Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-71/2022 (2-1133/2021;) ~ М-1218/2021 от 13.12.2021

                                                                                                             Дело № 2-1-71(1)/2022

                                                                                                  64RS0030-01-2021-002738-27

                                                                   Решение

                                                  именем Российской Федерации

10 февраля 2022 года                                 город Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Артюх О.А.,

при секретаре Стерликовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Миронову Вячеславу Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

                                                        установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в Ртищевский районный суд Саратовской области с иском к Миронову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска ООО «Феникс» указало, что 02 июля 2014 года     Акционерное общество «ОТП Банк» и Миронов В.Г. заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты № 2653483588. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в период с 17 декабря 2018 года по 26 июня 2019 года. 26 июня 2019 года банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № 2653483588 обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее -ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/98. 26 июня 2019 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования. В период с 26 июня 2019 года по 01 ноября 2021 года ответчиком было внесено <данные изъяты>. В результате задолженность составляет <данные изъяты>. Договор заключен в простой письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Составленными частями кредитного договора или договора являются: Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка и Индивидуальные условия. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Правила и Условия, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 17 декабря 2018 года по 26 июня 2019 года включительно, в размере <данные изъяты>, которая состоит из <данные изъяты>- основной долг; <данные изъяты>- проценты на непросроченный основной долг; <данные изъяты>- штрафы, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Миронов В.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, предоставив письменное возражение согласно которого свое право требования к нему истец обосновал договором уступки права требования между ним и банком-кредитором от 26 июня 2019 года № 04-08-04-03/98. Истец требует взыскать с него задолженность за период времени с 17 декабря 2018 года, поэтому при заключении договора цессии с банком- кредитором 26 июня 2019 года он не мог не знать того обстоятельства, что срок исковой давности для защиты права в силу ст. 200 ГК РФ исчисляется со дня нарушения его обязательства заемщика перед банком- кредитором по возврату основного долга и процентов за пользование заемными средствами в соответствии с обусловленными договором сроками, то есть 17 декабря 2018 года. При этом, последнее исполнение им обязательства заемщика имело место уже в 2016 году, когда у банка-кредитора возникло право требования к нему о взыскании задолженности. Следовательно, срок исковой давности по заявленному требованию истек 17 декабря 2020 года. С теми же требованиями истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № 2 Ртищевского района Саратовской области во второй декаде января 2021 года, то есть уже за пределами срока исковой давности. Судебный приказ был вынесен мировым судьей 21 января 2021 года и отменен определение от 29 января 2021 года, т.е. данным обстоятельством срок исковой давности не прерывался.Просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив исковую давность.

В последующем ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дел в свое отсутствие не просил.

Третье лицо АО «ОТП Банк» извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, о рассмотрении дела в отсутствии представителя не просило.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело, в отсутствии лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, заслушав ответчика, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

        В силу положений статьи 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечивая восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе Договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п..

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В обоснование своих требований истец указывает на заключение 02 июля 2014 года между Мироновым В.Г. и АО «ОТП Банк» договора о предоставлении и использовании кредитной карты № 2653483588.

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора: полная стоимость кредита по банковской карте составляет 52,83% годовых; основной долг <данные изъяты>, проценты по кредиту 43,9 %, плата за обслуживание банковской карты <данные изъяты>, неустойка за пропуск минимального платежа впервые <данные изъяты>, неустойка за пропуск минимального платежа 2- раз подряд <данные изъяты>, неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд <данные изъяты>.

Согласно Тарифам «Розничная кредитная карта с минимальным пакетом документов» в рублях длительность льготного периода 55 дней, проценты по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг 29,9%, годовых по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 43,9% годовых, ежемесячный минимальный платеж 5% (мин. <данные изъяты>), плата за обслуживание банковской карты <данные изъяты>.

Пунктом 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в срок, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, нестоек и иных платежей определяются Тарифами.

В соответствии с п. 4.3.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт начисление процентов на денежные средства, находящиеся на банковском счете производится с даты, следующей за датой зачисления суммы денежных средств клиента, по дату списания данной суммы с банковского счета включительно. Выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем их зачисления на банковский счет. Тарифами могут быть предусмотрены иные сроки выплаты процентов и зачисления их на банковский счет.

