Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-493/2023 ~ М-313/2023 от 23.03.2023

66RS0056-01-2023-000425-41

№ 2-493(6)2023

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 10 октября 2023 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к наследственному имуществу Юдовой В.Н., в котором просит взыскать с наследников гражданина в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 414 рублей 83 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 022 рубля 44 копейки.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Юдовой В.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 109 701 рубль 50 копеек под 29,9% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях, в том числе несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 27 414 рублей 83 копейки. Юдова В.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика Юдовой В.Н. нотариусом Никитиной Т.А. заведено наследственное дело № года.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники заемщика супруг Юдов А.В. и дочь Камалова Е.А., страховая компания ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчики Камалова Е.А., Юдов А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В ранее данных объяснениях ответчик Юдов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно наследство после смерти супруги принял в виде долей в праве собственности на жилой дом и земельный участок по месту жительства. Однако в настоящее время испытывает финансовые трудности, поэтому погасить задолженность возможности не имеет.

Кроме того, ему не было известно о наличии указанного кредита у супруги и о том, на какие цели ею были потрачены денежные средства.

Представитель ответчика ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв, согласно которому не признает исковые требования, считает их не подлежащими удовлетворению за счет страховой компании по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Юдовой В.Н. был заключен кредитный договор. Также ДД.ММ.ГГГГ Юдова В.Н. подписала заявление на включение в программу добровольного личного страхования в рамках Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев, болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-КК от ДД.ММ.ГГГГ. В адрес ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» до настоящего момента страховой случай не заявлялся, не поступало заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. Рассмотрение событий, подпадающих под признаки страхового случая, имеет заявительный характер. В силу п.8.3 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ при возникновении страхового случая Страхователь обязан в течение 30 дней направить Страховщику письменное уведомление по форме установленного образца. Согласно п.8.4 для получения выплаты Выгодоприобретателем Застрахованное лицо и /или Выгодоприобретатель должны предоставить Страховщику документы, перечисленные в пунктах 8.4.1-8.4.5 Договора. Именно предоставление данных документов является основанием для признания (непризнания) случая страховым и только после получения всех предусмотренных договором документов у страховщика наступает обязанность по осуществлению выплаты. Кроме того, в соответствии с разделом определений Договора № «Несчастный случай - внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть Застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия Договора, независимо от воли Страхователя, Застрахованного лица, и (или) Выгодоприобретателя». Согласно Заявлению на включение в программу страхования, подписанному Юдовой В.Н., в программу страхования (для физических лиц в возрасте от 55 (для женщин) до 69 лет) включены страховые случаи: а) смерть в результате несчастного случая, б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. На дату включения в программу страхования (ДД.ММ.ГГГГ) возраст Застрахованного лица составлял 58 лет. Следовательно, смерть застрахованного лица может быть признана страховым случаем только, если наступила в результате несчастного случая. Документы о причинах смерти застрахованного лица страховщику не поступали. Следовательно, в связи с тем, что факт наступления страхового случая не установлен, исковые требования к страховщику не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению к ответчикам Камаловой Е.А., Юдову А.В. по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором займа. Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Юдова В.Н. обратилась к истцу с заявлением на предоставление потребительского кредита, с ней был заключен кредитный договор №. ПАО «Совкомбанк» на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ выдало Юдовой В.Н. потребительский кредит, лимит кредитования при открытии договора 20 000 рублей, срок действия договора 36 месяцев, под 29,9% годовых сроком. Льготный период кредитования составляет 56 календарных дней (п.4 Индивидуальных условий). Срок оплаты в течение 25 календарных дней от даты окончания отчетного периода по Договору (п.6 Индивидуальных условий). Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, предоставив Юдовой В.Н. кредит в пределах согласованного лимита, заемщик производила за счет кредитных средств снятие наличных, оплату покупок, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик Юдова В.Н. надлежащим образом не исполнила, ДД.ММ.ГГГГ умерла. В результате чего образовалась задолженность согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 414 рублей 83 копейки, в том числе просроченная ссуда – 19896,67 рублей, просроченные проценты – 5539,01 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 329,65 рублей, комиссия за ведение счета – 161,18 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1388,64 рублей, неустойка на просроченные проценты – 99,68 рублей.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениями, содержащимися в п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась Камалова Е.А. - дочь Юдовой В.Н. ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с аналогичным заявлением обратился переживший супруг Юдовой В.Н. – Юдов А.В. Наследственное имущество после смерти Юдовой В.Н. выражается в 1/4 доли земельного участка и ? доли жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>.

Решением Тавдинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (мотивированное решение от ДД.ММ.ГГГГ) отказано в удовлетворении исковых требований Камаловой Е.А. к Юдову А.В. о восстановлении срока на отказ от наследства, признании наследника отказавшимся от наследства. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Тавдинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Сбербанк» к Юдову А.В., Камаловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворены. С Юдова А.В. и Камаловой Е.А. солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 45 626 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 568 рублей 79 копеек.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет гражданин; стоимость земельного участка по тому же адресу, кадастровый №, составляет гражданин. Рыночная стоимость жилого дома и земельного участка (наследства) согласно предоставленному истцом заключению специалиста ООО «Мобильный оценщик» ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ составляет гражданин рублей соответственно. Следовательно, стоимость 1/2 доли жилого дом составит гражданин рублей, 1/4 доли земельного участка – гражданин.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком Юдовой В.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено перед истцом на согласованных условиях, имеется задолженность, наследство после смерти заемщика приняли ее супруг Юдов А.В. и дочь Камалова Е.А., стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по договору с учетом ранее взысканного решением суда от ДД.ММ.ГГГГ долга, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчиков Юдова А.В. и Камаловой Е.А. солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере гражданин

Как следует из представленных материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Юдова В.Н. подписала заявление на включение в программу добровольного личного страхования в рамках Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев, болезней, на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая условия заявления Юдовой В.Н. от ДД.ММ.ГГГГ, определения, ст.ст.2, 3 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сведения поступивших в материалы дела медицинских документов на имя наследодателя-заемщика Юдовой В.Н., оснований считать страховой случай наступившим, а также для взыскания задолженности по кредитному договору со страховой компании судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче исковых заявлений была уплачена государственная пошлина в размере 1 022 рубля 44 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, данные расходы подлежат взысканию солидарно с ответчиков Юдова А.В. и Камаловой Е.А.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ <░░░░░>) ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 4401116480, ░░░░: 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 27414 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1022 ░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░ 28437 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░.░░.░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░