Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2024 (2-3683/2023;) ~ М-3457/2023 от 08.12.2023

Дело №2-409/2024

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

05 февраля 2024 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Таиповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-409/2024 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кожиной Юлие Валерьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кожиной Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что ... между Кожиной Ю.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности ... рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ... путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 88 482,42 рублей, из которых: 67 900,34 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 19 659,72 рублей – просроченные проценты; 922,36 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 0.00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты. Просит взыскать с ответчика Кожиной Ю.В. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ... по ... включительно, состоящую из: суммы общего долга – 88 482,42 рублей, из которых: 67 900,34 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 19 659,72 рублей – просроченные проценты, 922,36 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере 2 854,47 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Кожина Ю.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. Согласно представленного в суд заявления просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявки Кожиной Ю.В. от ..., между Кожиной Ю.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности ... рублей.

Согласно п. 2.2, 2.4, 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банком клиенту.

При этом, из индивидуальных условий договора усматривается, что максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане, который прилагается к настоящим индивидуальным условиям. Лимит задолженности может быть изменён в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО).

Из п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указные в счёте – выписке.

Банк в любой момент может изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п. 7.3.2. Общих условий).

Из представленного Тарифного плана усматривается, что лимит задолженности предусмотрен до 300000 рублей.

Согласно Тарифного плана ТП 7.27, процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платёж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк) в зависимости от даты заключения договора.

В соответствии с договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента – предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления – анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Подпись ответчика в заявлении – анкете доказывает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Из выписки по номеру договора №... ответчика усматривается, что Кожина Ю.В. воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, снимала денежные средства наличными с карты, а также с данной карты производилось списание процентов по кредиту, комиссии за выдачу наличных.

Таким образом, Банк свои обязательства перед ответчиком Кожиной Ю.В. выполнил, ответчик воспользовался представленным истцом кредитным лимитом, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

... договор расторгнут по инициативе истца, ответчику выставлен заключительный счет на дату расчета долга ....

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, банк в адрес ответчика направил заключительный счёт.

До настоящего времени обязательства по возврату денежных средств Кожиной Ю.В. не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной карты №..., задолженность ответчика перед банком за период с ... по ... включительно составляет 88 482,42 рублей, из которых: 67 900,34 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 19 659,72 рублей – просроченные проценты, 922,36 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Проанализировав расчет задолженности и выписку по счету заемщика, суд приходит к выводу о том, что данный расчет не содержит арифметических ошибок, банком учтены и отражены все суммы, внесенные и использованные заемщиком по кредитному договору, расчёт соответствует требованиям закона, а потому их следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму задолженности по кредитному договору ответчик не оспаривает, иного расчета суду не представлено.

Как усматривается из материалов настоящего дела, ответчику предложено представить суду контррасчёт взыскиваемых сумм.

Кожина Ю.В. контррасчёт взыскиваемых сумм, а также иные доказательства в подтверждение погашения задолженности, суду не представила.

Согласно материалов гражданского дела №... АО «Тинькофф Банк» ... обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кожиной Ю.В. суммы задолженности по кредитному договору.

... мировым судьей судебного участка №... по ... вынесен судебный приказ о взыскании с Кожиной Ю.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности в сумме ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа от ....

Таким образом, суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Кожиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, по причине того, что ответчик в судебное заседание не представила доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 854,47 рублей, которые суд взыскивает с ответчика Кожиной Ю.В. в пользу банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кожиной Юлие Валерьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Кожиной Юлии Валерьевны (паспорт №... выдан МВД по ... ...) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №...) просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ... по ... включительно, состоящую из: суммы общего долга – 88 482,42 рублей, из которых: 67 900,34 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 19 659,72 рублей – просроченные проценты, 922,36 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 2 854,47 рублей, итого 91 336 (девяносто одна тысяча триста тридцать шесть) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья: Вильданова А.Р.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 февраля 2024 года.