Согласно п.п. 5.1.4, 5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт сроки погашения задолженности определяются договором. В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Как следует из выписки по договору № 2653483588 от 02 июля 2014 года Мироновым В.Г. производилось неоднократно снятие наличных денежных средств по кредитной карте в период с 04 июля 2014 года по 24 июля 2014 года. 26 июня 2019 года АО «ОТП Банк» на основании договора № 04-08-04-03/98 от 26 июня 2019 года уступил ООО «Феникс» право требования к Миронову В.Г. по кредитному договору от 02 июля 2014 года № 2653483588 в размере <данные изъяты>.

Между тем, ответчиком Мироновым В.Г. заявлено о необходимости отказа в удовлетворении иска, так как истцом пропущен срок исковой давности.

По смыслу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно подпункту 1.4 пункта 1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» расчетный период- это период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяц. Расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

      Платежным периодом считается период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (подпункт 1.2 пункта 1 Порядка).

В силу подпункта 1 пункта 1 названного Порядка минимальный платеж-это сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

При этом сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода, рассчитывается на дату окончания каждого расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету. Для определения размера очередного минимального платежа используются три варианта расчета: первый- минимальный платеж рассчитывается от суммы полной задолженности, второй- минимальный платеж рассчитывается от размера кредитного лимита, третий- минимальный платеж рассчитывается от минимального значения доли, указанной в тарифа, кредитного лимита или полной задолженности.

В течение соответствующего платежного периода клиент должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанной на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Согласно пункту 4.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт клиент дает согласие банку списывать денежные средств с банковского счета в пользу банка для исполнения обязательств клиента, в том числе по возмещению банку фактически понесенных им расходов при проведении процедуры/ мероприятий, предусмотренных правилами Платежных систем.

Как следует из расчета задолженности по договору, последний минимальный платеж в счет погашения основного долга поступил 29 июня 2015 года, последний платеж по процентам по договору кредитной карты поступил 09 сентября 2017 года.

В связи с тем, что последняя дата выдачи денежных средств состоялась 24 июля 2014 года, следующий минимальный платеж должен был поступить 24 августа 2015 года.

Таким образом, с 25 августа 2015 года у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявление иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращении производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет не менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, предусмотрено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

    Из материалов дела усматривается, что истец обратился в суд с иском 08 декабря 2021 года (датой подачи иска в суд в случае направления его по почте является момент сдачи искового заявления в организацию почтовой связи).

    С этими же требованиями ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Ртищевского района Саратовской области 13 января 2021 года (почтовое отправление), поступило в судебный участок 18 января 2021 года, за пределами срока исковой давности. Судебный приказ вынесен 21 января 2021 года и отменен 29 января 2021 года по заявлению должника. Исходя из изложенного, срок исковой давности, не прерывался.

О нарушенном праве истцу стало известно с даты непоступления очередного минимального платежа по основному долгу 24 августа 2015 года, т.е. в суд он обратился с нарушением срока исковой давности.

Истек указанный срок и на момент 13 января 2021 года, то есть день подачи ООО «Феникс» заявления о выдаче судебного приказа и взыскании с Миронова В.Г. задолженности по кредитному договору.

Кроме того, в силу ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с чем, по аналогичным основаниям следует признать пропущенным срок обращения в суд с требованиями о взыскании процентов по договору кредитной карты.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

При этом передача права требования по данному кредитному договору от кредитора другому лицу для взыскания задолженности значения для исчисления срока исковой давности не имеет, поскольку в силу положений ст.201 ГК РФ и разъяснений пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с момента, когда АО «ОТП Банк» (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Принимая во внимание, что обращение в суд с указанными исковыми требованиями имело место с нарушением установленных законом сроков, а ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, требования ООО «Феникс» о взыскании с Миронова В.Г. задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований истца, то суд не находит оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещению истцу понесенных им судебных расходов.

               Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

                    решил:

               в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Миронову Вячеславу Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

    Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ртищевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья