Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-243/2023 ~ М-161/2023 от 14.02.2023

Дело № 2-243/2023

64RS0022-01-2023-000192-70

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Романченко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к Чернову В.А., Черновой В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» (далее – истец, Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что 05.12.2018г. между Кредитором и заемщиками - ответчиками Черновым В.А. и Черновой В.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам денежные средства в сумме 700 000 рублей сроком возврата до 15.01.2019г. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 9,85% годовых.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов заемщику открыт ссудный счет. Банк выполнил свои обязательства и предоставил заемщикам кредит. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщиков №, открытый у кредитора. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является залог недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Заемщики в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства по полному и своевременному внесению обязательных платежей по кредиту надлежащим образом не исполняли, в связи с чем на 03.02.2023г. образовалась задолженность по кредитному договору № от 05.12.2018г. в размере 890 547 руб. 38 коп., из которой: 688 766 руб. 30 коп. – основной долг, 40 092 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом, 152 123 руб. 49 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате основного долга за период с 10.01.2020г. по 03.02.2023г., 9 564 руб. 72 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 06.04.2021г. по 03.02.2023г., которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. Кроме того, просит взыскивать пени за несвоевременную уплату основного долга и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начиная с 03.02.2023г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанные по действующей двойной ставке Банка России, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 35,4 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 890 775 руб. путем реализации с публичных торгов, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 105 рублей.

Представитель истца на основании доверенности Дмитриева К.Н., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. В предоставленном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.130).

Ответчики Чернов В.А., Чернова В.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, возражений на заявленные исковые требования не представили, об отложении дела не ходатайствовали.

В связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, предусмотренный ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 05.12.2018г. между истцом и Черновым В.А., Черновой В.М. заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчикам денежные средства в сумме 700 000 рублей сроком возврата до 15.01.2019г. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 9,85% годовых. (л.д.14-22).

Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования (л.д.14 оборот).

В соответствии с п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере 9,85% годовых, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями кредитного договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. (л.д.15 оборот).

Согласно графику платежей по кредитному договору № от 05.12.2018г. размер ежемесячного платежа составляет 6 068 руб. 32 коп. (л.д.19-22).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, а заемщик обязуется уплатить неустойку.

Сумма соответствующих пеней уплачивается заемщиком помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщиков по погашению задолженности (включительно).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом:

-в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленная на день заключения договора;

-в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательства). (л.д. 17 оборот-18).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 700 000 руб. на счет ответчика Чернова В.А. №, что подтверждается банковским ордером №1276 от 05.12.2018г. (л.д.23), однако заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, в связи с чем на 03.02.2023г. образовалась задолженность по кредитному договору № от 05.12.2018г. в размере 890 547 руб. 38 коп., из которой: 688 766 руб. 30 коп. – основной долг, 40 092 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом, 152 123 руб. 49 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате основного долга за период с 10.01.2020г. по 03.02.2023г., 9 564 руб. 72 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 06.04.2021г. по 03.02.2023г.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса. (ст. 813 ГК РФ).

Согласно п.4.8 кредитного договора, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцать календарных дней с момента получения заемщиком требования (л.д.16 оборот).

14.11.2022г. истец направил заемщику Чернову В.А. требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 20.12.2022г., однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. (л.д. 24-27).

Задолженность по кредитному договору № от 05.12.2018г. на 03.02.2023г составляет 890 547 руб. 38 коп., из которой: 688 766 руб. 30 коп. – основной долг, 40 092 руб. 87 коп. – проценты за пользование кредитом, 152 123 руб. 49 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате основного долга за период с 10.01.2020г. по 03.02.2023г., 9 564 руб. 72 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 06.04.2021г. по 03.02.2023г., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 11-13).

Расчет, произведенный истцом, судом проверен, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона, в связи с чем принимается судом и учитывается при вынесении решения.

В силу статьи 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, факт несоблюдения ответчиками обязательств по указанному кредитному договору нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что влечет право истца требовать от заемщиков возврата основного долга, начисленных процентов по выданному кредиту и пени.

Оснований для снижения в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ требуемой к взысканию суммы начисленной неустойки суд не усматривает.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (пункт 5.2 кредитного договора) (л.д.17).

Государственная регистрация права собственности на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, произведена за ответчиком Черновым В.А. 07.12.2018г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области (л.д.28). При этом запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним также произведена 07.12.2018г. Указанное подтверждается соответствующей выпиской из ЕГРН. (л.д.28).

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчета №2184/12 от 09.01.2022г., изготовленного ООО «Бюро по оценке имущества» об оценке рыночной стоимости залогового имущества – квартиры, общей площадью 35,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 915 000 рублей.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости квартиры, указанной в отчете оценщика, а именно в сумме 915 000 рублей.

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в п.1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 03.02.2023г. период просрочки исполнения ответчиками обязательств составляет более 3 месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости предмета ипотеки.

Поэтому суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на принадлежащее на праве собственности Чернову В.А. заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; установлении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 915 000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12 105 руб., что подтверждается платежным поручением №1931 от 10.02.2023г. (л.д.10).

Поскольку указанные расходы связаны с рассмотрением настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу о взыскании данных расходов с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Чернова В.А., Черновой В.М. солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.12.2018г. в размере 890 547 (восемьсот девяносто тысяч пятьсот сорок семь) рублей 38 копеек, в том числе: основной долг в размере 688 766 руб. 30 коп.; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом в размере 40 092 руб. 87 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 10.01.2020г. по 03.02.2023г. в размере 152 123 руб. 49 коп., а начиная с 03.02.2023г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанная по действующей двойной ставке Банка России; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 06.04.2021г. по 03.02.2023г. в размере 9 564 руб. 72 коп., а начиная с 03.02.2023г. по день вступления в законную силу решения суда, рассчитанная по действующей двойной ставке Банка России.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Чернову В.А. – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 35,4 кв.м., с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 915 000 (девятьсот пятнадцать тысяч) рублей, определив способ реализации с публичных торгов.

Взыскать с Чернова В.А., Черновой В.М. в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 105 (двенадцать тысяч сто пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.П. Фролова