Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-504/2023 ~ М-263/2023 от 28.02.2023

Копия: Дело № 2-1-504/2023

УИД 40RS0005-01-2023-000296-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2023 года город Кондрово

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Глазунова Е.В., при секретаре Пухаевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Сорокину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

28 февраля 2023 года истец обратился в суд с иском к Сорокину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 16.11.2015 Банк заключил с Сорокиным С.А. кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 270 575 рублей, дата возврата кредита 16.11.2020 под 34,88% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявлении на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», заявлении о предоставлении потребительского кредита, декларации ответственности заемщика, условиях предоставления потребительских кредитов. Все указанные документы, а также график платежей, были получены Сорокиным С.А. при заключении договора, что подтверждается его подписью на вышеуказанных документах. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком в адрес Сорокина С.А. направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 13.01.2023 размер задолженности на период с 20.04.2021 года по 13.01.2023 года составляет 194 764 рубля 92 копейки, из них 34 204 рубля 17 копеек - задолженность по процентам, 156 662 рубля 20 копеек - задолженность по основному долгу, 3 898 рублей 55 копеек - задолженность по неустойкам.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 194 764 рубля 92 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 5 095 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца по доверенности Ростовцева О.С. в переданных суду заявлениях просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддержала в полном объёме.

Ответчик Сорокин С.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Соколова Л.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика и положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав представителя ответчика, иисследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 16.11.2015 Банк заключил с Сорокиным С.А. кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 270 575 рублей, дата возврата кредита 16.11.2020 под 34,88% годовых, количество платежей 60, размер платежа 9620 рублей.

В соответствии п.2 кредитного договора срок возврата кредита – 16.11.2020 года, а в соответствии с п. 17 договора полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 570 538 рублей 45 копеек.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету и не оспаривались сторонами.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении потребительского кредита; условиях предоставления кредитов; тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Лето». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении.

Получая кредит, Сорокин С.А. добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается заявлением на оказание услуги «подключение к программе страховой защиты».

В соответствии с п. 1.7 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком в адрес Сорокина С.А. было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.7.6 Условий), которая по состоянию на 20.09.2021 года составляла 194 764 рубля 94 копейки. Срок исполнения требования, не позднее 04.11.2021 года. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

23.04.2022 года мировым судьей судебного участка №23 Дзержинского судебного района Калужской области вынесен приказ № о взыскании с Сорокина С.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

16.05.2022 года судебный приказ № отменен по заявлению Сорокина С.А.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из расчета истца, по состоянию на 13.01.2023 размер задолженности Сорокина С.А. по кредитному договору за период с 20.04.2021 года по 13.01.2023 года составляет 194 764 рубля 92 копейки, из них 34 204 рубля 17 копеек - задолженность по процентам, 156 662 рубля 20 копеек - задолженность по основному долгу, 3 898 рублей 55 копеек - задолженность по неустойкам.

Представитель ответчика Соколова Л.Н. в судебном заседании пояснила, что истцом неправильно был произведен расчет задолженности, так как в представленном истцом расчете комиссии списывались не в дату платежа, а при любом зачислении денег на счет, тем самым банк не гасил основной долг клиента и ставил его в кабальные условия. Кроме того, Сорокину С.А. не была предоставлена услуга «Суперставка» в связи с чем, комиссия, которая была списана за данную услугу, должна быть засчитана в основной долг, в связи с чем просила уменьшить размер задолженности Сорокина С.А. по основному долгу до 61 057 рублей 12 копеек, а сумму процентов до 12 602 рублей 99 копеек, в остальной части исковых требований отказать.

