Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-671/2023 ~ М-628/2023 от 23.11.2023

Дело № 2-671/2023

УИД 45RS0006-01-2023-000811-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 21 декабря 2023 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Леонтьевой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Леонтьевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указав, что ООО «ХКФ Банк» и Леонтьевой А.С. (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № 2177652706 от 23 июля 2013 г. на сумму 67 564 руб., в том числе 45000 руб.- сумма к перечислению, 8 910 руб.- страховой взнос за личное страхование, 13654 руб.- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 69,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 67 546 руб. на счет ответчика № №* открытый в Банке. Денежные средства в размере 45000 руб. получены ответчиком через кассу Банка (согласно п. 1 заявления клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 8 910 руб. и 13654 руб. перечислены в счет оплаты дополнительных услуг, на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Свои обязательства Банк выполнил, денежные средства получены ответчиком в полном объёме. Ответчик принял на себя обязательства возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4570 руб. 70 коп.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

По состоянию на 19 октября 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 153 655 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 65 033 руб. 39 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 13 770 руб. 18 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 66036 руб. 36 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности- 8815 руб. 68 коп.

Просит суд, взыскать с Леонтьевой А.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 153 655 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 273 руб. 11 коп.

Представитель истца по доверенности Тарасова Т.Д. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствии.

Ответчик Леонтьева А.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что 23 июля 2013 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Леонтьева А.С. заключили договор № 2177652706 о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 67 564 руб., с процентной ставкой по кредиту 69,90% годовых, сроком на 36 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 7).

Кроме того, Леонтьева А.С. выразила желание быть застрахованной по программе личного страхования и от потери работы и жизни и от несчастных случаев и болезней, что подтверждается заявлениями на добровольное страхование (л.д. 9 оборот, 10).

Сумма страхового взноса на личное страхование составила 8910 руб., страхового взноса от потери работы- 13654 руб.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключила с истцом путем присоединения кредитный договор, условия которого определены в условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Своей подписью в договоре, Леонтьева А.С. подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с разделом II Условий, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, ее менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

По условиям договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа- 12 августа 2013 г., размер ежемесячного платежа составляет 4 570 руб. 70 коп.

В соответствии с п. 2. раздела III Условий, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке установленном Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил её наличие на текущем счете.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3. раздела III Условий).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно я размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 12).

Кроме того, В силу п. 3 раздела III Условий, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх, неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, 23 июля 2013 г. перечислил на счет ответчика №* открытый в Банке 67 546 руб. Денежные средства в размере 45000 руб. получены ответчиком через кассу банка, денежные средства в размере 8 910 руб.- страховой взнос за личное страхование, 13654 руб. - в счет оплаты страхового взноса от потери работы, перечислены на транзитный счет партнера, на основании распоряжения ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7 оборот, 14).

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик исполняет обязательства по договору ненадлежащим образом, с февраля 2014 г. платежи по договору не производит, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету и расчетом исковых требований.

Сведений о направлении ответчику требований об уплате досрочно всей суммы задолженности, в материалы дела не представлено.

По расчету истца, задолженность Леонтьевой А.С. перед банком по состоянию на 19 октября 2023 г. составляет 153 655 руб. 61 коп., в том числе: 65 033 руб. 39 коп.- основной долг, 13 770 руб. 18 коп. - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 66036 руб. 36 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 8815 руб. 68 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности - 8815 руб. 68 коп.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 указанного выше постановления Пленума, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В соответствии с условиями кредитного договора Леонтьева А.С. обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно в размере 4 570 руб. 70 коп.

Следовательно, на основании приведенных выше норм права и их толкования, срок исковой давности по договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету, последний платеж по договору в размере 4000 руб. совершен Леонтьевой А.С. 24 февраля 2014 г. Следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита банку стало известно 20 марта 2014 г., когда заемщиком в соответствии с условиями договора очередной ежемесячный платеж не был произведен. Срок давности по последнему платежу истек 20 марта 2017 г.

С настоящим иском истец обратился 23 ноября 2023 г., по истечению срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) к Леонтьевой Анастасии Сергеевне (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2023

Судья Н.С. Киселева