредитного договора).

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания, начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12 кредитного договора).

Согласие заемщика с общими условиями договора – согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.14 кредитного договора).

Способ выдачи кредита - выдача Кредита, производится на счет заемщика №40817810028060015586, открытый в банке. Распоряжение кредитными средствами осуществляется заемщиком в наличном и/ или безналичном порядке (п.17 кредитного договора).

В соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению № 2128061/0263 от 02.07.2021) сумма ежемесячного платежа составляет 4 121 руб. 13 коп., за исключением первого платежа 10.08.2021 – 1 628 руб. 38 коп., последнего платежа 02.07.2024 – 4 120 руб. 90 коп.

В соответствии с договором, денежные средства в сумме 120 000 руб. 00 коп. зачислены на счет Исуповой О.С., что подтверждается банковским ордером №464119 от 02.07.2021.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате части кредита, начисленных на сумму кредита процентов, чем нарушал условия вышеуказанного кредитного договора, что подтверждается представленным расчетом задолженности по договору, выписками по счету заемщика.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, пеней.

Суд приходит к выводу, что кредитное соглашение № 2128061/0263 от 02.07.2021 заключено между банком и ответчиком в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

От исполнения обязательств по данному кредитному соглашению заемщик уклоняется, что выражается в невнесении платежей по кредиту, в порядке и сроки, установленные договором. Согласно выпискам по счету, заемщик допускал систематические нарушения сроков и размеров по внесению платежей.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению явилось основанием для обращения истца в суд с настоящими исковыми требованиями.

В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случая если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Аналогичное право за кредитором закреплено нормами п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ.

С учетом указанных положений Правил, 21.04.2023 банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (ШПИ 10207082772543).

Как уже было указано выше, п. 12 кредитного соглашения предусмотрена ответственность заемщика перед банком в виде неустойки.

Ненадлежащее исполнение Исуповой О.С. денежного обязательства, а именно неуплата суммы кредита, процентов за пользование им в сроки, предусмотренные договором, повлекли обязанность ответчика и право требования у истца уплаты неустойки в размере 20 % годовых с 11.09.2021 по 04.08.2023 с учетом окончания начисления процентов 04.08.2023 (согласно представленного расчета).

Данный расчет проверен судом и признан верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически внесенных платежей ответчика, а также рассчитан на период просрочки платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом размера установленной договором неустойки, периода просроченной задолженности, судом не установлено.

Размер установленной договором неустойки соответствует положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному соглашению №2128061/0263 от 02.07.2021 по состоянию на 04.08.2023, проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан арифметически верным.

Задолженность в соответствии с данным расчетом, по состоянию на 04.08.2023 составляет 85 325 руб. 31 коп., из них: просроченный основной долг – 73 945 руб. 29 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 5 250 руб. 35 коп., пени на основной долг – 5 564 руб. 00 коп., пени на просроченные проценты – 565 руб. 67 коп.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представил.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному соглашению №2128061/0263 от 02.07.2021 по состоянию на 04.08.2023 в размере 85 325 руб. 31 коп, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в свою пользу расходов по оплате госпошлины в размере 4 763 руб. 00 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены частично (58,6%), с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 2 407 руб. 56 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Исуповой Ольгу Степановне о взыскании задолженности по кредитному соглашению №2128061/0263 от 02.07.2021, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Исуповой Ольги Степановны, 04.09.1965 года рождения, уроженки гор. Воткинска Удмуртской АССР (паспорт <***>), в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890, задолженность по кредитному соглашению №2128061/0263 от 02.07.2021 по состоянию на 04.08.2023 в размере 85 325 руб. 31 коп., из них: 73 945,29 руб. – просроченный основной долг; 5 250,35 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 5 564 руб. – пени на основной долг; 565,67 руб. – пени на проценты.

Взыскать с Исуповой Ольги Степановны, 04.09.1965 года рождения, уроженки гор. Воткинска Удмуртской АССР (паспорт <***>), в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 407 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение изготовлено судьей в совещательной комнате.

Судья                                                    А.В. Русских