Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1293/2023 ~ М-80/2023 от 12.01.2023

Дело № 2-1293/2023                 копия

УИД: 59RS0004-01-2023-000100-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года                                   город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Делидовой П.О.,

при секретаре судебного заседания Трухиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Нилоговой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Нилоговой С.В. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 65 420,85 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 162,63 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемой частью договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договора, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 135 872 рублей. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать заявление, условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 135 872 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписки из лицевого счета клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие условия: срок предоставления кредита – 1 462 дня, процентная ставка 32 % годовых. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 65 420,85 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование клиентом не выполнено. До настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 420,85 рублей. Ранее банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который должником был отменен, при этом задолженность не погашена.

Истец надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения гражданского дела, своего представителя в судебное заседание не направил, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела судом извещался по последнему адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой, выданной отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <Адрес> (л.д. 29), от получения почтовой корреспонденции ответчик отказался, почта возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д. 40, 44).

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом; присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в банк с заявлением о заключении договора потребительского кредита, на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просила банк: открыть ей банковский счет; предоставить кредит в сумме 135 872 рублей путем зачисления суммы кредита на счет (л.д. 11). Также ответчиком была заполнена анкета к заявлению (л.д. 12).

При подписании условий предоставления потребительского кредита ФИО6 указала, что соглашается с условиями, а также подтверждает, что ознакомлена и понимает их содержание. Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено.

В заявлении ФИО6 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя банковского счета (п. 2.1 заявления).

Кроме того, ФИО6 при подаче заявления изъявила желание участвовать в программе страхования ЗАО «Русский Стандарт Страхование» по организации страхования клиентов в рамках кредитного договора (л.д. 16).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет №. Таким образом, банк совершил акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор №.

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, перечислил ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента сумму кредита в размере 135 872 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 17-18).

Кредитный договор с ответчиком был заключен на срок на 1 462 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 32 % годовых. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 5 110 рублей, последний платеж 4 501,89 рублей, дата платежа – 26 число каждого месяца с мая 2013 по апрель 2017, что подтверждается заявлением (л.д. 11), графиком платежей (л.д. 13).

Согласно пункту 2.2 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 14-15) (далее - условия), договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии с пунктом 8.1 условий клиент обязался в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссии за услуги, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

Порядок погашения задолженности предусмотрен разделом 4 Условий.

В соответствии с пунктом 6.2 условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб. При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с клиента, в случае, если клиент в срок не позднее 15 календарных дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

В соответствии с пунктом 6.5 условий, при наличии пропущенного платежа и при отсутствии направленного банком клиенту заключительного требования погашение просроченной части задолженности, а также уплата клиентом банку соответствующих плат за пропуск очередного платежа осуществляется следующим образом:

6.5.1 клиенту необходимо разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме просроченной части задолженности и сумме плат за пропуске очередного платежа, неоплаченных клиентом. Такие денежные средства подлежат размещению клиентом на счете до даты очередного платежа. Сумма просроченной части задолженности включает в себя сумму просроченной части основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, сумму просроченной комиссии за услуги;

6.5.2 банк по поступлению на счет денежных средств (вне зависимости от размера таких поступлений) производит списание денежных средств со счета в погашение просроченной части задолженности, а также списывает со счета сумму платы за пропуск очередного платежа. Списание банком со счета суммы плат за пропуск очередного платежа не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность (в том числе ее просроченную часть).

Согласно пункту 6.6 условий клиент надлежащим образом исполнивший свои обязательства по пункту 6.5 условий, приравнивается к клиенту, не пропустившему ни одного платежа.

В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, определенную в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (пункт 6.3.2 условий).

Требование/заключительное требование направляется заемщику по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение заемщиком требование/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисленной в соответствии с условиями (пункт 6.4 условий).

Ответчик неоднократно нарушал обязанность по внесению планового платежа, неоднократно нарушая график платежей, последний платеж по кредиту совершил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16-18), расчетом сумм исковых требований (л.д. 8-9).

Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено (л.д. 19). Доказательств обратного суду не представлено.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако требование добровольно Нилоговой С.В. не исполнено, определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен по заявлению должника (л.д. 33), при этом задолженность ответчиком не погашена.

Доказательств иного (меньшего) размера задолженности или доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчиком суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств, у ответчика образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 420,85 рублей.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Таким образом, с учетом представленного истцом расчета, признанного судом обоснованным, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 65 420,85 рублей.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 162,63 рублей. Факт несения судебных расходов подтвержден платежными поручениями (л.д. 7).

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Нилоговой С.В. удовлетворить, взыскать с Нилоговой С.В. <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 65 420,85 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 162,63 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий            подпись            П.О. Делидова

Копия верна. Судья.                                П.О. Делидова

Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-1293/2023 в Ленинском районном суде города Перми.