Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-243/2020 ~ М-89257/2020 от 01.12.2020

Дело № 2-243/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2020 года п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А., при секретаре Булыковой С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Анисимовой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Анисимовой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 17 июня 2015 года между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) и Анисимовой М.М. был заключен кредитный договор *** с лимитом задолженности в 48 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником; Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Общие условия).

В соответствии с Общими условиями, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 11 августа 2017 года по 15 января 2018 года. Заключительный счет был направлен ответчику 15 января 2018 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

30 января 2018 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика перед Банком составляет 76460 рублей 23 копейки. После передачи прав требований ООО «Феникс», погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

На основании изложенного, ООО «Феникс» просило взыскать с Анисимовой М.М. в свою пользу просроченную задолженность в размере 76 460 рублей 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2493 рубля 81 копейка.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, как следует из текста искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Анисимова М.М., надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин не явки в суд не представила.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о злоупотреблении правом со стороны Анисимовой М.М., которая не приняла каких-либо мер к явке в судебное заседание.

В связи с изложенным, суд признает неявку Анисимовой М.М. в судебное заседание неуважительной и согласно ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно материалам дела, 13 июня 2015 года Анисимова М.М. обратилась в Банк с заявлением - анкетой о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке.

Также своей подписью в данном заявлении – анкете ***7 подтвердила что она ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно положениям п. 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении, в составе Заявления – Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты: для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета (счета обслуживания кредита) и отражения Банком первой операции по картсчету (счету обслуживания кредита); для договора кредитной карты – акцепт кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей; для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

Вышеуказанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств того, что указанный кредитный договор сторонами фактически не заключался, суду не представлено.

Согласно положениям Тарифа процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты и дополнительной карты составляет 590 рублей. Плата за перевыпуск кредитной карты: по окончанию срока действия/усмотрению Банка – бесплатно; по инициативе клиента – 290 рублей. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек – 2%.

Анисимова М.М. воспользовалась кредитными средствами по своему личному усмотрению, при этом в нарушение условий договора не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допустив просрочки, в связи с чем АО «Тинькофф Банк».

Банком выставлен заключительный счет по состоянию на 15 января 2018 года, в котором указано, что общий размер задолженности на указанную дату составляет 80 354 рубля 65 копеек, из которых кредитная задолженность – 52 274 рубля 52 копейки, проценты – 18 581 рубль 72 копейки, иные платы и штрафы – 9 498 рублей 41 копейка.

Положениями п. 3.4.6 УКБО установлено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

24 февраля 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) и ООО «Феникс» заключили Генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, согласно которому Банк уступил в отношении каждого кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей задолженности (п. 3.1). Компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего Дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре и взимание таких процентов (п. 3.3). Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав требования к заемщикам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода права (п. 3.4).

Согласно Дополнительному соглашению от 30 января 2018 года к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года Банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема – передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами. Права (требования) переходят от Банка к ООО «Феникс» 30 января 2018 года. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых ООО «Феникс» прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема – передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Согласно Акту приема-передачи прав требования (Ресстр №1-А), который является приложением к Договору уступки прав (цессии) ДС №41 от 30 января 2018 года к ГС №2 от 24 февраля 2015 года АО «Тинькофф Банк» передал, а ООО «Феникс» принял права требования в отношении Анисимовой М.М. по кредитному договору *** на сумму задолженности 80354 рубля 65 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка Яшкульского судебного района Республики Калмыкия от 21 августа 2020 года судебный приказ от 30 апреля 2019 года о взыскании с Анисимовой М.М. задолженности по кредитному договору в общей сумме 80 354 рубля 65 копеек отменен.

В силу части 1 статьи 382, 384 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В силу ст. ст. 1, 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания кредитного договора, содержащего указанные выше условия о возможности уступки банком права требования к заемщику любым лицам. Кроме того, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Также, по смыслу закона отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору *** от 17 июня 2015 года за период с 13 июня 2015 года по 30 января 2018 года составляет 80 354 рубля 65 копеек, из которых кредитная задолженность – 52 274 рубля 52 копейки, проценты – 18 581 рубль 72 копейки, иные платы и штрафы – 9 498 рублей 41 копейка.

Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий кредитных договоров и соответствует установленным обстоятельствам дела. Доказательств иного суду не представлено.

Вместе с тем, в данном исковом заявлении ООО «Феникс» заявлено о взыскании с ответчика просроченной задолженности за период с 11 августа 2017 года по 15 января 2018 года в размере 76460 рублей 23 копейки.

В силу положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая вышеназванные обстоятельства, правовые нормы и положения кредитного договора *** от 17 июня 2015 года, сумма просроченной задолженности за период с 11 августа 2017 года по 15 января 2018 года в размере 76460 рублей 23 копейки подлежит взысканию с Анисимовой М.М. в пользу ООО «Феникс».

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с Анисимовой М.М. подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 493 рубля 81 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Анисимовой М.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору *** от 17 июня 2015 года в размере 76460 (семьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят) рублей 23 копейки.

Взыскать с Анисимовой М.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 493 (две тысячи четыреста девяносто три) рубля 81 копейка.

Ответчик вправе подать в Яшкульский районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд.

Председательствующий: О.А. Сангаджиева