Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-628/2019 ~ М-553/2019 от 20.08.2019

Копия

Дело № 2-628/2019

32RS0008-01-2019-001174-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 23 сентября 2019 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Чернигиной А.П.,

при секретаре Лукутовой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к Вильховской Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 28.01.2014г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Вильховской Н.И. был заключен кредитный договор № на сумму 230185 рублей, из которых: 201000 рублей - сумма к выдаче, 29 185 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование под 24,90% годовых, а должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, а так же оказанные ей дополнительные услуги в порядке и на условиях установленных договором.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика.

Списание денежных средств со счета производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 6730 рублей 61 копейка, с 16.06.2016г. - 6723 рубля 7 копеек.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.08.2019 года составляет 237600 рублей 79 копеек.

Требование истца направленное в адрес ответчика о досрочном возврате суммы задолженности в добровольном порядке, последней выполнено не было.

Истец просит суд взыскать с Вильховской Н.И. в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 237600 рублей 79 копеек, из которых: 162892 рубля 59 копеек сумма основного долга, 13655 рублей 42 копейки - проценты за пользование кредитом, 49157 рублей 98 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 11894 рубля 80 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 5576 рублей 01 копейки.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Вильховской Н.И. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, о чем предоставила письменное заявление.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

28.01.2014г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Вильховской Н.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму 230185 рублей, из которых: 201000 рублей - сумма к выдаче, 29185 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование под 24,90% годовых, а должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, а так же оказанные ей дополнительные услуги в порядке и на условиях установленных договором.

Выдача денежных средств в размере 230185 рублей произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов и графика погашения.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, который используется исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, а также для проведения расчетов заемщика с банком, страховщиками и иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий договора).

Согласно п.п.1-1.4 раздела II Условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя часть суммы кредита, сумму процентов за пользование кредитом и сумму комиссий (при их наличии). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

Размер ежемесячного платежа составляет 6730 рублей 61 копейка, с 16.06.2016г. - 6723 рубля 7 копеек.

В соответствии с пунктом 4 раздела 3 Условий договора банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления данного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно пункту 2 раздела 3 Условий договора и Тарифам по кредитному договору банк вправе установить штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредитному договору в размере 0,2% от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме того, в соответствии с пунктом 3 раздела 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Из материалов дела усматривается, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

Требование истца направленное в адрес ответчика о досрочном возврате суммы задолженности в добровольном порядке, последней выполнено не было.

Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 19.08.2019г. заложенность составляет 237600 рублей 79 копеек, из которых: 162892 рубля 59 копеек - основной долг, 13655 рублей 42 копейки - проценты за пользование кредитом, 49157 рублей 98 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 11894 рубля 80 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет задолженности по кредитной карте и процентов суд находит обоснованным, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

На основании ст.ст.309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного истцом расчета, который не оспорен ответчиком, заявленная истцом к взысканию с ответчика денежная сумма в размере 49157 рублей 98 копеек в качестве убытков, понесенных истцом в связи с нарушением ответчиком договорных обязательств, по своей сути представляет собой проценты, начисленные на просроченный долг истца по спорному кредитному договору после выставления ей требования о досрочном погашении образовавшейся у нее кредитной задолженности, то есть, это те же проценты за пользование кредитом, начисленные ответчику исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Поскольку заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к взысканию с ответчика в качестве убытков неуплаченные проценты по своей природе являются процентами за пользование кредитом, расчет которых произведен исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении спорного кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что имеются законные основания для их взыскания с ответчика.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с п.1 ст.330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно правовой позиции, сформированной в Постановлении Пленума Верховного суда РФ №7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание вышеуказанные нормы законодательства, разъяснения Пленума Верховного суда, учитывая размер задолженности по основному долгу, а также принцип соразмерности штрафа последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 5000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 5576 рублей 01 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от 043.10.2017г., № от 11.06.2019г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5576 рублей 01 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 28.01.2014░. ░ ░░░░░░░ 230705 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 162892 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 59 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 13655 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 49157 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 98 ░░░░░░ - ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░), 5000 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ - ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5576 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░.░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>