Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1072/2022 ~ М-896/2022 от 05.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2022 года                                        пос. Ленинский Ленинский районный суд Тульской области в составе:

    председательствующего Илюшкиной О.Ю.,

    при секретаре Грушко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1072/2022 (УИД 71RS0015-01-2022-001421-55) по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к Мурадлы Сабине Афарин кызы о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> предоставило кредитную карту "<данные изъяты>" с лимитом овердрафта в сумме <данные изъяты> руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ переименовано в <данные изъяты> которое, в свою очередь, переименовано в <данные изъяты>»; ДД.ММ.ГГГГ последнее переименовано в <данные изъяты>

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также на основании решения единственного акционера <данные изъяты>" от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизовано в форме присоединения к нему <данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк "ФК Открытие" путем присоединения к нему <данные изъяты>") ПАО Банк "ФК Открытие" стало правопреемником АО <данные изъяты> по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, в связи с чем ПАО Банк "ФК Открытие" является истцом по данному делу.

По расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность Мурадлы С.А.к. составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени -<данные изъяты> руб., сумма превышения платежного лимита (технического овердрафта) в размере <данные изъяты> руб., сумма пени на технический овердрафт в размере <данные изъяты> руб.

Сославшись на нарушение заемщиком обязанности по возврату кредита, ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Мурадлы С.А.к. вышеуказанную задолженность по кредитному договору и судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик Мурадлы С.А.к., представитель ответчика Мурадлы С.А.к. по ордеру адвокат Суворов И.В.. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснили, что заявленные требования не признают, указав на пропуск Банком срока исковой давности, просили в иске отказать.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положения пункта 1 статьи 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.

В статье 850 ГК РФ закреплено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Мурадлы С.А.к. обратилась в Банк с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в <данные изъяты>

Подписывая данное заявление, Мурадлы С.А.к. указала, что согласна с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ней и Банком договор о предоставлении банковских услуг. Мурадлы С.А.к. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были ей предоставлены в письменном виде.

Ответчик обязалась исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с их изменениями на сайте банка.

Заявление на получение кредитной карты акцептовано Банком, в связи с чем ответчику выдана кредитная карта "Универсальная", открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Как следует из п. 6.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита происходит путем пополнения картчета держателя и осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

В соответствии с п. 6.4 Условий сроки и порядок по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользованием кредитом, предусмотренную тарифами,

и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий).

П.6.6 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета <данные изъяты>, високосный год - <данные изъяты> календарных дней в году.

Из п. 6.6.2 Условий следует, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета судной задолженности по даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В соответствии с договором держатель карты принял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту, проценты за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4 Условий).

Согласно п. 8.2 Условий в случаях единоразового нарушения держателем или доверенным лицом требований действующего законодательства РФ и/или условий договора и/ли в случае возникновения овердрафта Банк имеет право приостановить осуществление расчетов по карте (заблокировать карту) и/или признать карту недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также требовать досрочное исполнение долговых обязательство в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и\или доверенным лицом держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому договору.

Как указано в п. 6.8 Условий Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Истцом обязательства по Кредитному договору выполнены в полном объеме, ответчику предоставлена кредитная карта и денежные средства в пределах лимита по карте.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с Мурадлы С.А.к. в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" взысканы задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., который определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от Мурадлы С.А.к. возражениями относительно его исполнения.

Доказательств направления в адрес ответчика досудебного требования о возврате долга суду не представлено.

Таким образом, моментом востребования долга является дата обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании Марудлы С.А.к. факт получения в <данные изъяты> и использования ею кредитной карты не оспаривала, как и свою подпись в вышеуказанной анкете-заявлении. Платежи в счет погашения задолженности вносила ежемесячно. Последний платеж по кредитной карте внесла в ДД.ММ.ГГГГ. При этом ответчиком Мурадлы С.А.к. заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

     Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Согласно пункту 2 статьи 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по счету, следует, что Мурадлы С.А.к. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ (последняя операция по карте), а с ДД.ММ.ГГГГ банком начисляется комиссия за несвоевременное внесения минимального платежа, следовательно, указанная дата является началом течения срока исковой давности.

Суд приходит к выводу, что с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) Банк обратился с пропуском установленного законом трехгодичного срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с настоящим иском Банк также обратился в суд по истечении установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, а также ходатайства о восстановлении такого срока от истца не поступало.

В судебном заседании Мурадлы С.А.к. пояснила, что с ДД.ММ.ГГГГ в ее адрес не поступало требований о погашении задолженности, в связи с чем она с учетом ранее внесенных платежей по карте полагала, что обязательства перед банком ею исполнены в полном объеме.

Доказательств обратного истцом не представлено.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право на обращение в суд.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что истцом не реализовано свое право на судебную защиту в рамках установленного законом трехлетнего срока.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах при установлении судом пропуска истцом срока обращения в суд за защитой своих прав при наличии заявления ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности оснований для удовлетворения заявленных ПАО Банк «ФК «Открытие» к Мурадлы С.А.к. исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору у суда не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска, с ответчика не подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к Мурадлы Сабине Афарин кызы о взыскании задолженности по банковской карте - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд Тульской области.

    Мотивированное решение суда изготовлено 04 июля 2022 года.

Судья                                       О.Ю.Илюшкина