Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1223/2022 ~ М-997/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-1223/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2022 года                                                г. Елизово Камчатского края

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

    Председательствующего судьи    Кошелева П.В.,

    при секретаре судебного заседания    Минеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Широковой Любови Анатольевне о взыскании долга по кредитной карте умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращённое наименование - ПАО Сбербанк, далее также – Банк, Истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на те обстоятельства, что Банк выдал Яшину Леониду Алексеевичу (далее также – Заёмщик) по его заявлению кредитную карту Visa Credit Momentum (номер счёта карты №, эмиссионный контракт №, карта №). При этом само заявление Яшина Л.А. на получение кредитной карты у Банка не сохранилось. Тот факт, что Яшин Л.А. пользовался картой, подтверждается мемориальным ордером № 439 от 25 сентября 2020 года, подписанным Яшиным Л.А. и подтверждающим получение карты Заёмщиком, отчётом по карте, в котором отражены номер счёта карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, информация об операциях по карте, включая внесение денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитной карте. Из отчёта следует, что Яшин Л.А. осуществлял, как расходные операции по карте, так и погашал задолженность, то есть из его поведения следует, что он полностью согласился с условиями пользования кредитной картой. Общие условия в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Памяткой Держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемыми Банком физическим лицам определили в соответствии со ст. 160, 421, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) условия выпуска и обслуживания кредитной карты, выданной Заёмщику. Пунктом 1.1 Индивидуальных условий установлен кредитный лимит в 90 000 рублей. Также согласно п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифов Банка установлена процентная ставка за пользование кредитом по карте в 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение – 36%.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик Яшин Леонид Алексеевич умер. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству не заключался. По состоянию на 10 марта 2022 года общая задолженность по кредитной карте составляла 74 242 рубля 84 копейки, из них – просроченный основной долг – 64 014 рубль 70 копеек, просроченные проценты – 10 228 рублей 14 копеек. После смерти заёмщика нотариусом было открыто наследственное дело, ближайшими родственником Яшина Л.А. является его супруга Широкова Л.А. Ссылаясь на эти обстоятельства, Банк просил суд взыскать с Широковой Л.А. задолженность по кредитной карте в размере 74 242 рубля 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца. Ответчик о причинах неявки суду ничего не сообщала.

На основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)).

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России от 24 декабря 2004 года N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В рамках оказания услуги по обслуживанию кредитной карты подразумевается выпуск банком кредитной карты и осуществление технической поддержки, обеспечивающее ее использование клиентом, в частности предоставление возможности погашать задолженность по кредиту через системы электронных денежных переводов, отделения Почты России, систему партнеров банка, терминалы моментальной оплаты, распоряжения денежными средствами.

Плата за выдачу наличных денежных средств через банкомат является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций.

Держатель карты, не имея намерения нести расходы по оплате данной услуги, имеет возможность иным образом использовать банковскую карту. В том числе, при совершении расходных операций с использованием карты в виде безналичной оплаты товаров, работ и услуг данная комиссия с клиента не взимается.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Несмотря на то, что Банк не предоставил суду заявление Яшина Л.А. о выдаче ему кредитной карты, суд находит, что такое заявление было и карта была выдана Банком и получена Заёмщиком.

Основаниями для такого вывода служат следующие обстоятельства.

25 сентября 2020 года Банк и Заёмщик согласовали Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 62-64).

Выдача Банком карты и получение её Заёмщиком подтверждается Мемориальным ордером №, в котором указано: "карту Visa Credit Momentum № получил", данная запись удостоверена подписью Яшина Л.А. (л.д. 60).

При этом Яшин Л.А. был ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, а также с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифами банка, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, которые в совокупности с заявлением на получение кредитной карты являются заключенным между банком и клиентом договором на выпуск и обслуживание кредитной карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, в данном конкретном случае – в размере 23,9% годовых (л.д. 62, оборот).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ Яшин Л.А. умер (л.д. 95).

По состоянию на 10 марта 2022 года общая задолженность заёмщика по кредитной карте составляла 74 242 рубля 84 копейки, из них – просроченный основной долг – 64 014 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 10 228 рублей 14 копеек.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом. Расчет произведен в соответствии с установленными тарифами и является верным. Данный расчет ответчиком не опровергнут.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разрешая спор по существу, суд исходит из того, что умерший Яшин Л.А не исполнил взятых на себя обязательств, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, по долгам наследодателя отвечают все наследники, принявшие наследство.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что обязанность отвечать по долгам наследодателя возложена на наследников, на последних может быть возложена обязанность по выплате задолженности по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (абзац 1 пункта 2 статьи 1152 ГК РФ).

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 36 постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

После смерти Яшина Л.А. в наследство вступила только супруга – Широкова Л.А., ей были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: одна вторая доля в праве собственности на дом, расположенный по адресу: <адрес>, одна вторая доля в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, одной второй доли прав на денежные средства, находящиеся на счетах в доп. Офисе № 8556/0110 ПАО Сбербанк (л.д. 120-122).

Таким образом, всё наследство, открывшееся после смерти Яшина Л.А., было унаследовано исключительно Широковой Любовью Анатольевной.

С учётом того обстоятельства, что кадастровая стоимость дома превышает 900 000 рублей, а кадастровая стоимость земельного участка превышает 180 000 рублей (л.д. 105, 110), суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества превышает объём обязательств.

Учитывая вышеназванные положения действующего гражданского законодательства и разъяснения, содержащиеся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, обязанность отвечать по долгам наследодателя Яшина Л.А. должна нести ответчик Широкова Л.А. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Полученного наследником имущества достаточно для удовлетворения требований Банка.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определяя сумму кредитной задолженности по основному долгу и процентам, суд берет за основу расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан правильным.

При таких установленных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика Широковой Л.А. вышеуказанной задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2 427 рублей 29 копеек подтверждаются платежным поручением (л.д. 14) и подлежат взысканию с ответчика Широковой Л.А. в пользу истца в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Широковой Любови Анатольевны (№) в пользу ПАО Сбербанк (№) сумму задолженности по кредитной карте умершего заёмщика Яшина Леонида Алексеевича в размере 74 242 рублей 84 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 427 рублей 29 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Апелляционная жалоба на заочное решение может быть подана в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края.

В окончательном виде заочное решение изготовлено 25 июня 2022 года.

Судья                                                                          П.В. Кошелев

Копия верна.

Подлинный экземпляр находится в материалах дела № 2-1223/2022 (41RS0002-01-2022-002281-78). Решение в законную силу НЕ вступило.

    Судья     П.В. Кошелев