Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2022 ~ М-254/2022 от 12.04.2022

    Дело № 2-299/2022

    УИД №

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2022 года                                               г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе председательствующего судьи Будченко Т.В.,

при секретаре судебного заседания Ласкиной Ю.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Коваленко Андрею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Коваленко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика Коваленко В.А. Требования мотивированы тем, что открытое акционерное общество «Сбербанк России», приняв ДД.ММ.ГГГГ от Коваленко В.А. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Credit Momentum, счет №, заключен эмиссионный контракт №, карта №, с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанным его заявлением. По условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По состоянию на дату подачи искового заявления размер задолженности составляет: по процентам - 4730,36 рублей; по основному долгу (ссудная задолженность) - 14971,16 руб., общая сумма задолженности - 19701,52 руб. После смерти Коваленко А.В. открыто наследственное дело, ближайшими родственниками умершего заемщика являются сын Коваленко А.В., который является правообладателем дома, расположенного по адресу: <адрес>, который заемщик указано местом своего жительства. Согласно выписке по счетам клиента у Коваленко В.А. на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 17 661,15 рублей. Просит взыскать в пользу с Коваленко А.В. задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum (счет №, эмиссионный контракт № карта №) в размере 19 701,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 788,06 рублей.

    В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Коваленко А.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлялся путем направления судебного извещения по месту жительства (регистрации) согласно сведениям отделения адресно-справочной работы отдела по вопросам миграции УМВД по ЕАО. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена почтовым органом в суд за истечением срока хранения,

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, пунктом 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считает доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем почтовые уведомления отправленные судом были возвращены, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

    Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика судебное извещение считается доставленным адресату, ответчик надлежащим образом уведомлен о рассмотрении дела.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел данное дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее– ГК РФ) предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ одним из способов обеспечения обязательств предусмотрена неустойка.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», преобразованным впоследствии в ПАО Сбербанк, на основании заявления Коваленко В.А. на получение кредитной карты, заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии (эмиссионный контракт №) посредством выдачи ему кредитной карты Сбербанка Visa Credit Momentum с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Коваленко В.А. выдана кредитная карта № с лимитом кредита 15 000 рублей (счет №).

Наряду с заявлением Коваленко В.А. на получение кредитной карты составными частями заключенного между ответчиком и истцом кредитного договора (эмиссионного контракта) являются индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности в использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (пункт 2.1); кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3); срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5); на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых (пункт 4); клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (пункт 6); погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (пункт 8); за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых (пункт 12).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк (далее Общие условия) определено, что льготный период кредитования – период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами банка, направленными на оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием карты, осуществляется на льготных условиях, начинается с даты, следующей за датой отражения операции по счету в отчетном периоде и заканчивается датой платежа, указанной в отчете за соответствующий отчетный период; обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления платежа, указывается в отчете; общая задолженность – задолженность клиента перед банком на дату отчета, включающая в себя основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно; основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом; отчет по карте (отчет) – ежемесячный отчет по карте, представляемый банком клиенту, содержащий информацию, в том числе, о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета; просроченная задолженность – сумма обязательного платежа, неоплаченная клиентом в срок, указанный в отчете по карте.

Согласно вышеназванным Общим условиям держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (пункт 4.6); банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (пункт 5.1); датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (пункт 5.3); ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 5.6).

С условиями договора кредитной карты, общими условиями, памяткой держателя карты, тарифами банка Коваленко В.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Из имеющегося в материалах дела расчета задолженности, представляющего выписку по счету кредитной карты, следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по оформлению кредитной карты и перечислении Коваленко В.А. денежных средств для совершения операций по карте в полном объеме, Коваленко В.А. обязательный платеж в счет погашения кредита вносился несвоевременном и не в полном объеме.

Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти серии I-ТВ № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела №, открытому к имуществу Коваленко В.А., видно, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Коваленко В.А. обратился его сын Коваленко А.В.

Сын наследодателя Коваленко Е.В. отказался от причитающейся ему доли наследства в пользу Коваленко В.А.

Коваленко В.А. на основании свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ является собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

На расчетных счетах №, 42№ Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, дополнительный офис 4157, открытых на имя Коваленко В.А. размещены денежные средства в общей сумме на дату смерти 17 744 рубля 76 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Коваленко А.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону состоящее из: денежных вкладов, хранящихся в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, дополнительный офис №, на счетах №№, 42№, с причитающимися процентами и компенсациями; жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость дома составляет 221 966 рублей 68 копеек.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 58 - 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться Коваленко В.А. в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, и наследник, принявший наследство, в данном случае ответчик Коваленко А.В. становится должником и несет обязанности по исполнению кредитного договора (эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ) со дня открытия наследства, в том числе обязанность по уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Коваленко А.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно предоставленному истцом в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет: по основному долгу - 14971,16 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами - 4730,36 рублей, общая сумма задолженности – 19 701 рубль 52 копейки.

Судом расчет задолженности проверен, возражений относительно расчета суммы задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем суд считает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и подписан надлежащим лицом.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что поскольку стоимость наследственного имущества, принятого в установленный законом срок наследником Коваленко А.В. превышает сумму задолженности наследодателя перед истцом, размер образовавшейся кредитной задолженности подтверждается материалами дела, следовательно, имеются основания для удовлетворения иска ПАО Сбербанк и взыскании в его пользу с ответчика Коваленко А.В. задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитная карта №) в размере 19 701 рубль 52 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 788,06 рублей, и данная сумма, с учетом требований пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в счет возмещения судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Коваленко Андрею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Коваленко Андрея Васильевича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 701 рубль 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 788 рублей 06 копеек, а всего взыскать 20 489 рублей 58 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятии в окончательной форме.

Судья                                                                                                           Т.В. Будченко

мотивированное решение составлено 16.06.2022.