Оценивая представленный истцом расчет исковых требований, а также расчет представленный стороной ответчика, суд соглашается с расчетом представленным стороной ответчика, в части механизма исчисления процентов, комиссий и основного долга, поскольку расчет произведен с учетом пропусков ответчиком платежей, внесения им денежных средств, распределения поступивших средств в счет оплаты процентов, основного долга и комиссий, в соответствии с Условиями. (л.д.122-126) При этом из расчета представленного стороной истца невозможно определить соблюдался ли банком порядок списания денежных средств со счета заемщика, предусмотренный п.п. 3.5.1. Условий предоставления потребительских кредитов, иного расчета истцом не представлено. (л.д.17-22, 26-31)

Однако в расчете, приведенном стороной ответчика, исключена оплата услуги «Суперставка» в размере 13 825 рублей, в связи с тем, что данная услуга не оказывалась.

Суд, полагает, что данный довод стороны ответчика является необоснованным по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Материалами дела подтверждено, что условие о единовременной комиссии за сопровождение услуги «Суперставка» в размере 13 825 рублей согласовано при заключении кредитного договора.

Согласие на подключение услуги «Суперставка» Сорокин С.А. выразил, поставив отметку в графе «да» и подписав соответствующую дополнительную графу, для подписи в Согласии заемщика на кредит. Вместе с тем, Согласие заемщика на кредит позволяло отказаться от данной услуги, в случае, если бы истец поставил отметку в графе «нет».

Довод стороны ответчика о том, что денежные средства за подключение услуги «Суперставка» должны быть возвращены путем зачета в имеющуюся задолженность, поскольку фактически услуга не была оказана, является не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Комиссия за оказание услуги «Суперставка» была удержана из полученных кредитных средств, по согласию Сорокина С.А. на подключение данной услуги, а полученные кредитные средства подлежат возврату. Кроме того, согласно Условиям предоставления потребительских кредитов (редакция 2.9) - «Суперставка» (раздел 5.5 л.д. 18) - услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту. Услуга предоставляется клиенту, осуществившему полное погашение задолженности по кредиту, при соблюдении следующих условий: услуга предусмотрена тарифами, клиент произвел минимальное количество платежей в погашение задолженности по договору, предусмотренное тарифами, с даты заключения договора и/или полного погашения просроченной задолженности.

В случае каждого пропуска платежа уменьшенная процентная ставка по кредиту не применяется. Расчет процентов по уменьшенной процентной ставке возобновляется со дня, следующего за днем погашения клиентом просроченной задолженности.

Поскольку ответчиком Сорокиным С.А. не были выполнены условия данной услуги (минимальное количество платежей 12, кредит должен быть погашен), задолженность до настоящего времени по кредиту не погашена, оснований для применения банком данной услуги не имеется, а возврат комиссии за подключенную услугу «Суперставка» условиями кредитного договора не предусмотрен. Учитывая вышеизложенное комиссия за услугу «Суперставка» в размере 13 825 рублей обоснованно включена в общую задолженность и подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая пропуски Сорокиным С.А. платежей по кредиту, внесение платежей с пропуском дат установленных для оплаты, наличие услуги «Суперставка», а также учитывая размер произведенных Сорокиным С.А. платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что с ответчика Сорокина С.А. подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 74 882 рубля 12 копеек, и проценты в размере 16 601 рубль 59 копеек.

Расчет взыскиваемых с Сорокина С.А. процентов произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания начисления процентов определённая расчетом истца), что не противоречит требованиям ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Расчет процентов - 74882,12 (основной долг) *34,88% (процентная ставка)/365*232 дня (со ДД.ММ.ГГГГ по 20.11.2021г.) =16 601 рубль 59 копеек.

В части требований истца о взыскании неустойки в размере 3 898 рублей 55 копеек суд приходит к выводу об отсутствии оснований для её взыскания, поскольку исходя из расчета истца, невозможно определить какой процент неустойки применял банк при расчётах, при обусловленной договором неустойке в размере 20%, а также за какой период истцом произведен расчет. Иного расчета стороной истца не представлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Поскольку иск удовлетворен частично, суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 2 944 рубля 51 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░7 (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░3232005484) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.11.2015 ░░░░ ░ ░░░░░ 91 483 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 74 882 ░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 16 601 ░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░3232005484) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 944 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░